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1、银行人员从业资格考试个人贷款模拟试题及解析1.个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（ ）。2016年5月真题A.申请人所购财产价值提供的担保额度B.商业银行在特定领域所愿意承担风险的最大限额C.人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定D.申请人的资信情况E.申请人所处的区域【答案】:A|C|D【解析】:贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。2.当借款人的正
2、常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息时，该贷款属于（ ）。2014年6月真题A.次级贷款B.可疑贷款C.损失贷款D.关注贷款【答案】:A【解析】:贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。3.“假个贷”表现的一般特征不包括（ ）。A.借款人每月集中在同一日还款B.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销C.开发企业员工或关联
3、方集中购买同一楼盘D.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高【答案】:A【解析】:“假个贷”行为具有若干共性特征，包括：没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款；借款人集体中断还款等。4.商业助学贷
4、款的贷后管理不包括（ ）。A.贷款的偿还管理B.贷后档案管理C.贷后贴息管理D.不良贷款管理【答案】:C【解析】:C项，贷后贴息管理属于国家助学贷款贷后管理的步骤。5.对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（ ）更改一次密码。2014年11月真题A.两个月B.一个月C.半年D.三个月【答案】:A【解析】:商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。6.下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是（ ）。2012年6月真题A.专业性网点机构B.直
5、客式网点机构C.全方位网点机构D.高端化网点机构【答案】:B【解析】:网点机构根据对客户定位的不同而各有差异，主要有：全方位网点机构；专业性网点机构；高端化网点机构；零售型网点机构。7.下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的表述，错误的是（ ）。A.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度B.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成C.应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份【答案】:B【解析】:B项，根据商业
6、助学贷款管理办法第十六条规定，贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。8.国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（ ）。2015年5月真题A.公定利率B.固定利率C.浮动利率D.法定利率【答案】:D【解析】:法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也称官方利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。A项，公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率；B项，固定利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依
7、市场利率的变化而调整；C项，浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率。9.下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是（ ）。2009年10月真题A.依据合同法规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B.依据合同法规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释C.依据合同法规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款D.依据合同法规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力【答案】:C【解析】:A项，格式条款和
8、非格式条款不一致的，应当采用非格式条款；B项，对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释；D项，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。10.签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（ ）。2014年6月真题A.代理人B.介绍人C.担保人D.银行E.借款人【答案】:C|D|E【解析】:个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。11.小李在大学二年级时（2007年6月25日）获得了商业助学贷款5
9、000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（ ）。（假设年利率为7.47%）2009年10月真题A.5774.9元B.5747元C.4774.9元D.5000元【答案】:A【解析】:根据商业助学贷款管理办法的规定，商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。小李因家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息，可申请利息本金化。因此，小李毕业时总共欠银行贷款本息为：5000（17.47%）25774.9（元）。12.国家助学贷款的担
10、保方式采用的是（ ）方式。A.信用B.质押C.保证D.抵押【答案】:A【解析】:国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。13.某客户购买一辆家庭自用的全新传统动力轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（ ）万元。A.20B.16C.18D.14【答案】:B【解析】:对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均扣除政府
11、补贴，且不含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额成交价（不含各类附加税费）80%2080%16（万元）。14.个人征信系统的内容包括（ ）。A.个人参保缴费信息B.个人基本信息C.个人住房公积金信息D.为他人贷款担保明细信息E.客户本人声明【答案】:A|B|C|D|E【解析】:个人征信系统所搜集的个人信用信息包括：个人基本信息，包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等；信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息（包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款
12、状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等）等信息；非银行信息，指个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等；客户本人声明等信息。15.个人住房贷款档案包括的内容有（ ）。2015年10月真题A.委托转账付款授权书B.房屋他项权利证明书C.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E.借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括：购房交易收件收据；所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵
13、押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；个人住房贷款借款申请书、调查审批表；借款合同；抵押合同（质押合同、保证合同）；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证。16.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（ ）。A.贷款的回收B.贷后检查C.贷款档案管理D.合同变更E.不良贷款管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款贷后管理包括：贷后检查；合同变更；贷款的回收；贷款风险分类和不良贷款管理；贷款档案管理。17.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（ ）。A.未对合同签署人及签字进行核实B.合
14、同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范【答案】:C【解析】:个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：合同凭证预签无效；合同制作不合格；合同填写不规范；未对合同签署人及签字（签章）进行核实。C项属于贷后管理中的风险。18.办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（ ）进行下一环节的工作。A.借款申请人B.贷款审查人员C.贷款审批人D.贷款发放人员【答案】:B【解析】:个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。当贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写个人住房贷款调查审批表，提出是否同意贷款的明确意见及对贷款要素的建议，并形成对借款申请人还款能力等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审查人员进行贷款审查。19.向银行申请个人住房贷款时，借款人应提交的材料有（ ）。2018年6月真题A.可用于首期付款的银行存款证明或首期付款证明B.正式购房合同或协议
