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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 她福建师范大学21春“金融学”商业银行经营与管理离线作业（二）辅导答案一.综合考核(共50题)1.信贷风险是指接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。()A.错误B.正确参考答案：B2.简述商业银行表外业务发展的原因。参考答案：作为金融企业，商业银行与其他企业一样，追求自身利益的最大化利润最大化，银行为实现这一目标力求确保自身金融资产的盈利性、流动性和安全性，表外业务恰好具备的这“三性”的统一，成为商业银行积极发展表外业务的内在因素。而推动银行拓展表外业务的客观因素可归纳为以下几方面：(1)全球金融环境动荡、风险加剧;(2)对银行的监管进一步加强;(3)金融市场的
2、结构发生重大变化;(4)金融市场竞争加剧;(5)科技进步的推动。3.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的()功能。A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务参考答案：A4.商业银行是一种靠负债经营来实现其利润最大化目标的特殊企业。()A.错误B.正确参考答案：B5.下列票据中，要求承兑的票据是()。A.支票B.汇票C.本票D.以上三种参考答案：B6.商业银行经营管理的原则有()。A.安全性B.流动性C.盈利性D.准备金比例参考答案：ABC7.商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于()。A.保持安全性的手段不同B.降低风险的措
3、施不同C.获取流动性的手段不同D.获取盈利的途径不同参考答案：C8.以下哪些是巴塞尔协议II的特点()。A.具有难度不同的、可供选择的更为灵活的风险衡量方式B.外部评级与内部评级的选择C.调整了利率风险的资本要求和监管方式，增加了对操作风险的资本要求D.适当扩大资本充足约束，在一定程度上抑制了资本套利行为参考答案：ABCD9.简述离岸金融业务的特点。参考答案：离岸金融业务是指在本国境内发生的外国机构(或个人)之间以外币进行的交易，他与传统的银行国际业务有着明显的区别，其特点有：(1)属于批发性银行业务，存贷金额比较大，他的存款和贷款交易额应在一定的起点之上。(2)交易对象是以非居民为主体，通常
4、是银行及跨国公司，不对本国居民开放。(3)管制较少。离岸金融中心往往没有或很少管制，具有地理优越性、政府政策优惠、政治稳定等，如税收优惠、免交存款准备金、存款保险、取消利率限制、取消或放松外汇管制等。10.商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括()。A.向中央银行借款B.发行大额可转让定期存单C.同业拆借D.利用国际货币市场融资参考答案：ABCD11.某银行拟向一客户发放一笔贷款，金额100万元，期限一年，采用抵押担保方式，风险补偿率2.3%，该行上年末资产的收益率是2%，该客户年平均存款余额为50万，企业存款的利率为0.99%，法定存款准备金率为6%，准备金存款利率为2
5、.07%，备付金率为5%，该行加权平均资金成本为2.22%，贷款费用为贷款额的0.05%，试用客户盈利分析模型计算该笔贷款的利率r。参考答案：浮动上限6.12%(1-10%)=5.508%浮动上限6.12%(1+30%)=7.956%为客户提供服务发生的总成本：资金成本=1002.22%=2.22万元贷款费用=1000.05%=0.05万元贷款的违约成本=1002.3%=2.3万元客户存款的利息支出=500.72%1=0.36万元总成本=2.22+0.05+2.3+0.36=4.93万元源于客户的总收入：贷款的利息收入=r100客户存款的投资收入=50(1-8.5%-5%)2%+508.5%1
6、.89%=0.9453万元目标利润=1002%=2万元因为r100+0.94534.93+2，r5.985%所以这笔贷款的利率可在5.985%7.956%之间与客户协商确定12.反映商业银行在一定时期内的收益或亏损的财务报表是()。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.利润分配表参考答案：B13.历史上第一家股份制银行是()，也是现代银行业产生的标志A.英格兰银行B.美联储C.德意志银行D.法兰西银行参考答案：A14.简述创立商业银行应综合考虑哪些条件。参考答案：经济条件：(1)人口状况(数量、变动趋势(数量、年龄、收入);(2)生产力发展水平(决定商品经济发达程度);(3)工商企业经营状
7、况(数量、效益、行业);(4)地理位置(交通、信息、人才)金融条件：(1)信用意识(消费意识、守信);(2)经济货币化程度(经济发展水平、货币数量);(3)金融市场的发育状况(融资规模、渠道，市场利率);(4)金融机构竞争状况(金融机构的数量、业务规模、效益、金融机构的相对优势);(5)管理当局政策(业务限制、地区经济政策、法治水平)15.对于进出口来说，银行的授信额度不高于交易额的()。A.90%B.80%C.70%D.60%参考答案：A16.根据担保法中的规定，保证人对银行的担保应当包括()。A.贷款的本金B.贷款产生的利息C.违约金和损害赔偿金D.实现债权的费用参考答案：ABCD17.商
8、业银行具有信用创造功能，并且从理论上说其信用创造可能是无限的。()A.错误B.正确参考答案：A18.巴塞尔协议规定贷款的替代形式的信用风险转换系数是()。A.100%B.50%C.20%D.60%参考答案：A19.欧洲货币市场(名词解释)参考答案：是一种以非居民参与为主的以欧洲银行为中介的在某种货币发行国国境之外，从事该种货币借贷或交易的市场，又称离岸金融市场。20.负债是商业银行资金的全部来源。()A.错误B.正确参考答案：A21.商业银行资本的内涵较为广泛，除了所有者权益外，还包括一定比例额的债务资本。()A.错误B.正确参考答案：B22.利润分配表是下列哪种财务报表的附表()。A.资产负
9、债表B.利润表C.现金流量表D.财务报表附注参考答案：B23.风险加权资产(名词解释)参考答案：风险加权资产是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。24.同业存单(名词解释)参考答案：同业存单是指由银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。通俗来讲，同业存单即为之前大家所说的大额可转让定期存单，是银行印发的一种可以在市场上转让的定期存款凭证，凭证上标明票面金额、存入和到期日及利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本息，逾期存款不计息，可自由买卖。同业存单的投资和交易主体为全国银行间
10、同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。25.从历史上看，商业银行的支付中介功能的发挥要早于信用中介功能。()A.错误B.正确参考答案：B26.现代商业银行发展趋势为()。A.金融国际化、全球化B.分业经营向混业经营发展C.商业银行业务电子网络化、商业银行资产证券化D.经营规模集中化参考答案：ABCD27.票据贴现(名词解释)参考答案：票据的持有者在票据未到偿还期之前，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款的行为。28.从银行的负债的结构看，始终处于主要地位的负债是()。A.存款B.同业拆借C.介入存款D.中央银行借款参考答案：A29.银行汇票(名词解释)参考答案：银行汇票是出票银行签
11、发的，由其在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。30.商业信用证(名词解释)参考答案：是指进口商请求当地银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑或付款承购出口商交来的汇票单据。31.外汇交易的方式有()。A.现货交易B.期货交易C.远期交易D.期权交易参考答案：ABCD32.对于已经出现风险信号的不良贷款，银行应采取有效措施以控制风险减少损失，可以采取的措施包括()。A.督促企业整改，积极催收到期贷款B.追加贷款担保C.明确债权债务、防止企业逃废债务D.呆账冲销参考答案：ABCD33.
12、打包放款(名词解释)参考答案：打包贷款是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。打包贷款是一种装船前短期融资，使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。34.商业银行从事国际业务所面临的最基本的风险是()。A.信用风险B.流动性风险C.利率风险D.汇率风险参考答案：D35.商业银行的流动性是指()。A.吸收存款B.发放贷款C.满足到期存款者提取存款的需求D.满足合格贷款者的贷款需求参考答案：CD36.贷款出售(名词解释)参考答案：是指商业银行扬弃了简单地持有贷款，单向开展贷款业务
13、的传统经营哲学理念，视贷款为可销售的资产，在贷款形成以后，进一步采取各种方式将贷款债权出售给其他投资者，从中获得手续费收入。37.商业银行资产的流动性是指资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。()A.错误B.正确参考答案：B38.提高商业银行资本充足率的途径主要有()。A.自我积累或者增加各种准备金B.根据银行资本结构，股息政策和市场状况，提高留存收益比率来增加资本C.调整资产结构，降低风险权重高的资产D.通过缩减资产规模，达到资本充足率的要求参考答案：ABCD39.认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为()。A.商业贷款理论B.可转换理论C.购买理论D.销售理论参考答案：B40.商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金，包括时点头寸和时期头寸。()A.错误B.正确参考答案：B41.信用创造(名词解释)参考答案：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。42.简述商业银行买方信贷与卖方信贷的区别。参考答案：相同：都是为了鼓励出口而提高信贷，放贷者都是出口方银行。
