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1、商业保险与社商业保险与社会保险区别会保险区别第1页，共51页。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险课程目的课程目的v了解社会保险的组成v 掌握社会保险的特点和不足v 理解商业保险和社会保险的关系v 掌握深圳社保基础知识第2页，共51页。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险我国社会保我国社会保障体系障体系社会保险商业保险社会救助社会优抚 和安置第3页，共51页。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险 社会保险，是指在既定的社会政策的指导下，由国家社会保险，是指在既定的社会政策的指导下，由国家社会保险，是指在既定的社会政策的指导下，由国家社会保险，是指在既定的社会政策的指导下，由国家通过
2、立法手段对公民通过立法手段对公民通过立法手段对公民通过立法手段对公民强制强制强制强制征收保险费，形成社会保险基征收保险费，形成社会保险基征收保险费，形成社会保险基征收保险费，形成社会保险基金，用来对其中因金，用来对其中因金，用来对其中因金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失年老、疾病、生育、伤残、死亡和失年老、疾病、生育、伤残、死亡和失年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业业业业而导致而导致而导致而导致丧失劳动能力或失去工作机会丧失劳动能力或失去工作机会丧失劳动能力或失去工作机会丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供的成员提供的成员提供的成员提供基本基本基本基本生活保障生活保障生活保障生活
3、保障的一种社会保障制度。的一种社会保障制度。的一种社会保障制度。的一种社会保障制度。什么是社会保险？什么是社会保险？第4页，共51页。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险社会保险保障内容广广义义深深圳圳社社会会保保险险体体系系工伤保险农民工医疗保险农民工医疗保险基本医疗保险基本医疗保险地方补充医疗地方补充医疗保险保险公务员医疗补公务员医疗补助和企业补充助和企业补充保险保险社会养老保险失业保险住院医疗保险住院医疗保险综合医疗保险综合医疗保险少年儿童住院及大少年儿童住院及大病门诊医疗保险病门诊医疗保险生育医疗保险生育医疗保险医疗保险体系医疗保险体系商业医疗保险商业医疗保险狭狭义义社社保保第5页
4、，共51页。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险商业保险架构第6页，共51页。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险实施方式不同实施方式不同举办主体不同举办主体不同保费来源不同保费来源不同保险金额不同保险金额不同社会保险是强制保险；社会保险是强制保险；社会保险是强制保险；社会保险是强制保险；商业保险是自愿保险。商业保险是自愿保险。商业保险是自愿保险。商业保险是自愿保险。社会保险由政府具体实施办理；社会保险由政府具体实施办理；社会保险由政府具体实施办理；社会保险由政府具体实施办理；商业保险由保险公司举办。商业保险由保险公司举办。商业保险由保险公司举办。商业保险由保险公司举办。社会保险缴费由
5、企业和个人负担；社会保险缴费由企业和个人负担；社会保险缴费由企业和个人负担；社会保险缴费由企业和个人负担；商业保险费由投保人缴纳或被保险人负担商业保险费由投保人缴纳或被保险人负担商业保险费由投保人缴纳或被保险人负担商业保险费由投保人缴纳或被保险人负担部分或全部。部分或全部。部分或全部。部分或全部。社会保险保险金额由国家统一规定只保社会保险保险金额由国家统一规定只保社会保险保险金额由国家统一规定只保社会保险保险金额由国家统一规定只保证基本费用；证基本费用；证基本费用；证基本费用；商业保险保险金额由投保人的需要及其支付商业保险保险金额由投保人的需要及其支付商业保险保险金额由投保人的需要及其支付商业
6、保险保险金额由投保人的需要及其支付能力决定。能力决定。能力决定。能力决定。社会保险与商业保险的区别第7页，共51页。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险相辅相成相辅相成互相补充互相补充社会保险与商业保险的关系第8页，共51页。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险养老保险养老保险社会保险与商业保险社会保险与商业保险如何互补如何互补工伤保险医疗保险第9页，共51页。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险工伤保险概念 由社会保障机构统一筹集工伤保险基金，由社会保障机构统一筹集工伤保险基金，对劳动者在工作中遭受事故和职业病伤害后进对劳动者在工作中遭受事故和职业病伤害后进行医疗就治、职业康复以
7、及因工死亡者供养直行医疗就治、职业康复以及因工死亡者供养直系亲属的基本生活提供经济补偿的一种社会保系亲属的基本生活提供经济补偿的一种社会保障制度。障制度。第10页，共51页。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险工伤保险保工伤保险保障范围障范围工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的事故伤害的法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的在工作时间和工作场所内
8、，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在4848小时之内经抢救无效死亡的小时之内经抢救无效死亡的在上下班途中，受到机动车事故伤害的在上下班途中，受到机动车事故伤害的职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的旧伤复发的在抢险救灾等维护国家利益、
9、公共利益活动中受到伤害的在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的患职业病的患职业病的工工 伤伤 保保 险险第11页，共51页。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险参参 保保 对对 象象中中华人民共和国境内的各人民共和国境内的各类企企业、有雇工的个体工商有雇工的个体工商户应当依照条例当依照条例规定参加工定参加工伤保保险，为本本单位全部位全部职工工或者雇工或者雇工缴纳工工伤保保险费。第12页，共51页。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险交交 费费交交交交费费：职职工月平均工工月平均工工月平均工工月平均工资资0.50.50.50.5 2 2 2 2,实实行差行差行差行差别费别费率
10、。率。率。率。第一第一第一第一类类：0.5 0.5 0.5 0.5银银行行行行业业，证证券券券券业业，保，保，保，保险业险业，居民服，居民服，居民服，居民服务业务业，商，商，商，商务务服服服服务业务业，零售，零售，零售，零售业业，仓储业仓储业，邮邮政政政政业业，电电信信信信业业，计计算机服算机服算机服算机服务业务业，卫卫生，社会保障生，社会保障生，社会保障生，社会保障业业，新，新，新，新闻闻出版出版出版出版业业，文化，文化，文化，文化艺术业艺术业，教育，教育，教育，教育业业，城市公共交通，城市公共交通，城市公共交通，城市公共交通业业等等等等 第二第二第二第二类类：1 1 1 1房地房地房地房地
11、产业产业，体育，体育，体育，体育，娱乐业娱乐业，环环境管理境管理境管理境管理业业，食品制造，食品制造，食品制造，食品制造业业，农农、林、牧、林、牧、林、牧、林、牧、渔业渔业，医，医，医，医药药制制制制造造造造业业，通用机械制造，通用机械制造，通用机械制造，通用机械制造业业，电电力、力、力、力、热热力的生力的生力的生力的生产产和供和供和供和供应业应业，房屋和土木工程建筑，房屋和土木工程建筑，房屋和土木工程建筑，房屋和土木工程建筑业业，运，运，运，运输业输业等等等等第三第三第三第三类类：2 2 2 2 石油加工，化学原料及化学制品制造石油加工，化学原料及化学制品制造石油加工，化学原料及化学制品制造
12、石油加工，化学原料及化学制品制造业业，金属冶，金属冶，金属冶，金属冶炼炼及及及及压压延加工延加工延加工延加工业业、石油和天然气开采、石油和天然气开采、石油和天然气开采、石油和天然气开采业业，采采采采矿业矿业等等等等用人用人用人用人单单位位位位缴纳缴纳的工的工的工的工伤伤保保保保险费险费、工、工、工、工伤伤保保保保险险基金的利息和依法基金的利息和依法基金的利息和依法基金的利息和依法纳纳入工入工入工入工伤伤保保保保险险基金的其他基金的其他基金的其他基金的其他资资金构成工金构成工金构成工金构成工伤伤保保保保险险基金。基金。基金。基金。第13页，共51页。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险工工
13、伤伤 医医 疗疗职职工因工作遭受工因工作遭受工因工作遭受工因工作遭受事故事故事故事故伤伤害害害害或者或者或者或者患患患患职业职业病病病病进进行治行治行治行治疗疗，享受工，享受工，享受工，享受工伤伤医医医医疗疗待遇。待遇。待遇。待遇。职职工治工治工治工治疗疗工工工工伤应伤应当在当在当在当在签订签订服服服服务协议务协议的医的医的医的医疗疗机构就医，情况机构就医，情况机构就医，情况机构就医，情况紧紧急急急急时时可以先到就近的医可以先到就近的医可以先到就近的医可以先到就近的医疗疗机构急救。机构急救。机构急救。机构急救。治治治治疗疗工工工工伤伤所需所需所需所需费费用符合工用符合工用符合工用符合工伤伤保保
14、保保险诊疗项险诊疗项目目目目目目目目录录、工、工、工、工伤伤保保保保险药险药品品品品目目目目录录、工、工、工、工伤伤保保保保险险住院服住院服住院服住院服务标务标准的，从工准的，从工准的，从工准的，从工伤伤保保保保险险基金基金基金基金全全全全额额支付。支付。支付。支付。职职工工工工住院住院住院住院治治治治疗疗工工工工伤伤的，由所在的，由所在的，由所在的，由所在单单位按照本位按照本位按照本位按照本单单位因公出差伙位因公出差伙位因公出差伙位因公出差伙食食食食补补助助助助标标准的准的准的准的70707070发给发给住院住院住院住院伙食伙食伙食伙食补补助助助助费费；经经医医医医疗疗机构出具机构出具机构出
15、具机构出具证证明，明，明，明，报经办报经办机构同意，工机构同意，工机构同意，工机构同意，工伤职伤职工到工到工到工到统统筹地区以外就医的，所需交通、筹地区以外就医的，所需交通、筹地区以外就医的，所需交通、筹地区以外就医的，所需交通、食宿食宿食宿食宿费费用由所在用由所在用由所在用由所在单单位按照本位按照本位按照本位按照本单单位位位位职职工工工工因公出差因公出差因公出差因公出差标标准准准准报销报销。第14页，共51页。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险职职工因工作遭受事故工因工作遭受事故工因工作遭受事故工因工作遭受事故伤伤害或者患害或者患害或者患害或者患职业职业病需要病需要病需要病需要暂暂停工
16、作接受工停工作接受工停工作接受工停工作接受工伤伤医医医医疗疗的，在停工留薪期的，在停工留薪期的，在停工留薪期的，在停工留薪期内，原内，原内，原内，原工工工工资资福利待遇不福利待遇不福利待遇不福利待遇不变变，由所在，由所在，由所在，由所在单单位按月支付。位按月支付。位按月支付。位按月支付。停工留薪期一般停工留薪期一般停工留薪期一般停工留薪期一般不超不超不超不超过过12121212个月个月个月个月。伤伤情情情情严严重或者情况特殊，重或者情况特殊，重或者情况特殊，重或者情况特殊，经设经设区的市区的市区的市区的市级劳动级劳动能力能力能力能力鉴鉴定委定委定委定委员员会确会确会确会确认认，可以适当延，可以适当延，可以适当延，可以适当延长长，但延，但延，但延，但延长长不得超不得超不得超不得超过过12121212个月。个月。个月。个月。工工工工伤职伤职工在停工留薪期工在停工留薪期工在停工留薪期工在停工留薪期满满后仍需治后仍需治后仍需治后仍需治疗疗的，的，的，的，继续继续享受工享受工享受工享受工伤伤医医医医疗疗待遇。待遇。待遇。待遇。生活不能自理的工生活不能自理的工生活不能自理的工生活不能自理的工伤职伤
