《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（测考257版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（测考257版）（47页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：多选题根据中华人民共和国合同法，承担合同违约责任的形式可以是( )。 2010年5 月真题A定金责任B违约金责任C赔偿损失D强制履行E采取补救措施 答案 A,B,C,D,E 解析 违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一 方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承 担形式主要有：违约金责任；赔偿损失；强制履行；定金责任；采取补救 措施。 2. 题型：多选题下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有( )。A分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B万能险的
2、风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体D投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理E万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险 答案 C,D 解析 C项，投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品;D项，投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。 3. 题型：判断题在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，资本都有期限且期限都在一年以上。（ ）A错B对 答案 B 解析 在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱，一般至少在1年以上，也可以长达几十年，甚至
3、无到期日。例如：中长期债券的期限都在1年以上;股票没有到期日，属于永久性证券;封闭式基金存续期限一般都在15 30年。 4. 题型：单选题下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( )。 2013年11月真题A完全民事行为能力的自然人B无民事行为能力的自然人C无民事行为能力人的法定代理人D限制民事行为能力人的法定代理人 答案 B 解析 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。 5. 题型：单选题理财规划师了解、分析客户的能力不包括( )。A掌握接触客户、取得客户信赖的方法B收集、整理客户信息C客户分类和了解、分析客户需求D投资理财
4、产品选择、组合和理财规划 答案 D 解析 D.了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作。 6. 题型：判断题银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。( )A错B对 答案 A 解析 根据中华人民共和国保险法第二十六条规定，银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。 7. 题型：多选题ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括( )。 2013年11月真题A投资者也可以现金申购或者赎回ETFBET
5、F与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利C投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETFD可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额EETF基本是指数型开放式基金 答案 B,C,D,E 解析 ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，但其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交易非常便利;其申购赎回也有自己的特色，投
6、资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购或赎回。 8. 题型：单选题家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。( )1对 答案 1 解析 一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低，所以随着客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。 9. 题型：判断题收入型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。A错B对 答案 A 解析 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。 10. 题型：多选题按照客户的人际风
7、格，可以将其分为( )。A猫头鹰型B鸽子型C孔雀型D鸵鸟型E老鹰型 答案 A,B,C,E 11. 题型：判断题金条的含金量通常用千分或者万分含量表示。( )A错B对 答案 A 解析 金条的含金量通常用百分或者千分含量表示。例如上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色有四种规格： 99. 99%、99. 95%、99.9%和99.5%。 12. 题型：单选题以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自( )生效。 2014年6月真题A合同中约定之日B登记日C登记次日D合同签订日 答案 B 解析 以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份
8、额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。 13. 题型：判断题基金业务可以给商业银行带来非利息收入。( )A错B对 答案 A 解析 基金业务属于银行的代理业务，银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。 14. 题型：单选题如果张先生买进了1000份某集团6月份执行价格为100美元的看涨期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了1000份某集团6月份执行价格为105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元。张先
9、生的策略获得的最大可能收益是( )美元。 2012年6月真题A1000B3000C2000D4000 答案 C 解析 当标的物价格大于或等于105美元肘，两份期权都会被执行，此时张先生的收益最大，总收益=(105 -100 -5 +2)1000= 20OO(美元)。 15. 题型：判断题一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具是金融衍生品的联动性特征。( )A错B对 答案 A 解析 题中所述为金融衍生品的杠杆性特征。 16. 题型：单选题在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么( )。A现值越大B存储的金额越大C实际利率更小D终值越大 答案
10、 D 解析 根据周期性复利终值计算公式FV= PV(1+ r/mn)mn，其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。 17. 题型：单选题陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A13310B13000C13210D13500 答案 A 解析 根据复利终值的计算公式，可得： FV=PV(1+r)t=10000(1+10%)3=13310(元) 18. 题型：判断题开放式理财产品总体份额与总体金额都是可
11、变的，是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。( ) 2013年11月真题A错B对 答案 A 解析 银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回。封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额可能变化的理财产品。 19. 题型：多选题关于理财顾问服务，下列说法正确的有( )。A客户寻求理财顾问服务的惟一目的是为了投资赚钱B理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提
12、供建议D商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面 答案 B,C,D,E 解析 BCDE .A项，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。投资赚钱只是理财的一个目标，并非惟一目的。 20. 题型：单选题理财规划方案是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。( )1对 答案 1 解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。 21. 题型：多选题开放式基金与封闭式基金的区别包括()。A基金单位的买卖方式不同B基金的法律地位不同C基金规模的可变性不同D基金的价格决定因素不同E基金的投资策略不同 答案 A,C,D,E 解析 B项，基金的法律地位不同属于公司型基金与契约型基金的区别。 22. 题型：
