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1、银行人员从业资格考试公司信贷（初级）在线模拟1.下列不是审贷分离实施要点的是（ ）。A.信贷决策权应由贷款审查人员行使B.审查人员应真正成为信贷专家C.多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能D.审查人员与借款人原则上不单独直接接触【答案】:A【解析】:审贷分离实施要点包括：审查审批人员与借款人原则上不单独直接接触；审查人员无最终决策权；审查审批人员应真正成为信贷专家；实行集体审议机制；按程序审批。2.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（ ）的调查手段，分析银行可承受的风险。A.定性模型B.定量模型C.定性与定量相结合D.数据结合推理【答案】:C【解析】:在
2、进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择。业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据。3.中期贷款，是指贷款期限在（ ）的贷款。A.1年以上5年以下B.1年以上3年以下C.6个月以上3年以下D.10年以下【答案】:A【解析】:短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。4.在确立贷款意向后，银行需要向客户索取贷款申请资料，除借款申请书以外，还要索取其他相关资料。如果为抵（质）押贷款，借款人还需要
3、提供（ ）。A.担保人经审计的近三年的财务报表B.营运计划及现金流量预测C.借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人D.如抵（质）押人为股份制企业，出具同意提供抵（质）押的董事会决议和授权书E.抵（质）押物清单和价值评估报告【答案】:D|E【解析】:如为抵（质）押形式，则需提交：抵（质）押物清单；抵（质）押物价值评估报告；抵（质）押物权属证明文件。如抵（质）押人为外商投资企业或股份制企业，应出具同意提供抵（质）押的董事会决议和授权书。5.某企业2015年末流动比率为2，年末流动负债为8000万元，年末流动资产占总资产的比例为40%，年初与年末资产总额相同，其中无形资产4000万元，
4、年末资产负债率为50%。则该企业年末负债与所有者权益比率和负债与有形净资产比率分别应为（ ）。A.100%，125%B.100%，80%C.200%，125%D.200%，80%【答案】:A【解析】:流动比率流动资产/流动负债100%2，即年末流动资产为16000万元。年末流动资产/年末总资产40%，即年末总资产为16000/40%40000万元。年末资产负债率年末负债总额/年末资产总额100%50%，即年末负债总额为20000万元。所有者权益资产负债400002000020000（万元）。负债与所有者权益比率负债总额/所有者权益100%20000/20000100%100%。有形净资产所有者
5、权益无形资产递延资产20000400016000（万元）。负债与有形净资产比率负债总额/有形净资产100%20000/16000100%125%。6.根据贷款通则，自营贷款期限最长一般不得超过_，票据贴现的贴现期最长不得超过_。（ ）2016年10月真题A.10年；6个月B.6年；6个月C.6年；10个月D.10年；10个月【答案】:A【解析】:贷款通则有关期限的相关规定包括：自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案；纸质票据贴现的期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。7.应包含项目合法性要件取得情况的贷前调查报告为（ ）。A.商业银行固定资
6、产贷款贷前调查报告B.银行流动资金贷款贷前调查报告C.担保贷款贷前调查报告D.抵押贷款贷前调查报告【答案】:A【解析】:固定资产贷款贷前调查报告内容除需满足贷前调查报告内容一般要求外，还需包括有关用款项目的以下内容：项目合法性要件取得情况；投资估算与资金筹措安排情况；项目建设必要性及技术情况；项目配套条件落实情况；项目效益情况；项目风险分析。8.甲企业于2010年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的项目投资，截至2011年底，项目已完工70%，银行已按照借款合同付款750万元。银行依据的贷款发放原则是（ ）。A.进度放款原则B.计划、比例放款原则C.及时性原则D.资本金足额原
7、则【答案】:A【解析】:银行贷款发放的原则包括：计划、比例放款原则，银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金（自筹资金和其他银行贷款）应先于贷款或与贷款同比例支用。进度放款原则，在固定资产贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。资本金足额原则，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此处银行按照完成工程量的多少进行付款，属于A项。9.公司若想仅通过内部融资维持高速销售增长，需满足的条件为（ ）。A.股权结构合理B.利润水平足够高
8、C.留存收益足以满足销售增长的资金需要D.销售增长很大E.留存收益保持稳定【答案】:B|C【解析】:如果一个公司能够通过内部融资维持高速的销售增长，这意味着公司的利润水平要足够高，并且留存收益足以满足销售增长的资金需要。10.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（ ）来预测。A.公司的经营周期B.资本投资周期C.设备的购置成本D.设备目前状况E.影响非流动资产周转的因素【答案】:A|B|D【解析】:拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，同时银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：公司的经营周期，资本
9、投资周期，设备的使用年限和目前状况；影响固定资产重置的技术变化率。11.银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应（ ）。A.再次向公司确认B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定C.索要借款授权书D.索要董事会决议书【答案】:B【解析】:实务操作过程中，客户经理应认真借阅借款人或担保人公司章程的具体规定，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议或股东（大）会决议。12.贷款审批要素包括（ ）。A.贷后管理要求B.贷款利率C.贷款期限D.担保方式E.发放条件与支付方式【答案】:A|B|C|D|E【解析】:贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、
10、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。13.商业银行一般采用的保证担保是（ ）。2014年11月真题A.一般保证担保B.一般保证和连带保证其中任意一个都行C.连带责任保证担保D.一般保证和连带保证其中任意一个都不行【答案】:C【解析】:保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。银行一般要求保证人提供连带责任保证。14.公司信贷的基本要素不包括（ ）。2014年11月真题A.信贷产品、金额、期限、利率和费率B.还款方式、担保方式C.直接融资渠道D.交易对象【
11、答案】:C【解析】:公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。15.内蒙古自治区某城市人口稀少，煤炭资源丰富，地方政府大兴土木建造新城，投资泡沫引起民间融资盛行，2012年以来由于煤炭价格下跌和房地产销售不畅，最终导致当地银行在相关行业及中小企业方面信贷质量均受到不同程度影响，这综合反映了（ ）对商业银行公司信贷的影响。2017年10月真题A.产品风险因素B.行业风险因素C.宏观经济因素D.区域风险因素【答案】:D【解析】:区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性
12、。既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。16.（ ）中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。A.保证合同B.质押合同C.贷款合同D.抵押合同【答案】:C【解析】:贷款合同中的必备条款有：贷款种类；贷款用途；贷款金额；贷款利率；还款方式；还款期限；违约责任；双方认为需要约定的其他事项。17.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过（ ）万元人民币的贷款资金交付，应采用贷款人受托支付方式。A.300B.800C.200D.500【答案】:D【解析】:固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资
13、5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。18.从某家企业的共同比利润表可知，第一年销售成本比率为54.2%，销售收入为100万元，第二年的销售成本比率增加，实际销售成本为85万元，销售收入为150万元，则因销售成本比率增加这一因素，导致企业销售毛利减少（ ）万元。A.30.8B.15C.3.7D.50【答案】:C【解析】:如果第二年的销售成本比率保持为第一年的销售成本比率，即54.2%，那么销售成本应当是1500.54281.3（万元），但增加的销售成本比率使得实际销售成本达到了85万元。因此，销售
14、成本比率增加消耗掉8581.33.7万元的现金。19.企业季节性资产增加的主要融资渠道有（ ）。A.评估营运资本投资需求的时间和金额B.银行贷款C.季节性负债增加，例如应付账款和应计费用D.决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表E.内部融资，来自公司内部的现金和有价证券【答案】:B|C|E【解析】:存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要。季节性资产增加的主要融资渠道有三个：季节性商业负债增加，包括应付账款和应计费用；内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；银行贷款。20.某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利息，20年还清，则此种清偿计划属于_中的_。（ ）A.定额还款；约定还款B.等额还款；等额本金还款C.等额还款；等额本息还款D.分次还款；不定额还款【答案】:C【解析】:还
