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1、货币银行学货币银行学你可能会在新闻联播里看到这样的消息：中国人民银行将商业银行存贷款基准利率提高了1个百分点。如果你正准备贷款购买一辆漂亮的新型跑车，你知道这会对汽车贷款利率产生怎样的影响吗？这个消息意味着你在将来购买住房的能力是提高还是降低？未来的物价会受到什么影响？因为中央银行的这一决定，明年找工作时是会更容易些呢，还是会更难？对对于于以以上上这这些些问问题题，本本课课程程将将通通过过研研究究金金融融市市场场（如如债债券券市市场场、股股票票市市场场等等）和和金金融融机机构构（如如商商业业银银行行、中中央央银银行行等等）的的运运行行过过程程以以及及研研究究货货币币在在经经济生活中的作用而得到
2、。济生活中的作用而得到。一、金融的含义及在经济生活中的重要性一、金融的含义及在经济生活中的重要性 金融是经济的核心。“金”指资金，“融”指融通，“金融”是社会资金融通的总称。资资金金主要以货币形式存在，而银行则是资金融通的主渠道。如果把金融体系比作人体的循环系统，那么，货币就是血液，银行就是主动脉。货币银行学研究金融体系的运行及其与实际经济之间关系的经济科学研究金融体系的运行及其与实际经济之间关系的经济科学研研究究对对象象货币、银行货币、银行二、谈学习货币银行学的重要性二、谈学习货币银行学的重要性（一）为什么要研究货币?1.对个人来说：对个人来说：金钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。金钱不是
3、万能的，但没有钱是万万不能的。君子爱财，取之有道。君子爱财，取之有道。钱神论 鲁褒 亲爱如兄，字曰孔方。失之则贫弱，得之则富强。无翼而飞，无足而走。解严毅之颜，开难发之口。钱多者处前，钱少者居后，处前者为君长，在后者为臣仆。可谓神物。无位而尊，无势而热。排金门，入紫闼。钱之所在，危可使安，死可使活。钱之所去，贵可使贱，生可使杀。谚云：“钱无耳，可暗使”，岂虚也哉！又曰“有钱可使鬼”，而况于人乎！子夏云；死生有命，富贵在天，吾以死生无命，富贵在钱今之成人者，何必然，唯孔方而已。雅典的太门雅典的太门 莎士比亚莎士比亚 金！黄黄的发光的宝贵的金子，金！黄黄的发光的宝贵的金子，只这一点点儿，就可以使黑
4、的变成白的，只这一点点儿，就可以使黑的变成白的，丑的变成美的，错的变成对的，丑的变成美的，错的变成对的，老人变成少年，懦夫变成勇士。老人变成少年，懦夫变成勇士。吓！你们这些天神呵！为什么要给我这些东西吓！你们这些天神呵！为什么要给我这些东西呢？呢？2.对社会来说对社会来说货币数量影响就业和产出货币数量影响就业和产出货币数量影响物价稳定货币数量影响物价稳定货币数量影响金融市场货币数量影响金融市场货币政策是政府实施宏观调控的基本手段货币政策是政府实施宏观调控的基本手段之一之一金金哈伯特的一句名言：哈伯特的一句名言：“在一万人中只有一人懂得通货在一万人中只有一人懂得通货问题，而我们每天都碰到它。问题
5、，而我们每天都碰到它。”1919世纪中叶英国有一位议员格莱顿曾经说过这样一句话，就世纪中叶英国有一位议员格莱顿曾经说过这样一句话，就是是“在研究货币本质中受到欺骗的人，比谈恋爱受欺骗的在研究货币本质中受到欺骗的人，比谈恋爱受欺骗的人还要多。人还要多。”关于货币关于货币本质本质的复杂性的复杂性 （二）为什么要研究银行（二）为什么要研究银行银行在资金分配方面有着支配性影响银行在资金分配方面有着支配性影响银行的行为会影响到货币的总量银行的行为会影响到货币的总量银行为整个经济提供支付网络银行为整个经济提供支付网络银行是金融机构创新的发动机银行是金融机构创新的发动机三、货币银行学的课程性质与任务 性质：
6、性质：货币银行学是财经类各专业必修的理论基础货币银行学是财经类各专业必修的理论基础课，也是教育部确定的课，也是教育部确定的1111门门“财经类专业核心课程财经类专业核心课程”之之一。一。任务任务：1.1.对货币金融方面的基础理论和基本运行方式有较全面的认识对货币金融方面的基础理论和基本运行方式有较全面的认识和了解，对和了解，对“金融是市场经济的核心金融是市场经济的核心”要有清醒认识；要有清醒认识；2.2.对货币、信用、银行、金融市场、国际金融、货币政策以及对货币、信用、银行、金融市场、国际金融、货币政策以及宏观金融调控等范畴有较为系统的了解和把握，同时也为财经类各宏观金融调控等范畴有较为系统的
7、了解和把握，同时也为财经类各专业学生学习后续课程打下坚实的理论基础。专业学生学习后续课程打下坚实的理论基础。四、课程的目的和要求四、课程的目的和要求 目的：目的：一是使学生对货币金融方面的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、利率、金融机构、金融市场、银行、国际金融、金融宏观调控、金融监管等基本范畴、内在关系及其运动规律有较系统的掌握。二是使学生树立正确的金融意识和全新的金融理念，提高学生在金融科学方面的理论和知识素养，对金融活动的规律、金融运行机制、金融发展与经济发展的关系有一定的认识，并由此奠定后续专业学习的基础和较强的自学能力。三是使学生了解国内外金融问
8、题的现状、新动向，掌握观察和分析金融问题的正确方法，使学生掌握观察和分析经济、金融问题的正确方法，具有利用金融理论，解决和处理金融领域实际问题的能力。要求：要求：1.课堂上认真听讲，积极参加课内外教学实践活动；2.还应在教师的指导下，阅读所布置的参考文献和认真地完成相应的练习和作业，真正了解或掌握货币、信用、银行、金融市场、国际金融、货币政策以及宏观金融调控、金融与经济发展等范畴所涉及的知识、理论、运行规律及其行为主体、分析和解决问题的方法等。五、货币银行学的基本框架五、货币银行学的基本框架三根支柱三根支柱:货币货币,信用信用,银行银行一个空间一个空间:金融市场金融市场上有调控上有调控:中央银
9、行中央银行,金融总量与均衡金融总量与均衡,货货币政策币政策,金融监管金融监管,金融发展金融发展外有扩展外有扩展:国际金融关系国际金融关系货币银行学的基本框架图示货币银行学的基本框架图示六、课程体系：本课程将分为四篇10章来介绍主要内容：v第一篇第一篇 基本概念基本概念第1章 货币第2章 信用与利率v第二篇第二篇 金融机构与金融市场金融机构与金融市场第3章 金融市场第4章 金融机构体系第5章 商业银行第6章 中央银行v第三篇第三篇 货币理论与货币政策货币理论与货币政策第7章 货币供求与均衡第8章 通货膨胀与通货紧缩第9章 货币政策v第四篇第四篇 金融发展金融发展第10章 金融发展与金融创新七、参
10、考书目易纲、吴有昌易纲、吴有昌货币银行学货币银行学，上海人民出版社，上海人民出版社，1999米什金米什金货币金融学货币金融学，中国人民大学出版社，中国人民大学出版社，1998 R.哈里斯著，梁小民译：哈里斯著，梁小民译：货币理论货币理论，中国金融出版社，中国金融出版社，北京，北京，1989 黄达，黄达，货币银行学货币银行学，四川人民出版社，四川人民出版社，1999胡庆康，胡庆康，货币银行学教程货币银行学教程，复旦大学出版社，复旦大学出版社，2001 郑道平郑道平 张贵乐张贵乐货币银行学原理货币银行学原理，中国金融出版社，中国金融出版社，2009教学要求教学要求 1 1、准确识记本章的基本概念，
11、掌握基本知识点；、准确识记本章的基本概念，掌握基本知识点；2 2、以马克思的货币经济思想为方法，从经济发展过、以马克思的货币经济思想为方法，从经济发展过程了解货币的起源、货币的本质；理解货币的各种职程了解货币的起源、货币的本质；理解货币的各种职能，重点掌握货币职能的特点与作用；能，重点掌握货币职能的特点与作用；3 3、认识货币形式及其演变的根本原因；、认识货币形式及其演变的根本原因；4 4、了解货币制度的基本内容，理解货币制度演变的、了解货币制度的基本内容，理解货币制度演变的原因；掌握现行信用货币制度的内容与特点。原因；掌握现行信用货币制度的内容与特点。5 5、理解从不同的角度所观察的各种货币
12、的定义，货、理解从不同的角度所观察的各种货币的定义，货币划分层次的依据。币划分层次的依据。第一章第一章 货货 币币教学内容教学内容:第一节第一节 货币的职能货币的职能 第二节第二节 货币形式及其演变货币形式及其演变 第三节第三节 货币层次及其划分货币层次及其划分第四节第四节 货币制度货币制度第五节第五节 货币的流通货币的流通经济生活中处处有货币经济生活中处处有货币找一找，在社会生活中有没有与货 币不存在联系的事物和地方？钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？v“你身上还有钱钱吗？先借我一点。”现金（通货）v“他老爸做生意，家里很有钱钱。”财富（存量）v“王庆同学找了一份不错的工作，能
13、挣大笔的钱钱。”收入（流量）；货币在国际交往中对于中国的居民，任何外国的货币都称之为外汇（Foreign Exchange)吗？对于外国人来说，人民币也是外汇吗？第一节 货币的职能一、货币的起源先王制币说（先王为了进行统治而选定某些难得的贵重的物品作为货币）司马迁的货币起源说（农工商交易之路通，而龟贝钱刀布之币兴焉）创造发明说（货币是由国家或先哲创造出来）便于交换说（货币是为解决直接的物物交换的困难产生的）保存财富说（货币是为保存财富产生的）马克思货币起源说（马克思利用最完整的劳动价值论对货币的产生做出了具有划时代意义的论证）（一）货币是商品经济内在矛盾发展的产物（二）货币的产生货币产生的过程
14、货币产生的过程货币产生的过程货币产生的过程货币产生货币产生贵金属固贵金属固定充当一定充当一般等价物般等价物一般一般等价物等价物物物物物交换交换货币产生的四个阶段1、个别的、偶然的物物交换、个别的、偶然的物物交换 1只羊只羊2把斧头把斧头2、扩大的物物交换、扩大的物物交换 2把斧头把斧头5匹布匹布 1只羊只羊30斤谷物斤谷物3、一般等价物、一般等价物交换过程表现为：交换过程表现为：物物 一般等价物一般等价物 物物4、货币产生、货币产生2把斧头把斧头5匹布匹布30斤谷物斤谷物5克黄金克黄金案例案例:战俘营里的货币战俘营里的货币二战期间，在纳粹的战俘营中流通着一种特殊的商品货币：香烟。二战期间，在纳
15、粹的战俘营中流通着一种特殊的商品货币：香烟。当时的红十字会设法向战俘营提供了各种人道主义物品，如食当时的红十字会设法向战俘营提供了各种人道主义物品，如食物、衣服、香烟等。由于数量有限，这些物品只能根据某种平物、衣服、香烟等。由于数量有限，这些物品只能根据某种平均主义的原则在战俘之间进行分配，而无法估计到每个战俘的均主义的原则在战俘之间进行分配，而无法估计到每个战俘的特定偏好。但是人与人之间的偏好显然是会有所不同的，有人特定偏好。但是人与人之间的偏好显然是会有所不同的，有人喜欢巧克力，有人喜欢奶酪，还有人则可能更想得到一包香烟。喜欢巧克力，有人喜欢奶酪，还有人则可能更想得到一包香烟。因此这种分配
16、显然是缺乏效率的，战俘们有进行交换的需要。因此这种分配显然是缺乏效率的，战俘们有进行交换的需要。但是即便是在战俘营这样一个狭小的范围内，物物交换也显但是即便是在战俘营这样一个狭小的范围内，物物交换也显得非常不方便，因为它要求交易双方恰巧都想要对方的东西，得非常不方便，因为它要求交易双方恰巧都想要对方的东西，也就是所谓的需求的双重巧合。为了使交换能够更加顺利地进也就是所谓的需求的双重巧合。为了使交换能够更加顺利地进行，需要有一种充当交易媒介的商品，即货币。那么，在战俘行，需要有一种充当交易媒介的商品，即货币。那么，在战俘营中，究竟哪一种物品适合做交易媒介呢？许多战俘不约而同营中，究竟哪一种物品适合做交易媒介呢？许多战俘不约而同地选择香烟来扮演这一角色地选择香烟来扮演这一角色。战俘营里的货币战俘营里的货币战俘们用香烟来进行计价和交易，如一根香肠值战俘们用香烟来进行计价和交易，如一根香肠值1010根香烟，一件衬衣值根香烟，一件衬衣值8080根香烟，替别人洗一件衣服则可换得两根香烟。有了这样一种记账根香烟，替别人洗一件衣服则可换得两根香烟。有了这样一种记账单位和交易媒介之后，战俘之间的交换就方
