金融中介学 复习整理

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1、本文格式为Word版，下载可任意编辑金融中介学 复习整理 金融中介学复习题 第一章 导论 名词： 1、金融体系 是指在促进资源配置过程中发挥作用的一系列组织机制。 包括各种金融市场、各种金融工具、各种金融机构，以及维护和模范上述构成片面有效运行的、发挥支持性作用的法律模范和金融监管组织。 在健康有活力的经济中，确定都存在一个完善的、有效率的金融体系供给服务，这个体系成为经济增长的必要条件。当然，有活力的经济也会刺激金融体系的扩展。 2、资金流量表 是指反映国民经济各部门创造的产值以及各部门之间资金滚动处境的报表 资金流量表分为实物交易片面和金融交易片面 通过资金流量表（两个表）的分析，可以了解

2、到各个部门及国民经济总体的资金分布处境，以及各个部门内部的资金盈缺与融通处境 3、金融业经济付出的衡量指标教材15、18、19页 是指金融业创造的产值在国内生产总值中的占比； 计算公式是：新增产值/GDP； 该指标说领略金融业通过资源重新配置，不但推动了国民经济中其他部门的增长，还直接为经济增长做出了付出。 简答： 1、 有组织的金融市场体系框架理应包含哪几个重要方面？课件+金融体系的名词解释 三、资金滚动中的金融体系及其构成(一)金融(市场)体系框架图贷款人各种有组织的金融市场体系借款人金融市场主要指资本市场金融机构主要指银行类机构对两片面发挥支持性作用的法规、监管机构和制度设计（保证体系的

3、有效构建与运作）和有效的组织行为便于实现交易目的、获得盈利，会进一步刺激储蓄、转移资金，促进经济进展、创造资产，提高社会福利1 2、辅佐性金融服务包括哪些根本内容？为什么说供给这类业务的机构组织具有金融中介属性？教材p5、302、303、304 上述内容文字内容可见教材302、303、304 在金融市场融资活动中，由于供给上述辅佐性金融服务的金融中介机构的存在已不成或缺，因而认为上述组织也具有金融中介属性。 其次章 功能 名词： 1、外源融资教材13页 是企业融资的根本形式之一； 包括直接融资和间接融资；直接融资包括股权融资和债权融资，间接融资主要是指向银行借款（商业银行） 概括是指企业通过资

4、本市场直接筹资或通过银行机构贷款获得所需资金。 2、参与本金 参与本金是指投资者参与金融市场活动所投入的时间和精力,以及增加的机遇本金。 1998 年，由弗兰克林. 艾伦(Franklin.Allen）) 和安东尼. 桑托莫罗(Antony.Santomero)，在其发表的论文中对金融中介功能做出“降低参与本金”这一新归纳。 “降低参与本金”是指金融机构通过开展更易于理解和采纳的产品及服务，以裁减投资者参与金融市场活动所投入的时间和精力，降低投资者的机遇本金。 4、间接融资证券课件 由金融中介机构发行并出售的融资证券（产品）,是一种负债。 对储蓄者和投资者来说，那么是各种滚动性资产。 间接融资

5、证券具有三要素：时间是指一种资产可以转化为货币现金的速度；风险是指资产不能实现应有价值的可能性；本金是指为资产变现付出的必要代价。 2 简答： 1、 金融中介功能延迟与组织进展的两个重要依据是什么？其进展的一般规律是什么？ 课件+教材p35-36, 演进进展依据：是指两个限制因素：（1）所服务的实体经济的进展。其功能的延迟务必确保整体经济运行的协调、有效（2）自身生存与进展需要。其功能的延迟务必确保金融体系整体进展可持续性（考虑其自身生存与进展；也要考虑所服务的实体经济的进展）。 演进进展应遵循一般规律：金融中介经营活动的开展、创新产品的供应及其自身功能的演进理应力求与经济进展的客观需求相适应

6、，不能过分脱离所服务的实体经济而自我进展。 2、 如何熟悉银行融资为主导的国家所举行的与以往融资模式不同的变革？ 课件+教材p55 （1）表象。各国在加强资本市场重要性上的政策变化说明各国举行着与以往进展模式不同的变革 （2）这种变革的根本目的。通过促进金融体系的进展更加有效、更加有竞争力、更加趋向通明的变革，达成其最根本的目的能够更有效地融通资金，使融资布局向资源配置梦想化状态实现。 （3）各国理应有不同的选择。虽然多国有加强资本市场进展的趋势，并不意味着都要转型为市场导向的金融体制。一个国家或一种经济下形成怎样的融资布局、选择哪一种金融体制，关键要看宏观环境为融资供给了怎样的环境和条件。

7、3、什么是经济全球化和金融一体化？如何影响了金融业的进展？ （1）经济全球化Economic Globalization是指世界经济活动超越国界，通过对外贸易、资本滚动、技术转移、供给服务、相互依存、相互联系而形成的全球范围的有机经济整体。 经济全球化是当代世界经济的重要特征，从对外贸易开头的，然后扩展到其他领域。 （2）在这个经济全球化进程中，伴随生产技术、管理、产品和资源的国际滚动，国际间资本滚动增加，国际投资日益增加，各国金融市场逐步开放。 进入20世纪70年头，金融一体化进展急速。在更广泛的范围，产生更大数量规模的资本/资金需求，直接推动了金融中介跨越国境发。 （3）主要表现在 1）机

8、构组织的跨境设置和业务的跨境开展 跨国银行的建立、海外业务的扩张、跨国的金融机构组织并购，以及区域合作下的金融机构的进展。 2）单一机构跨区域地寻求规模扩张（尤以上个世纪90年头表现突出显） 第三章 西方金融中介理论研究与进展 简答： 1、简述“供应领先”与“需求追随”的主要内容教材71-72 （1）1996年，休.T.帕特里克(Hugh T. Patrick)为研究金融机构进展与经济增长之间互为因果的关系，设计了“供应领先”(supply-leading )和“需求追随”(demand-following) 3 的研究框架。 （2）研究框架 “需求追随”强调的是需求方，随着经济的增长，经济主

9、体会产生对金融服务的需求，作为对这种需求的回响，金融体系不断进展。核心：金融进展是经济部门进展的结果； “供应领先”强调的是供应方，金融机构、金融资产与负债和相关金融服务的供应先于需求。核心：金融进展先于对金融服务产生的需求，对经济增长有着自主的积极影响，尤其是对鼓动那些阻滞在传统部门的资源并使之转移到能够促进经济增长的部门，发挥着根基性作用。 （3）应用：在实践中，需求追随现象和供应领先现象往往交织在一起，但不成否认，在需求追随型金融和供应领先型金融之间存在着一个最优依次问题，即“供应领先”的金融进展对早期的经济进展有着支配作用，一旦经济进展趋于成熟，“需求追随”的金融进展就该发生作用。 进

10、展中国家与兴隆国家之间的差距越大，越有可能遵循“供应领先”的金融进展模式。 第五章 FI演进 名词： 1、 货币经营业 是指特意从事货币兑换业务、保管和出纳业务的个人或组织。货币经营业的特点是：业务经营是由货币本身的职能引起的、单一的技术性业务活动，与信用活动尚无关系。 2、 簿记清算系统 是指在集市交易中，记录每一个商人在集市交易期间发生的权益和负债，待集市终止时，由集市的官员确认这些记录，只有净支付才结算货币。这个债权债务的登记系统裁减了笨重的早期的铸币交换，俭约了金属铸币流通。是在欧洲中世纪时期商品交易中(12世纪末 )展现的结算方式，说明具有现代意义的银行开头建立进展。 3、金融创新螺

11、旋（英文原文是什么？）课件 Financial Innovation Spiral 由诺贝尔奖获得者默顿（Robert Merton）提出 用来形容 强烈竞争 带动金融创新，并将创新进展推向更深层次的竞争-创新进展过程之中 4、融资制度教材50页 （1）是指一个国家（或一种经济下）企业外源融资中直接融资和间接融资之间所形成的比例布局，不同的比例布局形成不同的融资制度。 （2）有两种：一个是市场导向的金融制度（Stock Market-Oriented Systems），另一个是银行导向的金融制度（Bank-Oriented Systems）； （3）其渊源与18世纪初期英国的南海公司事情以及法

12、国的密西西比公司事情有关（前者形成了Anglo-Saxon model的融资制度，后者形成了continental European model模式的融资制度） 4 5、现代商业银行制度 是指现代商业银行一系列有关业务经营、组织设置、企业管理、法人治理、行业布局等方面的制度安置。 是考察一国商业银行进展水平和程度的重要内容，包括结算方式与工具的使用，在业务经营中，产品定价与经济进展对信用需求的适应性，在组织设置形式上股份有限公司的普及性，银行业成为国民经济核心行业过程中的进展规模与地位，以及信用创造功能。 6、沃尔克规矩 是指由美联储前主席沃尔克(Volcker) 2022年1月提出的一系列加

13、强金融银行业监管和风险回避的措施。2022年 12月11日，由美国五家金融监管机构最终通过。 这些措施将限制在联邦存款保险制度的“安好网”养护下银行的规模；遏止商业银行拥有和从事对冲基金，私人股权投资基金，和自营交易等高风险投资和交易，以及其它和服务客户不相关的投资业务。该法案将银行业务与证券业务再次分开开来。 简答： 1、 简述合作银行(Co-operative Banks)的特点。课件+教材 （1） 是互助性组织（为社员服务，使成员获益）； （2）非营利性（不追求利润最大化，以服务最大化为目标）（股份制以追求利润最大化为目标）； （3） 业务经营原那么（服务上的区域原那么或地主原那么） （

14、4） 业务经营非竞争性； （5）管理上的民主性，即一人一票的表决方式（股份制是不按人数投票，而实行按股权投票的表决方式）； （6）利润调配：以公共积累为主 2、如何理解信息技术进步与应用是金融机构进展的核心推动气力？ （1）信息技术（Information Technology,IT） 是金融服务业的主要生产技术。 （2）信息技术革命（以信息的制造、加工、传输等为核心）直接变更了金融服务环境，进而影响了金融组织的生存与进展(银行的科学技术投入问题：总资金投入；设备购置与系统创办；人员) （3）概括表现在 变更了资金转移方式（加快） （服务场所变化）提高了支付服务效率 改善了金融机构的后台功能（运行效率提高） 降低了银行业务及其他金融服务的从业门槛 3、如何熟悉中外Financial company的识别？试析非金融企业经营金融业务的背景（即