大数据时代的银行业发展_闫冰竹

《大数据时代的银行业发展_闫冰竹》由会员分享，可在线阅读，更多相关《大数据时代的银行业发展_闫冰竹（3页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、352013 年第10期主持人:许小萍代互联网技术的崛起，已被公认为继农业革命、工业革命后，全面改变人类社会的“第三次革命”。其中，大数据是目前互联网科技最前沿的一个领域。在大数据时代，通过海量信息收集、数据处理和数据分析，纷繁复杂的人类行为变得有规律可循，旧的生产关系和生活方式落伍出局，新的产业生态和游戏规则喷薄而出，任何领域都不可能例外，金融更是如此。面对这场“数据地震”，怎样才能有效掌握收集数据、分析数据、利用数据的办法和途径，怎样才能在海量数据中去伪存真、变“数”为宝，将成为广大商业银行特别是中小银行必须认真思考和探索的全新课题。迎接全新的“大数据”信息化时代随着移动互联网、云计算、物

2、联网和社交网络的广泛应用，人类的经济社会活动正走向全面数字化。数据已经成为一种新的经济资产类别，将会区分每个行业的胜者和输家。人类社会已经迈入一个全新的“大数据”信息化时代。“大数据”引领时代发展已成为全球共识。当今时代，数据已经渗透到每一个行业和业务技能领域，成为重要的生产因素。据研究，整个人类文明所获得的全部数据中，有 90%以上是过去两年内产生的，并且仍在以每两年翻一番的速度增长。数据正在并将继续成为决定企业胜负乃至国家竞争力的根本因素，“数据是新的石油和金矿”已经得到世界各国的普遍认同。美国政府已于2012年加大投资，拉动“大数据”相关产业发展，并将“大数据战略”上升为国家意 志。人

3、们 对 于 海 量 数 据 的 挖 掘 和 应用，预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来。自此，人类社会将从信息时代、知识时代迈向智能时代。中国已经深度融入“大数据”发展潮流。伴随中国成为世界第二大经济体，中国已经深度融入“大数据”时代，不仅 诞 生 了 阿 里 巴 巴、百 度、腾 讯 等 优秀的互联网公司，推出了阿里信贷、淘宝数据魔方、受众引擎等数据平台，而且拥有了全球第一的互联网用户数和全球第一的互联网移动用户数，网民数量高达5.38亿，中国已经成为全球最重要的“大数据”市场之一。特别是，党的“十八大”报告明确把“信息化”纳入“四化同步”进程，并已经成立了中关村 大 数 据 产 业

4、联 盟，正 在 建 设 国 家 级“大数据”处理与服务专业园区。“大数据”已不再只是一种手段，而将成为中国企业寻求发展的目标和路径。“大数据战略”是赢得未来竞争的关键。银行是经营信用的企业，数据的力量尤为关键和重要。在“大数据”时代，以互联网为代表的现代信息科技，特别是，门户网站、社区论坛、微博、微信等新型传播方式的蓬勃发展，移动支付、搜索引擎和云计算的广泛应用，构建起了全新的虚拟客户信息体系，并将 改 变 现 代 金 融 运 营 模 式。数 据 海 量化、多样化、传输快速化和价值化等特征，将给商业银行市场竞争带来全新的挑 战。数 据 时 代，智 者 生 存。可 以 预期，未来的银行不仅应是数

5、据大行，更应是数据分析、数据解读的优秀银行，要能够从数据中获得洞察力，从数据中攫取价值，从数据中赢得未来。“大数据”时代银行的机遇和挑战作为信息革命的第二个高潮，“大数据”的高速发展，使银行业的客户数据、交易数据、管理数据等均呈现爆炸式增长，海量数据席卷而来，海量机遇和挑战也随之而来，为银行创造变革性价值创造了条件，银行业服务及管理模式都将发生根本性改变。机遇分析更广阔的业务发展空间。我国商业银行提供的服务和产品存在较大的同质性，但比较竞争优势要求银行突破同质性，实施差异化战略。社交媒体的兴起为银行创造了全新的客户接触渠道，来自银行网点、PC、移动终端设备、传感器网络传来的结构化、非结构化的海

6、量数据，为银行创造了深化客户挖掘、强化交叉 销 售、加 快 产 品 创 新 的 广 阔空间。数据的成功应用，将为银行创造大数据时代的银行业发展北京银行董事长闫冰竹现名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 1 页，共 3 页 -36商业银行SHANGYE YINHANG先发竞争优势，打造不可复制的核心竞争力。更精准的决策判断能力。在信息时代，人 类 社 会 面 临 的 中 心 问 题 将 从 如何提高生产率转变为如何更好地利用信息来辅助决策。对于银行而言，“大数据”将 使 银 行 决 策 从“经 验 依 赖”向“数据依据”转化，将在深入了解和把握银行自身乃至市场状况的基础上，更加 科

7、学 地 评 价 经 营 业 绩、评 估 业 务 风险、配置全行资源，引导银行业务科学健康发展。更 优 秀 的 经 营 管 理 能 力。“大 数据”将掀起银行业的精细化管理革命和竞争。关于资产、负债、客户、交易对手及业务过程中产生的各种数据资产，在风险控制、成本核算、资本管理、绩效考核等方面发挥着重要作用，充分利用数据分析技术将是银行制胜的关键。“数据信息商业智能”将逐步成为银行定量化、精细化管理的发展路线，为有效提升服务能力提供强大支撑。挑战分析数据驾驭能力受到考验。“大数据”时代首先对银行的数据驾驭能力提出了全新的挑战。在数据收集方面，银行不仅要收集来自网点、信贷等传统渠道的结构化数据，还有

8、收集来自物联网、互联网、机构系统的各类非结构化数据，甚至还要与历史数据对照，非结构化数据收集模式将彻底颠覆银行数据收集理念。在数据存储方面，要达到低成本、低能耗、高可靠性目标，通常要用到冗余配置、分布化和云计算技术，但这正是银行所欠缺的。在数据处理方面，有的数据涉及上百个参数，难以用传统的方 法 描 述 与 度 量，处 理 的 复 杂 度 相 当大，如 客 服 录 音 数 据 等。利 用“大 数据”的能力将成为决定银行竞争力的关键因素。生存发展能力受到挑战。大量的数据来源和强大的数据分析工具正催生出很多新的金融业态来直接瓜分银行的信贷市场。与传统银行相比，互联网金融在信息收集、信息处理、产品交

9、付以及风险防范等方面都具有优势，其提供的金融服务已经从简单支付渗透到了转账汇款、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、基金和保险代销等银行核心业务领域。预计到 2015年，中国第三方支付交易规模将达到 13.9万亿元。在金融脱媒的背景下，这种渗透显得尤为令人担忧，意味着金融业和互联网企业的 转 型 方 向 出 现 了 战 略 重 叠，均 朝 着“金融服务方案提供者”这条高附加值的路线进军。商业运营模式面临变革。随着数据化和网络化的全面深入发展，金融服务虚拟化将成为大势所趋。一是产品虚拟化，金融 IC卡的推广应用，正在逐步提升银行的电子化发展进度，银行资金将越来越多地呈现为各类数据信号的交换

10、，电子货币将与实物货币并驾齐驱。二是服务虚拟化，“善融商务”“交博汇”以及网络金融商城等银行电子商务平台不断发展，鼠标银行、电子银行成为未来趋势。三是管理虚拟化，银行业务中的各种单据、凭证等将以数字文件的 形 式 出 现，网 络 成 为 重 要 的 管 理 通道，电子化、数据化的管理模式更加方便快捷。传统的商业银行运营模式将逐渐消融在数据化的洪流里，借助“大数据”手段，实现跨越发展，成为未来商业银行可持续发展的唯一选择。商业银行的战略应对之道在以智能化为核心的产业变革时代，商 业 银 行 要 真 正 将 数 据 作 为 战 略 性 资产，有效整合来自银行网点、PC、移动终端设备、传感器网络传来

11、的结构化和非结构化的海量数据，改变传统“拍脑袋”决策方式，为科学决策、战略升级和经营转型提供强力支撑。在 理 念 上，强 化“数 据 治 行”。“除了上帝，其他任何人都必须用数据说话”。“大数据”革命必将颠覆银行传统观念和经营模式。要强化“数据治行”理念，建立分析数据的习惯，重视“大数据”开发利用，提升全行的质量管理、数据管理，真正做到“人人心中有数”。要营造“数据治行”文化，倡导用数据说话，准确描述事实，反映逻辑理性，将现有数据转化为信息资源，为高层管理和决策提供强有力依据，让决策更加有的放矢，让发展更加贴近真实市场。在手段上，建设“数据仓库”。着眼 于“大 数 据”挖 掘 和 分 析，对

12、海 量数据的持续实时处理，建设数据仓库项目，为服务质量改善、经营效率提升、服务模式创新提供支撑，全面提升运营管理水平。在项目建设中，通过梳理整合经营管理关键数据，建立数据管控体系、搭建基础数据平台。通过数据仓库建设，运用数据挖掘和分析，全方位调整管理模式、产品结构、营销模式、信息战略，从根本上提高风险管理、成本绩效管理、资产负债管理和客户关系管理水平，实现多系统数据的业务逻辑整合，形成全行级客户、产品、协议等主题数据。在渠道上，建设“大数据平台”。积 极 推 动 传 统 业 务 渠 道 与 移 动 通 信、云 计 算 等 新 兴 业 态 纵 向 整 合、横 向 渗透，促 进 信 息 集 中、整

13、 合、共 享、挖掘。一方面，要“走出去”，与移动网络、电子商务、社交网络等“大数据平台”完美融合，开展“大数据”分析，为客户提供开放服务平台。另一方面，要“请进来”，与数据分析专业厂商合作，对数据存量进行综合处理与分析。建 立 完 善 内 容 涵 盖 全 面、功 能 丰 富 齐全，集网上贸易服务、网上保理、电子商业汇票、票据池、应收账款池融资、在 线 融 资 等 为 一 体 的 综 合 供 应 链 金 融服 务 体 系，为 客 户 提 供 触 手 可 及 的 全方位贴身服务。在目标上，建设“智慧银行”。智慧银行是能够通过内外兼修，准确应对、快速应变、有机处理繁杂数据，高效配置金融资源，敏锐洞察

14、并引领客户需求名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 2 页，共 3 页 -372013 年第10期主持人:许小萍国光大银行首家境外分行于2013年 2月 2 7 日 在 香 港 正 式 开 业，这是中国光大银行迈出国际化战略的历史性一大步，也是中国光大集团强化香港金融控股平台的重要里程碑。立足光大、立足香港，放眼境内外两个市场，放眼金融发展大势，笔者对光大银行香港 分 行 的 业 务 发 展 提 出“两 介 入”与“九打通”的思路。“两介入”是业务拓展的两个方向性维度，一是介入“珠三角地区”内地分行的银行业务，继而在区域上向“长三角地区”“环渤海地区”和内陆边疆地区延伸，在合作伙伴

15、上向光大集团内企业 及 其 客 户 延 伸；二 是 介 入 光 大 集 团在港企业的资金流、产品流、客户流，把银行的产品和服务嵌入光大银行香港分 行 的 多 方 多 面。介 入 的 不 仅 是 银 行产品和业务，而且是金融一体化的服务方案，甚至涉及光大集团的战略和规划层面。“九打通”是业务开发的九个板块类事项：一是授信打通。建立综合授信机制，即机构和产品授信额度在内地分行与香港分行间一体化使用。香港市场没有硬性存贷比限制，因此可与总行或其他分行在授信额度上互通有无，从而更有效地满足客户需求。可采用双边额度预授信方式，根据客户开展业务的需要，在内地或香港便捷提用，并在资金回笼时还款。双边授信额度

16、的打通特别有利于规模较大、结构复杂、币种多元的银团贷款和结构化融资等业务。二是市场打通。内地市场有银证、银信、银保合作，银行、证券、信托、保险是分市场的，而香港是一个大金融市场，一个市场能够实现所有的金融甚至非金融服务。通过香港分行与国际投行、资产管理公司、保险公司、租赁公司等机构的合作，有效链接商业银行、投资银行以及其他子市场，进行综合化金融实践，提升跨境业务的设计、组合和盈利能力，真正把香港作为从内地迈向区域乃至国际的市场出口。三是资源打通。内部资源打通是拓展集团内的业务联动潜能，外部资源打通是活化现有市场化要素的资源配置。光大银行香港分行成立后，国际、国内的业务联动力有了新的提升，任何涉及海外市场的需求可以通过资源引导在香港予以实现，内、外资源的分配和考核激励要兼顾两个市场，形成虚拟化的内部市场，以市场经济的规律和原则更动态地最大化资源要素的产出。四是价格打通。香港是价格体系最为市场化的国际金融中心之一，而内地又是人民币的全球定价中心，无论是本币还是外币，香港分行可以联通本外币价格，使客户通过境外平台获得较低成本的融资，同时可通过叙做保证金项下的两介入与九打通中国光大银行副行长