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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：判断题银行接受信托公司委托代为推介信托计划并承担信托计划的投资风险。( )A错B对 答案 A 解析 根据银行与信托公司业务合作指引第十六条的规定，银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。 2. 题型：单选题一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是( )。 2013年11月真题A国债，企业债券，股票B企业债券，股票，国债C股票，国债，企业债券D股票，企业债券，国债 答案 A 解析 国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率;企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股
2、票之间;股票投资具有高风险和高收益特征。 3. 题型：单选题国债的风险不包括( )。 2010年10月真题A再投资风险B价格风险C通货膨胀风险D收益风险 答案 D 解析 国债投资的风险因素有：价格风险;再投资风险;违约风险;赎回风险;提前偿付风险;通货膨胀风险。 4. 题型：判断题债券的含义中，投资者是借人资金的经济主体，发行人是借出资金的经济主体。 ( )A错B对 答案 A 解析 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。可见发行人是借人资金的经济主体，投资者是借出资金的经济主体。 5. 题型：单选题生命周期理论
3、比较推崇的消费观念是( )。2013年11月真题A大部分选择性支出用于当前消费B及时行乐、“月光族”C消费水平在一生内保持相对平衡的水平D大部分选择性支出存起来用于以后消费 答案 C 解析 生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。 6. 题型：判断题个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财
4、目标的过程。( )A错B对 答案 B 解析 个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。尽可能地回避风险和实现收益最大化，成为个人理财的两大目标。 7. 题型：多选题下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有( )。A税务、养老金政策变化B公积金政策变化C利率、汇率政策的突然调整D政府决定对某个领域进行改革或整顿E客户继承大笔遗产 答案 A,B,C,D 解析 某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整，譬如：宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，
5、税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等;金融市场的重大变化;客户自身情况的突然变动。 8. 题型：单选题家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期的整个过程。1对 答案 1 解析 家庭的生命周期一般可分为家庭形成期(从结婚到子女婴儿期)、家庭成长期(从子女幼儿期到子女经济独立)、家庭成熟期(从子女经济独立到夫妻双方退体)和家庭衰老期(从夫妻双方退休到一方过世)四个阶段; 9. 题型：单选题下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是( )。A它是一种针对个人客户的专业化服务B收益和风险由客户和银行共同分担C客户自行管理和运用资金D商业银行主要向客
6、户提供财务分析与规划、投资建议等服务 答案 B 解析 B.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 10. 题型：多选题家庭的生命周期包括( )。2015年10月真题A家庭衰老期B家庭准备期C家庭成熟期D家庭形成期E家庭成长期 答案 A,C,D,E 解析 生命周期理论认为：自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期
7、内收支的最佳配置。生命周期分家庭和个人生命周期两种，其中，家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。 11. 题型：单选题国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行( )提示。A汇率风险和利率风险B汇率风险和信用风险C市场风险和流动性风险D流动性风险和再投资风险 答案 A 解析 目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险汇率风险和流动性风险。 12. 题型：单选题两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6.00%，到期本息继续再投资同款产品;B款，一年期，预期年
8、化收益率6. 05%。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率( )。 2015年10月真题A两者无法比较BA款更高CA款和B款相同DB款更高 答案 B 13. 题型：单选题封闭式基金的交易价格是由( )决定的。 2014年6月真题A封闭时间B每份基金净值C基金管理人D市场供求关系 答案 D 解析 开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。20 目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和( )。 2014年6月真题A.记账式国债 B.国家储蓄债 c.记名式国债 D.不记名式国债答案A解析目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债，是一种
9、国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，只面向境内个人投资者发售;记账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。 14. 题型：多选题房地产作为一种理财工具，其特性表现在( )。A位置固定性B使用长期性C变现能力强D影响因素多样性E保值增值性 答案 A,B,D,E 解析 房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。 15. 题型：单选题在个人生命周期的高原期，主要以夫妻
10、两人为主，以长期看护险、退休年金的保险计划为主。( )1对 解析 高原期的家庭形态表现为子女独立，保险计划以长期看护险.退体年金为主;退休期的家庭形态为以夫妻两人为主。 16. 题型：单选题按照经营性质划分，保险可以分为( )。A社会保险和商业保险B直接保险和再保险C自愿保险和强制保险D公营保险和民营保险 答案 A 17. 题型：多选题在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有( )。2013年6月真题A退休时间B工作时间C可预期开支D现在收入E将来收入 答案 A,B,C,D,E 解析 生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出自然人是在相当长的期间内计划
11、个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。 18. 题型：判断题非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的。此外，非流通股完全不能买卖。（ ）A错B对 答案 A 解析 非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的。此外，非流通股也不是完全不能买卖，可以通过拍卖或协议转让的方式来进行流通，但一定要获得证监会的批准，交易才能算生效。随着我国股份制改革的深入、股票市场的成熟和发展，这一
12、部分股票将逐步实现上市流通。 19. 题型：单选题个人理财业务建立的基础是( )。A法定代理关系B委托代理关系C存款业务关系D贷款业务关系 答案 B 解析 B.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 20. 题型：单选题永续年金既无现值也无终值。( ) 2015年10月真题1对 解析 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。（期未）永续年金现值的公式为：PV=C/r。故永续年金有现值，但没有终值。故本题错误。 21. 题型：多选题金融衍生品市场的功能主要有( )。 2014年11月真题A转移风险B价格发现C调控经济D优化资源配置E提高交易效率 答案 A,B,D,E 解析 金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场，其功能有：转移风险;价格发现;提高交易效率;优化资源配置。 22. 题型：单选题专门融通短期资金和交易期限在
