《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（测考502版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（测考502版）（48页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为( )。A夫妻2535岁时B夫妻30 55岁时C夫妻5060岁时D夫妻60岁以后 答案 D 解析 夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险。 2. 题型：多选题理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有()。A以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为其提供专业化服务的前提B熟练掌握和应用与客户沟通、
2、服务的技巧C在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D即使作出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作 答案 A,B,D,E 解析 理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，应注意如下原则：树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，以此为自己工作和专业化服务的基础和前提；熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧，即使作出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也
3、需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受；必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作，这样才不至于走过场，理财师才能避免自己的工作走回到以产品销售和销售业绩为中心的老路子上去。 3. 题型：单选题以下融资方式中，不属于直接融资方式的是( )。A公司发行股票B公司在支付货款时使用商业汇票C发行国库券D储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业 答案 D 解析 直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过
4、贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。 4. 题型：判断题纪念币具有一定的收藏价值，但不具有流通手段职能。( )A错B对 答案 B 解析 纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币，因其数量有限，故不具有流通手段职能。纪念币具有相应纪念意义，其价格构成除了货币的各项要素之外，还具有一定的收藏价值。 5. 题型：单选题假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，每年计算一次，则下列表述正确的是( )。2013年6月真题A3年后领取更有利B无法比较何时领取更有利C目前领取并进
5、行投资更有利D目前领取并进行投资和3年后领取没有区别 答案 C 解析 若将10000元领取后进行投资，年利率为20%，每年计息一次，3年后的终值为：FV =10000 x (1+0.2)3 =17280(元)。将10000元领取后进行投资3年，比3年后领取可得的15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。 6. 题型：多选题根据商业银行理财产品销售管理办法规定，销售人员从事理财产品销售活动时，应遵循的原则包括( )。A勤勉尽职B诚实守信C公平对待客户D专业胜任E保护隐私 答案 A,B,C,D,E 解析 2012年起实施的商业银行理财产品销售管理办法明确要求销售人员从事理财产品销售活动时，应该
6、遵循勤勉尽职、诚实守信、公平对待客户和专业胜任原则。 7. 题型：单选题货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。（ ）1对 解析 混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡;货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。 8. 题型：单选题下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误的是( )。A风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C风险
7、评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币 答案 C 解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第三十八条规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。 9. 题型：判断题法人是以自己的财产独立承担责任的组织，以盈利为目的。( )A错B对 答案 A 解析 以盈利为目的不是法人成立的必要条件。民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。企业法人是以盈利为目的的组织，但是事业单位法人、机关法人等则不是以盈利为目的的法人。 10. 题型：
8、判断题房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。( ) 2014年11月真题A错B对 答案 B 解析 房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。 11. 题型：单选题货币的时间价值是由时间创造的，因此，所有的货币都有时间价值。( )1
9、对 解析 货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。并不是所有的货币都有时间价值。 12. 题型：单选题综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的( )原则。 2013年11月真题A全面性B风险性C客观性D适当性 答案 D 解析 适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员
10、。 13. 题型：判断题外汇挂钩类理财产品的回报率取决于外汇的汇率走势。( )A错B对 答案 A 解析 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。对于这样的产品我们称为外汇挂钩类理财产品。 14. 题型：单选题在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，( )是信托产品的最大风险之一。A项目自身风险B项目主体风险C信托公司风险D流动性风险 答案 A 解析 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。 15. 题型：多选题一般来说
11、，下列关于国债风险的表述正确的有( )。 2013年11月真题A国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系 答案 A,B,C,D,E 解析 A项，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大;B项，赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;C项，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损;D项，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的
12、违约风险相对较高;E项，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险。 16. 题型：单选题下列机构中属于金融市场交易中介的是( )。 2015年10月真题A证券承销商B律师事务所C信用评级机构D会计师事务所 答案 A 解析 金融市场的中介大体分为两类：交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等;服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和
13、证券评级机构等。BCD三项属于金融市场服务中介。 17. 题型：判断题定性信息主要靠理财师收集，定量信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。（）A错B对 答案 A 解析 定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。 18. 题型：判断题邮票的收藏和投资同收藏艺术品一样具有明显的阶段性，但较为平民化。( )A错B对 答案 A 解析 一般而言，邮票发行量固定，一套邮票只会越来越少，随着需求增加，价格便随之上升，而且一般平稳上升，较少出现大起大落的情况;而艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。 19. 题型：多选题影响房地产价格的主要因素有（ ）A行政因素B社会因素C
