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1、第一讲第一讲 金融与货币信用金融与货币信用中央党校教授、博士生导师中央党校教授、博士生导师 赵赵 长长 茂茂 一、金融一、金融 （一）金融的概念（一）金融的概念 金融是信用关系的总和金融是信用关系的总和 从内容上说，金融包括资金融从内容上说，金融包括资金融通和货币发行与流通。通和货币发行与流通。 （二）金融在现代经济中的地位（二）金融在现代经济中的地位“现代经济的核心现代经济的核心”：金融是经济活动的介质金融是经济活动的介质金融是经济一体化的纽带金融是经济一体化的纽带金融是经济体系的中枢系统金融是经济体系的中枢系统（三）金融的功能（三）金融的功能1 1、资金融通、资金融通 把分散的资金聚集起来
2、；把分散的资金聚集起来；把聚集的资金分配出去，实把聚集的资金分配出去，实现资金的纵横融通。现资金的纵横融通。2 2、资源配置、资源配置 资金流动带动生产要素资金流动带动生产要素在部门间、地区间、企业在部门间、地区间、企业间流动，实现资源的有效间流动，实现资源的有效配置。配置。3 3、信息反映、信息反映 资金流动状况反映企业资金流动状况反映企业经营状况，反映国民经济经营状况，反映国民经济运行状态。运行状态。4 4、政策传导、政策传导 为政府调控经济运行过为政府调控经济运行过程提供有效机制。程提供有效机制。（四）现代金融发展趋势（四）现代金融发展趋势 1 1、金融活动市场化、金融活动市场化 市场的
3、决定性作用充分发市场的决定性作用充分发挥。资金融通更多依赖证券挥。资金融通更多依赖证券市场，资金市场，资金“价格价格”由市场由市场决定，金融市场充分竞争。决定，金融市场充分竞争。 2 2、金融资产证券化、金融资产证券化 资产证券化是以特定资产证券化是以特定资产资产组合组合或特定或特定现金流现金流为支持，为支持，发行可交易证券的一种发行可交易证券的一种融资融资形式。其实质是将未来具有形式。其实质是将未来具有稳定现金流的权益提前套现。稳定现金流的权益提前套现。 3 3、金融运行技术化、金融运行技术化 金融运行越来越依靠现代金融运行越来越依靠现代科技手段包括计算机、互联科技手段包括计算机、互联网来保
4、证运行。网来保证运行。 4 4、金融业务综合化、金融业务综合化 金融业务逐步突破传统领金融业务逐步突破传统领域划分，实现域划分，实现“跨界跨界”经营。经营。 5 5、金融发展全球化、金融发展全球化 金融活动越来越突破国界金融活动越来越突破国界限制，向全球范围扩展。限制，向全球范围扩展。二、金融体系二、金融体系（一）什么是金融体系（一）什么是金融体系 金金融体系是由各金融要素融体系是由各金融要素构成的有机系统构成的有机系统 金融体系的内容包括：金融体系的内容包括：1 1、金融组织体系、金融组织体系 （1 1）银行银行: :中央银行、中央银行、政策性银行、商业银行等。政策性银行、商业银行等。 （2
5、 2）非银行金融机构：非银行金融机构：包括保险公司、证券公司、包括保险公司、证券公司、基金、信托、信用社等。基金、信托、信用社等。2 2、金融市场体系、金融市场体系 货币市场、资本市场等货币市场、资本市场等3 3、金融调控体系、金融调控体系 调控主体、调控目标、调控主体、调控目标、调控手段调控手段4 4、金融监管体系、金融监管体系分业经营分业监管：银监分业经营分业监管：银监会、证监会、保监会会、证监会、保监会混业经营统一监管混业经营统一监管5 5、金融法规体系、金融法规体系 各种金融法律法规各种金融法律法规（二）金融体系的两种类型（二）金融体系的两种类型以英美为代表的市场主导型金融体系以法德日
6、为代表的银行主导型金融体系 1 1、形成两种不同金融体系的原因 对资本市场泡沫的不同判断2、两类金融体系的比较、两类金融体系的比较 不同的金融体系导致不同的产业结构（三）我国的金融体系及金融改革（三）我国的金融体系及金融改革 1、我国金融体系的演进、我国金融体系的演进2、金融体系的主要缺陷、金融体系的主要缺陷 金融结构与经济结构不相金融结构与经济结构不相适应；国有银行垄断绝大部适应；国有银行垄断绝大部分融资业务；分融资业务；金融市场结构金融市场结构偏向间接融资；金融监管滞偏向间接融资；金融监管滞后于金融综合化发展趋势。后于金融综合化发展趋势。 3、金融改革的目标、金融改革的目标 形成多种所有制
7、和多形成多种所有制和多种经营形式、结构合理、种经营形式、结构合理、功能完善、高效安全的现功能完善、高效安全的现代体系。代体系。4、金融改革的着力点、金融改革的着力点 （1）加快金融组织体系的加快金融组织体系的制度创新，推进国有银行制度创新，推进国有银行业改革，业改革，允许民间资本发允许民间资本发起设立中小型银行等金融起设立中小型银行等金融机构。机构。 （2）调整金融市场结构，调整金融市场结构，提高直接融资比重，健全提高直接融资比重，健全多层次资本市场体系。多层次资本市场体系。 （3）加快利率市场化进加快利率市场化进程，完善人民币汇率形成程，完善人民币汇率形成机制，机制，加快实现人民币自加快实现
8、人民币自由可兑换由可兑换。 （4）进一步完善金融监进一步完善金融监管体系，防范和化解金融风管体系，防范和化解金融风险。险。三、货币与信用三、货币与信用 市场经济是货币信用经济市场经济是货币信用经济 靠货币推动，以信用为基础靠货币推动，以信用为基础 （一）货币（一）货币 1、货币层次划分、货币层次划分 现金 狭义货币 广义货币2、货币的形式演进和本质、货币的形式演进和本质（1 1）货币的形式演进）货币的形式演进实物货币实物货币金属货币金属货币 代用货币代用货币信用货币信用货币（2）货币的本质和作用）货币的本质和作用 货币的本质是信用；货币的本质是信用； 货币是推动市场经济发展货币是推动市场经济发
9、展的第一动力和持续动力的第一动力和持续动力 3、货币流通及其规律、货币流通及其规律 货币流通是货币作为流通货币流通是货币作为流通手段和支付手段连续不断的手段和支付手段连续不断的运动运动 货币流通规律货币流通规律，即货币必，即货币必要量规律，是指决定商品流要量规律，是指决定商品流通过程中所需要的货币量的通过程中所需要的货币量的规律。规律。 货币流通规律用公式表示：货币流通规律用公式表示：流通中的货币需要量流通中的货币需要量 =商品价格总额商品价格总额货币流通次数货币流通次数商品总量商品总量单位商品价格单位商品价格纸币流通规律纸币流通规律 是指纸币发行量决定于是指纸币发行量决定于流通中所需要金属货
10、币量的流通中所需要金属货币量的规律规律纸币流通规律纸币流通规律用公式表示：用公式表示：流通中全部纸币流通中全部纸币所代表的价值量所代表的价值量流通中金属货流通中金属货币的需要量币的需要量=纸币流通规律纸币流通规律可用另一种公式表示：可用另一种公式表示：流通中纸币所代流通中纸币所代表的金属货币量表的金属货币量流通中流通中金属金属货币货币需要量需要量流通中的流通中的纸币纸币总量总量商品价格总额商品价格总额货币流通次数货币流通次数=（二）信用（二）信用市场经济是信用经济。信用制度是市场经济的重要的制度基础。1、信用一般、信用一般信用是人对人的一种信任。社会越发展，越需要信用。2、货币信用、货币信用货币信用是经济信用的基本形式货币信用的具体形式主要有:商业信用、银行信用、国家信用、民间信用等。3、构建我国的货币信用体系构建我国的货币信用体系 （1 1）加强诚信教育，增）加强诚信教育，增强社会诚信意识强社会诚信意识 （2 2）加强法制建设，为）加强法制建设，为构建社会信用体系提供法构建社会信用体系提供法律保障，强化市场主体的律保障，强化市场主体的诚信责任诚信责任 （3 3）建立健全信用管理）建立健全信用管理体系，规范企业和个人的体系，规范企业和个人的信用行为信用行为谢谢谢谢
