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1、2022年青海省理财规划师（三级）考试题库及答案（含典型题）一、单选题1假设市场投资组合的收益率和方差是10和0.0625,无风险报酬率是5%，某种股票报酬率的方差是0.04,与市场投资组合报酬率的相关系数为0.3,则该种股票的必要报酬率为（）。A、6.25% B、6.2% C、6.5%D、6.45%答案：B 解析：市场投资组合报酬率的标准差：am=O. 25,该股票报酬率的标准差：01=0. 2,贝塔系数0.3*0.2/0.25=0.24，该只股票的必要报酬率5%+0.24*(10%-5%)=6.2%。2货币市场基金与其他基金最主要的不同点在千（）。A、收益高B、风险大C、投资成本高D、基金
2、单位资产净值是固定不变的答案：D 解析：货币市场基金的基金单位资产净值是固定不变的，一般一个基金单位是1元，这是与其他基金最主要的不同点。A项，货币市场基金收益相对活期储蓄较高；B项，货币市场基金资金流动性强，风险较小；C项，买卖货币市场基金般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0,其成本低。3造成损失的间接原因是（）。A、风险事故B、风险因素C、风险损失D、风险载体答案：B 解析：风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。4流动性比率是现金规划中的重要指标，其计算公式是（）。A、流动性比率流动性资产每月支出B、流动性比率净资产每月支出C、流动性比率流动性资产税后收入D、流动性
3、比率投资资产税后收入答案：A 解析：流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。其计算公式为：流动性比率流动性资产每月支出。5某客户计划申购某只新股，若每股发行价格为13元，则该客户证券账户中至少需要有（）元用来申购（不考虑税费）。A、1300B、4500C、10000D、13000答案：D 解析：每一个证券账户申购量最少为1000股，所以至少需要13*1000刁3000（元）。6就解决养老问题来看，自古至今大致可概括为三方面的内容。关千这三个方面的内容下列叙述不准确的是（）。A、满足老年人的物质生活需要，包括衣食住行用及医疗等方面的需要B、劳务服务的需要，老年人随着年事的增
4、高，生活自理能力日益下降，需要有专门的人员或相对固定的人员为其进行生活服务C、精神安慰，需要社会和家庭为其提供情感交流的环境和条件D、劳务服务的需要、精神安慰是最基本的内容，在生产力发展的任何阶段、任何社会形态都必须具备；满足老年人的物质生活需要是较高层次的内容答案：D 解析：满足老年人的物质生活需要是最基本的内容，在生产力发展的任何阶段、任何社会形态都必须具备；劳务服务的需要、精神安慰是较高层次的内容，随着社会生产力的发展和人们生活水平的不断提高，对老年人的生活服务和照顾应当越来越周到，直到发展为社会化的专业服务。7张某千2013年2月1日被李某打成重伤。张某向李某提出赔偿请求的最后期限为（
5、） 。A、2013年6月1日B、2014年6月1日C、2015年2月1日D、2014年2月1日答案：D 解析：身体受到伤害要求赔偿的，适用一年的特别时效。8下列不属千按通货膨胀的原因分类的是（）。A、需求拉动型通货膨胀B、成本推动型通货膨胀C、输入型或结构型通货膨胀D、疾驰型通货膨胀答案：D 解析：按通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为：需求拉动型、成本推动型、输入型、结型四类。9一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对千近因原则解释正确的是（）。A、近因是指时间上最接近的原因B、确定近因的方法只有执果索因C、近因是指空间上最接近的原因D、近因是引起保险标的
6、损失最直接、最有效、起决定性作用的原因答案：D 解析：一般认为近因就是指引起保险标的损失的最直接、最有效起决定性作用的原因。若引起保险事故发生、造成保险标的损失的近因属千保险责任，则保险人承担损失赔偿责任；若近因属千除外责任，则保险人不负赔付责任。10下列关千危险事故的说法不正确的是（） 。A、危险事故是指由人身风险、财产风险引起的偶然事件B、事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺不可C、一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D、事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象答案：A 解析：人类社会可能遭遇的风险大体上可以归纳为四大类，即人身风险、财产风险、
7、责任风险和信用风险。所谓风险事故，是指上述人类四大风险中可能引起损失的偶然事件。11下列选项中，属千衍生金融工具的是（）。A、商业票据B、金融期货C、债券D、股票答案：B 解析：衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总称，主要包括金融期货、金融期权和金融互换等。12若该客户正处千事业上升期，则适合采用（）贷款方式。A、等额本息B、等比递增C、等额本金D、等比递减答案：B 解析：等比递增还款法是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈固定比例递增，同时间段内，每期还款额相等的还款方法，主要适用于前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年
8、轻人。13灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属千（）。A、经营风险B、价格风险C、事件风险D、市场风险答案：C 解析：事件风险指某些突发事件的发生对债券价值的影响，如灾难、公司重组、市场游戏规则的变化、政府的政策变动等等。14.（）是使某一投资的期望现金流入现值等千该投资的现金流出现值的收益率，也可定义为使该投资的净现值为零的折现率。A、预期收益率B、当期收益率C、到期收益率D、内部收益率答案：D 解析：内部收益率(IRR)又称内部回报率，它是使投资项目的净现值为0的贴现率。净现值是指现金流入现值和流出现值的差额。当投资人要求的投资收益率小于IRR时，说明投资项目的NPV大于0,项目可接受
9、；当投资人要求的投资收益率大千IRR时，说明投资项目的NPV小于0,项目应该被拒绝。15沈梁小姐买了某只货币市场基金，关千货币市场基金的表述（）错误。A、就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B、就收益性而言，货币市场基金的收益一般高千一年期定期存款C、货币市场基金可以投资千经营业绩排名靠前的公司发行的期限在年以内的企业债券D、一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D 解析：D项，申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元，追加的投资也是1000元的整数倍。16以下关千理财规划师在提前还贷时需注意的问题的说法，不正确的是（）。A、借款人一般须提前15天持
10、原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷B、银行对提前还贷次数和起点金额的要求C、贷款期限在1年以内（含1年）的，实行等额本息的还款方法D、在办理提前还款的同时，对千已经投保了房贷险的借款人，理财规划师还应提醒其申请退还保险金答案：C 解析：C项，贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期本息一次性清偿的还款方法。17关千股票股息，下列说法不正确的是（）。A、股票股息可以来自公司的新发股票或库存股票B、股票股息只是股东权益账户中不同项目之间的转移C、股票股息实际上是将公司当年收益资本化D、发放股票股息会带来公司资产和股东权益的减少，而负债保持不变答案：D 解析：股票股息是股东权益账户中不同
11、项目之间的转移，对公司的资产、负债、股东权益总额毫无影响。18某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属千保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以（）的方式正确处理。A、不承担赔偿责任B、仅赔偿因地震引起的财产损失C、仅赔偿因火灾引起的财产损失D、地震、火灾引起的财产损失均予赔偿答案：D 解析：地震、火灾均属千该企业与保险公司签订的保险合同的保险责任，故地震引起火灾，导致的企业财产损失均予赔偿。19关千保证保险合同与信用保险合同，下列说法不正确的是（）。A、当事人订立合同的目的相同B、合同履行条件及方式不同C、保证保险合同根据被保证人的要求而订立D、信用保险
12、合同根据权利人的要求而订立答案：B 解析：保证保险合同与信用保险合同的相同点主要有：当事人订立合同的目的相同。两种合同的订立，都是一种担保行为，担保人都是保险公司；合同履行条件及方式相同。两种合同，只要发生保险人赔付行为，则必然产生保险人的代位追偿权。20.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（）还款法。A、等额本息B、等额本金C、等额递增D、等额递减答案：C 解析：等额递增还款法是把还款期限划分为若干时间段，每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递增。该法主要是适用千目前收入一般、还款能力较弱，但
13、未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的学生。21合同双方当事人在合同纠纷发生之前或发生之后可以协议的方式选择解决他们之间的纠纷的管辖法院，但当事人在协议选择管辖法院时不得违反民事诉讼法（） 。A、对地域管辖的规定B、对指定管辖的规定C、对级别管辖和专属管辖的规定D、对移动管辖的规定答案：C 解析：合同双方当事人可以在纠纷发生之前或纠纷发生之后诉讼之前，以书面的方式约定选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地人民法院为诉讼的管辖法院，这称为协议管辖。协议管辖不得违反民事诉讼法对级别管辖和专属管辖的法律规定。22因突发性事件而影响证券交易的正常进行时，证券交易所可以采取
14、（）。A、临时停市B、技术性停牌C、休市半天D、政策性停牌答案：B 解析：根据证券法规定，因突发性事件而影响证券交易的正常进行时，证券交易所可以采取技术性停牌的措施。23基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。基金托管人必备的条件不包括（）。A、应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人B、净资产不能少千20亿元C、要有安全高效的清算、交割系统D、有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度答案：B 解析：托管人应当具备的条件包括：经国家金融监管部门批准，在中国境内注册的独立法人；注册资本不少千50亿元人民币，且
15、在任何时候都维持不少千50亿元人民币的净资产；具有完善的法人治理结构；设有专门的资产托管部门；取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数；具有安全高效的清算、交割系统等等。24我国合同法规定，当事人在合同中既约定了违约金又约定了定金的，一方违约的，另一方（）。A、只能请求适用定金条款B、只能请求适用违约金条款C、可以请求同时适用定金条款和违约金条款D、可以选择请求适用定金条款或请求适用违约金条款答案：D 解析：定金具有预交违约金的性质，当事人既约定违约金，又约定定金的，如果二者并用，违约人会同时承担两种性质相同的违约责任，产生不公平的后果。因此不能并用，而由被违约人择其一适用。被违约人可以
16、选择对自己有利的责任形式。25如果刘先生是名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种资本来源千国外而投资千国内的基金，这种基金被称为（）。A、国内基金B、国际基金C、离岸基金D、国家基金答案：D 解析：按照资本来源和运用地域的不同，可将基金划分为：国内基金；国际基金；离岸基金；国家基金。其中，国家基金是资本来源千国外而投资千国内的基金，操作简便易行，是一种低风险和低成本投资方式。26个人理财目标的首要目的是（）。A、个人理财价值最大化B、个人财务状况稳健合理C、保障财务安全D、实现财务自由答案：B 解析：个人理财的首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。jin27某技术人员向公司转让某专利技术的特许使用权，获得转让费2000元，则他需缴纳（）元的个人所得税。0000 4268 2334 、ABCD 答案：A 解析：劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得、财产租赁所得，每次收入不超过4000元的，减除费用800元，按照20的税率征收。应纳税额二(2000-800) *20%=240（元）。28下列关千客户和理财规划师争端处理与解决的描述，不正确的是
