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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的( )。2014年11月真题A财务功能B融资功能C风险管理功能D流动性功能 答案 B 解析 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：资金融通集聚功能，通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展;财富投资和避险功能;交易功能;优化资源配置功能;调节经济功能;反映经济运行的功能。 2. 题型：单选题根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )
2、A对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求 答案 C 解析 A项属于生理需求;B项属于安全需求;D项属于自我实现的需求。 3. 题型：单选题国债的风险不包括( )。 2010年10月真题A再投资风险B价格风险C通货膨胀风险D收益风险 答案 D 解析 国债投资的风险因素有：价格风险;再投资风险;违约风险;赎回风险;提前偿付风险;通货膨胀风险。 4. 题型：判断题个人独资企业投资人只能自行管理企业事务。( )A错B对 答案 A 解析 根
3、据中华人民共和国个人独资企业法第十九条规定，个人独资企业投资人可以自行管理企业事务，也可以委托或者聘用其他具有民事行为能力的人负责企业的事务管理。 5. 题型：单选题下列关于艺术品投资的说法，不正确的是( )。A流通性好B保管难C价格波动较大D一般是中长期投资 答案 A 解析 艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。投资者不应抱有即时获利的心态，亦不要因投资艺术品而影响正常的生活。 6. 题型：多选题依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有( )。 2014年11月真题A有关理财产品介绍的电影、互联网资料B有关理财产品的短信、
4、邮件C有关理财产品的研究机构发表的评论D有关理财产品的宣传单、手册E有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏 答案 A,B,D,E 7. 题型：单选题金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是( )。 2014年11月真题A会计师事务所B居民个人C金融工具D金融机构 答案 C 解析 金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 8. 题型：判断题美式期权与欧式期权只是因为权利义务履行的不同，但价值是一样的。( )A错B对 答案 A 解析 按行权日期不同，金融期权可分为美式期权和欧式期权。美式期权是允许持有者在到期日前任何时间
5、都可以行权的期权;而欧式期权是指持有者只能在到期日才能行权的期权，所以美式期权灵活性更强，价值更高。 9. 题型：多选题艺术品投资的风险主要体现在( )。A流通性差B收益率低C保管难D鉴别难度较大E价格波动较大 答案 A,C,E 解析 艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。 10. 题型：判断题作为一名专业理财师需要以口头或书面的形式向客户提交理财规划方案理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。( )A错B对 答案 A 解析 深入了解客户，全面地评估客户所要解决的财务问题和条件。在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，把自己的分析结果和意见
6、等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。 11. 题型：判断题银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。( )A错B对 答案 A 解析 根据中华人民共和国保险法第二十六条规定，银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。 12. 题型：单选题外汇市场交易不包括( )。A商业银行与客户之间的外汇交易B客户与中央银行之间的外汇交易C商业银行同业之间的外汇交易D商业银行与中央银行之间的外汇交易 答案 B 13. 题型：单选题个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对
7、收益并无特别要求，则A最适合投资于( )。A股票市场B商业票据市场C货币市场基金D大额可转让定期存单市场 答案 C 解析 货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎。A项，股票市场高风险，高收益，与投资者A的意愿相悖;B项，商业票据市场面额较大，主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者;D项，大额可转让定期存单市场金额较大，主要投资者是大企业和金融机构。 14. 题型：多选题关于债券，下列表述正确的有( )。 2014年6月真题A其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降B其
8、他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低C债券作为固定收益率产品，风险很小D其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高E债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益 答案 A,B,D,E 解析 C项，债券持有人的收益相对固定，这使得债券投资的风险明显低于股票，但不能绝对地说债券风险很小。 15. 题型：单选题下列叙述错误的是( )。A十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人B无权代理人订立的合同是效力待定的合同C个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产D合伙企业的财产具有相对独立性 答案 A 解析 A项，16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来
9、源的，视为完全民事行为能力人；不能辨认自己行为后果的精神病人是无民事行为能力人。 16. 题型：单选题甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋。甲与其父母在该法律行为中的关系为( )。A代理B信托C委托D行纪 答案 A 解析 代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。题目中甲的父母和甲之间属于代理关系。 17. 题型：单选题长期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险。( )1对 解析 短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险，因此依据债
10、券的这种价值特性再结合市场环境的变动，投资者可以制定相应的债券投资策略。 18. 题型：判断题基金宣传推介材料中，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，必须采用我国证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率。( )A错B对 答案 A 解析 对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当采用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率。 19. 题型：多选题以下关于私人银行业务的表述，正确的有( )。A私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高B私人银行业
11、务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 答案 A,B,C,D 解析 ABCD私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问
12、服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行业务有以下几个特征：准入门槛高；综合化服务；重视客户关系。E项，私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是差别化的服务，满足客户对投资回报与风险的不同需求。 20. 题型：多选题关于组合投资类理财产品的特点，表述正确的有( )。A产品期限覆盖面广B赋予发行主体充分的主动管理能力C组合投资类理财产品信息透明度高D决定产品最终收益的因素减少，投资风险减小E扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间 答案 A,B,E 解析 C项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点;D项，负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。 21. 题型：多选题下列关于短期债券说法错误的有( )。A偿还期限在1年以下B发行者主要是政府C企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金D政府发行短期债券多是为了平衡预算开支E我国和美国政府发行的短期债
