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1、本文格式为Word版，下载可任意编辑理财师揭秘信用卡消费与理财 理财师揭秘信用卡消费与理财 一、年费篇 几乎全体银行发行的信用卡都是有年费的，概括费用在10元至几千元不等。越是高级的信用卡，其年费越高，譬如好多白金卡的年费在800元-5800元之间，你们的信用卡年费是多少，都了解吗？ 用户A：只知道首年免年费，刷六笔免其次年年费，但是不知道刷不够的话要收多少年费。 理财师：假设不知道年费是多少，确定要知道刷多少次免年费。银行为了激励消费者使用信用卡，会根据信用卡的级别实行刷卡免年费的政策。譬如一般级别最低的信用卡每年刷卡消费3-6次，即可免次年年费。但是要留神有些级别高的信用卡免年费的政策对比
2、苛刻，譬如有白金卡要刷满20次，金额超过8万元才能免除年费；还有的白金卡即使消费也不免年费，这个费用就无处潜藏。 二、利息和滞纳金篇 用户：不知道怎么算，从来全额还款 理财师：这就对了！否那么你会收到惊人的账单，这里我们来看两个词。 免息期：简朴说就是我们消费之后相当于借了银行的钱，但是不需要还利息，最长免息期是56天。 最低还款额：是一般是还款金额的10%，假设我们在还款日只还了这10%，虽然不会影响到个人信用记录，但是就不能享受免息期了，利息是照算的。 理财师：大片面银行在利息收取方面执行的是全额计息原那么，每天利率是万分之五，即假设消费者消费1万元，但是实际还款9000元，那么1万元在消
3、费日当天至还款日之间就实行全额计息。 假设消费者在还款日当天的实际还款额低于最低还款额，银行还会针对低于最低还款额的片面收取5%的滞纳金。 三、分期付款利息和手续费篇 用户：最近分期买了新出的ipad，正好赶上搞活动，免利息呢！ 理财师：免了利息，免手续费了吗？ 用户：什么！还有手续费？ 理财师：目前大片面银行针对消费金额在600元以上的还款会推出分期付款业务。有些银行会针对不同的期限实行不同的利率，还有银行会推出免息政策吸引消费者来分期还款，但是要留神虽然是免息，但是实际收取的还有手续费。手续费有些是一次性收取的，有些是按月收取的。 目前对比常见的分期付款期限有3期、6期、12期等。银行针对
4、不同的期限会收取不同的手续费率。手续费有些是一次性收取的，有些是按月收取的。下表是7家银行目前公布的每期手续费率处境： 举例说明：假设你使用建行信用卡实际消费6000元，选择3期分期付款，那么除了每 月还款2000元外，还需要每月额外支付的手续费是6000*0.75%=45元 分期付款只适合金额较大、较长时间内无法一次性还款的持卡人。 四、超限费篇 一般银行都允许消费者当月实际消费金额超过信用额度的10%。但是针对超过信用额度的片面，银行会收取超限费，概括收取金额一般是超过信用额度片面的5%，按账户每月收取1次。 理性消费很重要，确定牢记自己的信用额度。假设当月额度不够用，可以给银行客服中心打
5、电话，临时提高信用额度，这样就不会有费用损失了。 用户：最近银行给我打电话，说给临时提高了1w的额度，为什么呀？ 理财师：在一些长假前，大量银行信用卡中心会主动调整信用卡额度。为什么？当然是激励你放假期间多刷卡消费啦。一般调高的临时额度为固定额度的20%，供假期终止后约莫一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度。临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇，须在到期还款日一次还清。 五、取现手续费篇 用户：余额宝现在收益率好高啊，我的信用卡有5w额度呢，不如把钱取出来存到余额宝里还能赚些利息！我太聪明啦哈哈哈 理财师：千万不要这样做哦，你的那些利息还不够“取现手续费”的呢？ 用户：取现手续费？ 理
6、财师：信用卡不同于一般的储蓄卡，其主要是激励消费者持卡消费，而不是持有现金。所以假设使用信用卡提现的话，银行会收取取现手续费。 用户：不是有免息期吗？ 理财师：刷卡消费享受免息期，取现是没有免息期的。只要你取了就有手续费。 取现额度是根据信用卡额度设定，一般不超过信用额度的50%。以建行为例，其目前针对取现金额的0.5%收取手续费，最低2元最高50元。所以，建议大家不要万不得已，千万不要取现。 用户：那么用信用卡转账呢？ 理财师：转账视同于取现。 六、信用卡理财篇 上面就是信用卡可能涉及到的几项重大收费，相信大家明白不少了吧？假设你能正确使用信用卡，制止上述各种收费的话，那么就可以举行信用卡理
7、财了。 1.合理使用不同银行的信用卡优待 （1）各家银行都会针对信用卡推出不同的消费优待活动。譬如开卡送刷卡金、购物打折、积分免单、刷卡返现金等。 （2）个人可根据自己的实际处境持有2-3张信用卡，尽量错开相互之间的账单日和还款日，提高资金的滚动性。假设持有的信用卡数量过多，确定要牢记还款日和需要每年刷卡 的次数，制止产生年费和利息。 （3）假设哪家银行的优待终止或者不计划持续使用某张信用卡了，确定要实时注销。假设开卡之后不刷卡消费，就会产生年费，不还年费会造成信用污点，对以后贷款买房等造成不良影响。 2.信用卡理财 （1）充分利用免息期。一般信用卡的最长免息期是56天，越接近账单日的消费其免
8、息期越长。譬如账单日是5号，那么实际消费日假设是6号的话，其免息期是最长的。但是要留神消费日期确定要在账单日之后，假设在4号消费，就属于上一个账单周期了，相应的免息期是最短的。 （2）在还款日之前合理理财。在结果还款日之前，资金可用于投资滚动性高的理财产品，譬如货币基金，可选择T+0实时赎回到账的货币基金，充共享受理财收益。目前还有货币基金推出信用卡绑定还款服务，投资者可选择扣款日期，到期自动还款，一天的收益都不会滥用。 七、养卡篇 用户：刚刚办下来信用卡，可是我的额度只有5000元，怎样才能提高信用卡额度呢？ 理财师：开卡后前三个月，好好积累信用，如期按时全额还款。让银行觉得资金安好，对你很
9、放心。然后呢，利用一切机遇每日刷，无论大小，什么交电费、水费、电话费?别小看这些小额的刷卡记录，对于你用卡的活跃度是很有用的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡付出值大小?这些是银行电脑系统考察的类别。不过不是激励大家过度消费哦，而是消费时尽量用信用卡。做到这些，对提升信用卡额度都有好处。 八、毕竟要不要设密码 理财师：出过国的挚友都会察觉，在国外使用信用卡，是没有密码的。刷卡的时候收银员凭签名识别。但是在中国刷卡时大家会察觉，收银员根本不看你的签。也就是说假设你没有设密码，别人捡到了你的卡，可能就可以拿着去大快朵颐了。 但是，在银行方面，假设你设置了密码，发生了信用卡遗失后被盗刷，责任在用卡人，由于你没有保管好自己的密码。假设你没有设密码，是有权提起争议，不还这笔钱的。 总体上来说，还是设密码对比安好，但是要养护好自己的卡，刷卡的时候不要让卡离开自己的实现，也不要在担心全的环境刷卡消费，制止被“复制卡”。 7
