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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：判断题金融市场是由许多子市场构成的庞大市场体系，按照不同的标准，金融市场有不同的划分方式，每个子市场都具有不同的功能，但总体在某些层面具有一些共性。( )A错B对 答案 B 2. 题型：多选题下列客户信息属于定量信息的有( )。 2013年6月真题A雇员福利B养老金C金钱观D理财知识水平E保单信息 答案 A,B,E 解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。 3. 题型：判断题同业拆借市场属于货币市场范畴。( )A错B
2、对 答案 B 解析 同业拆借市场期限短、风险小，属于货币市场范畴。 4. 题型：多选题下列属于金融市场本身构成要素的有( )。A金融市场主体B金融市场客体C金融市场中介D金融市场价格E金融市场场所 答案 A,B,C 解析 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。 5. 题型：多选题下列属于个人理财业务相关主体的有( )。A个人客户B商业银行C非银行金融机构D政府机关E监管机构 答案 A,B,C,E 解析 ABCE.个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。 6. 题型：判断题银行接受信托公司委托代为推介信
3、托计划并承担信托计划的投资风险。( )A错B对 答案 A 解析 根据银行与信托公司业务合作指引第十六条的规定，银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。 7. 题型：判断题外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。( ) 2013年11月真题A错B对 答案 A 解析 从个人理财来看，个人闲置的外汇资金可以通过外汇市场各类产品实现资金保值增值。与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。 8. 题型：多选题理财师在工作中涉及的法律包括( )。A中华人民共和国合同法B中华人民共和国商业银行法C商业银行理财销售管理办法D中华人民共和国民法通则
4、E保险兼业代理管理暂行办法 答案 A,B,D 解析 CE两项属于理财师在实际工作中涉及的行政法规。法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。 9. 题型：判断题自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。( )A错B对 答案 B 解析 自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。 10. 题型：多选题下列属于个人理财业务形成与发展时期特征的有( )。A社会对财务策划
5、和相关专业人士需求日益明显、提升B经过几十年的发展，各个国家也应时有了本土的理财师专业资格认证C在起步阶段，理财业务仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户合理避税D到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财行业开始全面和广泛地从整体角度考虑客户的理财需求E随着商业银行竞争加剧、业务转型压力和金融创新的活跃，个人理财业务以产品销售为中心 答案 A,B,C,D 解析 1986年，发达国家的金融业开始普遍实行为客户提供全方位服务的经营策略，强调与客户建立“全面、长期”的关系。同时，随着商业银行竞争加剧、业务转型压力和金融创新的活跃，个人理财业务也开始从过去的以产品
6、销售为中心逐步转向全方位了解客户和分析其财务状况、财务需求，并进一步融合了负债管理、资产管理、现金流管理和投资顾问服务，促进了理财业务向个性化和多样化发展。 11. 题型：多选题在个人生命周期的4554岁年龄段，投资工具及保险计划应采取()。A活期存款B基金定投C多元投资组合D投资型保险E定期寿险 答案 C,D 解析 比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段。其中在4554岁年龄段，应采取多元投资组合，可参加养老险和投资型保险。 12. 题型：多选题信托的特点包括( )。 2015年10月真题A信托财产具有独立性B受托人不承担无过失的损失风险C信托经营方式灵活、适应性强D信托财
7、产权利主体与利益主体相分离E信托管理具有连续性 答案 A,B,C,D,E 解析 信托的特点除了ABCDE五项外，还有：信托是以信任为基础的财产管理制度信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;信托具有融通资金的职能。 13. 题型：单选题有一套规范科学的工作流程、方法是一名专业理财师基本专业素质。( )1对 答案 1 解析 作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务，这是一名专业理财师必须要拥有的基本专业素质。 14. 题型：单选题( )的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A纯
8、金币B纪念金币C条块现货D黄金基金 答案 B 解析 金币包括纯金币和纪念金币两种：前者可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动：后者的价值受主体和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。 15. 题型：单选题下列产品中，( )不是黄金投资的理想渠道。 2013年11月真题A纸黄金B金首饰C金条D金币 答案 B 解析 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。 16. 题型：多
9、选题在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有( )。A理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然C理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用D在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢E在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复 答案 A,B,C,D,E 解析 在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要：见面前的准备工作，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史
10、等;在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然;掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用;做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。 17. 题型：多选题设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括()。A以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人B以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人C以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人D自然人投资者投资数额不得低于100万元E
11、自然人投资者投资数额不得低于200万元 答案 A,B,D 解析 设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人(以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人)；其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托的资金投资的情况，可通过要求投资人出具承诺函的形式进行审查确认；最后，投资人应当具有相应的风险承受能力，具体表现为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于l00万元。 18. 题型：判断题相对于投资封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资
12、产。( )A错B对 答案 A 解析 开放式基金的基金份额数量可随基金份额的申购和赎回而变动，投资者可以按照基金净值直接向基金管理公司或相关机构申购和赎回基金份额;封闭式基金的基金份额预定数量发行完毕后，在规定的时间(也称封闭期)内基金资本规模不再变化。 19. 题型：多选题境外主要股票价格指数包括( )。A道琼斯股票价格平均指数B标准普尔股票价格指数CNASDAQ综合指数D金融时报股票价格指数E恒生股票价格指数 答案 A,B,C,D,E 解析 境外主要股票价格指数有：道琼斯股票价格平均指数、标准普尔股票价格指数、NASDAQ综合指数、金融时报股票价格指数、恒生股票价格指数和日经225股价指数等。 20. 题型：多选题外汇市场的特点包括()。A空间统一性B时间连续性C商品特殊性D价格一致性E主体可变性 答案 A,B 解析 外汇市场的特点包括空间统一性和时间连续性。空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们
