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1、本文格式为Word版，下载可任意编辑都昌县农发行金融机构金融消费者权益保护自评估报告 附1： 江西省金融机构金融消费者权益养护评估指标及评分标准 一级指标 二级指标 评估内容 组织机构 （3分） 评分标准和要求 1.设立金融消费者权益养护职能部门。 2.保障人员和经费配备。 3.统筹组织本机构消保工作，开展消保内部检查。 4.设立普惠金融职能部门，保障经费和人员配备，组织推进本机构普惠金融工作。 得分 备注 3 内操纵度创办 (9分） 工作机制 （3分） 1.建立消保制度体系，完善配套机制。 2.供给金融产品和服务的相关职能部门要建立完善日常业务操作的金融消费者权益养护工作规矩、模范、标准。
2、3.建立推进普惠金融工作机制。 3 1.建立健全中国人民银行金融消费者权益养护实施手段第八条规定的各项内操纵度。 2.各项内操纵度具有全面性和可操作性。 内操纵度 （3分） 3 金融 教导宣传 机构 （8分） 行为 模范 （64分） 1.制定本机构年度金融消费者权益养护员工培训筹划。 2.每年针对中高级管理人员及基层业务人员，至少每年开展一次金融消费者权益养护专题教导内部教导和培训 和培训。 （3分） 3.针对接触个人金融信息的岗位人员，在其上岗前开展一次个人金融信息养护专题教导和培训。 4.做好客户备付金专题教导和培训（仅非银行支付机构适用）。 5.建立金融消费权益养护培训档案。 3 1.制
3、定本机构年度金融学识普及与金融消费者教导工作筹划。 外部教导和宣传 2.积极参与人民银行组织开展的金融消费者教导活动。 （5分） 3.自行开展金融学识普及与金融消费者教导活动。 4.建立金融学识普及与金融消费者教导工作台账。 1.金融产品和服务的设计开发要融入金融消费者权益养护工作理念和要求。 事前协调机制 2.应当将实施金融消费者权益养护工作的经费纳入金融产品和服务的本金预算和定价筹划中。 （2分） 3.应当将金融消费者权益养护要求作为金融产品和服务的重点保障措施。 4.金融消费者权益养护职能部门应当参与审核入市前的金融产品和服务。 3 2 全流程管控 1.严格管理金融产品和服务的营销推介行
4、为。 2.落实拓展金融产品和服务责任方的管控、监视措施。 （3分） 金融消费者风险承行为 应当对金融消费者的抗风险才能切实、动态地分类分级，设定金融消费者风险承受才能评估的有效受才能分类分级 模范 期，并举行后续评估。 （1分） 1 （64分） 适当性匹配 （1分） 金融机构向金融消费者供给的金融产品和服务要符合其风险承受才能等级，不得向低风险承受等级的金融消费者推举高风险的金融产品和服务。 1 经营场所的人身财1.履行保障人身和财产安好义务。 产安好保障 2.建立财产安好风险事情应急处置预案。 （1分） 防范操作失误 1.确保相关业务人员具备较强的业务才能和操作水平。 （2分） 2.防范相关
5、人员因表达才能缺乏造成金融消费者产生重大曲解。 1 2 保障财产安好 保障金融消费者财1.应当加强对关键岗位人员的监视以及客户账户、资金的监管，防范金融消费者的财产不被挪用、（9分） 产不被非法挪用、侵占。 侵占 （4分） 2.模范预付卡业务管理。 3.执行备付金和风险打定金相关规定，遏止挪用客户备付金及风险打定金。（仅非银行支付机构4 适用） 保障金融消费者财产不因软硬件设施应当制止金融消费者在添置、使用金融产品和服务时，因金融机构的设施、计算机网络平台等展现等问题受损害 故障或其他风险问题而导致财产及相关权益受到损害。 2 （2分） 1.应当按照相关监管规定披露与金融消费者权益养护相关的经
6、营信息、金融产品和服务信息以及其3 信息披露内容 他信息；应当依据金融产品和服务的特性，向金融消费者披露金融消费者权益养护实施手段第（3分） 十四条所列的重要内容。 2.金融机构应当提示金融消费者不得利用金融产品和服务从事违法活动。 信息披露方式 披露信息时，应当使用有利于金融消费者接收、理解的方式，对重要信息中关键的专业术语应举行2 （2分） 解释说明。 信息披露 （7分） 2 1 披露金融科技创新推出金融科技创新产品前，应当开展外部安好评估，并基于外部安好评估结果，全面掌管该金融科产品特点和风险 技产品的特点和风险，在此根基上实时、切实地向金融消费者切实披露。 （1分） 资料留存 （1分）
7、 1.留存资料时间不少于三年，法律、行政法规、规章另有规定的，从其规定。 2.留存资料内容应当符合规定。 1 崇敬金融消费崇敬金融消费者真应当崇敬金融消费者添置金融产品和服务的真实意愿，不得擅自代理金融消费者办理业务，不得擅实意愿 者真实意愿 1 自修改金融消费者的业务指令。 （1分） （1分） 一致性 （3分） 金融产品和服务的实际处境要与营销推介时的说明资料描述相一致，且金融机构实际承受的义务不低于所承诺的标准。 开展营销推介活动时，应当全面、切实地描述金融产品和服务的真实状况，不误导、不浮夸、不虚假、不隐瞒，不得有违反金融消费者权益养护实施手段第十九条规定的行为。 不得通过附加限制性条件
8、的方式强制要求金融消费者添置协议中未作明确要求的产品和服务，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承受的民事责任。 3 金融 机构 行为 模范 （64分） 诚信经营 （8分） 营销遏止 （2分） 公允交易 （3分） 2 3 1 依法合规催收债务 催收债务时不得采取违反法律法规、违背社会公德、损害社会公共利益和第三人合法权益的方式。 （1分） 依法催收债务 （2分） 约束第三方催收 嘱托第三方催收债务的，应当对受托人的资质有充分了解，通过签订书面协议明确遏止受托人使用行为 （1分） 违反法律法规、违背社会公德、损害社会公共利益和第三人合法权益的方式追讨
9、债务。应当对受托人的催收行为举行监视。 1 模范格式合同误导、欺诈遏止 格式合同条款及服务协议文本，不得存在误导、欺诈等进犯金融消费者合法权益的内容。 条款 （2分） （5分） 2 3 不得含有不合理 条款 格式合同条款及服务协议文本不得含有减轻、免除己方责任，加重金融消费者责任，限制或者摈弃（2分） 金融消费者合法权利的格式条款，及借助技术手段强制交易等不合理条款。 实时清理存在问题应当对金融消费者投诉较为集中或者存在侵害金融消费者合法权益隐患的格式合同、服务协议文本的格式合同 举行实时清理。 （1分） 履行对外包服务供1.金融机构不得因其与外包服务供给商合作而转移、减免其个人金融信息养护的
10、义务。 外包管理 应商的审查、评估2.金融机构应当审查和评估外包服务供给商养护个人金融信息的才能，并采取必要措施确保信息安及监视责任 全。 （2分） （2分） 3.加强银行卡收单业务外包管理。 计算机系统维护 采取有效措施落实计算机系统安好运维要求。 （1分） 计算机系统运2 1 2 1 行 建立灾难备份和数（2分） 据恢复机制 应当定期检测维护数据备份系统，对灾难恢复的需求应当定期举行再分析。 （1分） 1 重大事项报告 （2分） 执行重大事项报告应向实时、细致报告进犯金融消费者合法权益重大事情的相关处境，并实时采取有效措施减轻、消制度 除重大事情造成的负面影响。 （2分） 建立健全个人金融
11、1.建立特意的个人金融信息养护内控机制。 信息养护机制 2.建立个人金融信息使用管理制度。 （2分） 3.建立个人金融信息数据库分级授权管理机制。 2 无个人业务 个人 金融 机制创办及运行 1.金融机构及其相关工作人员应当对业务过程中知悉的个人金融信息予以保密。 信息 （4分） 落实个人金融信息2.制定个人金融信息养护应急预案，并组织应急演练。 养护 养护制度要求 3.在发生或者可能发生个人金融信息遗失、毁损、泄露或者篡改等处境时，实时采取补救措施，及（16分） （2分） 时告知用户并实时向主管部门报告。 4.至少每半年排查一次个人金融信息安好隐患。 无个人业务 4 收集 （4分） 1.在收
12、集个人金融信息前采取书面指点的方式，向个人信息主体明确告知相关内容。 遵循合法、合理、2.不得收集与义务无关或者采取不正值的方式收集信息。 必要原那么收集个人3.收集个人金融信息前应取得金融消费者的书面授权。 金融信息 4.不得以概括授权的方式，索取与金融产品和服务无关的个人金融信息使用授权或者同意。 （4分） 5.使用格式条款收集个人金融信息时应当履行告知义务。 无个人业务 使用 （4分） 1.使用个人金融信息前应取得金融消费者的书面授权。 2.不得把客户授权或同意将其个人信息用于营销、对外供给等作为与客户建立业务关系的先决条件。 3.在内部使用及对外供给个人金融信息时，应执行内部授权审批程
13、序和采取有效技术措施确保流转严格按照授权范环节的安好。 围、权限、程序使4.在信息转移的过程中，应当实施审批和落实责任制度，建立追溯机制。 用个人金融信息 5.按照法律、行政法规明确规定的要求、范围向有权机关供给个人金融信息，并核实登记相关证明（4分） 文件。 6.非银行支付机构办理网络支付业务时，对外供给个人信息应当符合法律法规规定，并经客户本人逐项确认和授权。（仅非银行支付机构适用）非银行支付机构网络支付业务管理手段其次十 条 采取适当措施，妥人信息（2分） 无个人业务 无个人业务 无个人业务 保存 1.采取符合国家档案管理规定的措施，落实个人金融信息档案资料安好管理。 善保管所收集的个2.采取符合国家电子数据管理规定的措施，加强对个人金融信息数据安好技术养护。 （2分） 数据跨境 （2分） 严格操纵境内数据1.在中国境内收集的个人金融信息的存储、处理和分析应当在中国境内举行。除法律法规及中国人向境外转移 民银行另有规定外，金融机构不得向境外供给境内个人金融信息。 （2分） 2.向特定的境外机构传输境内收集的相关个人金融信息，应当采取审慎措施确保信息安好。 5 8
