《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（999版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（999版）（48页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入( )元。A8000B9000C9500D9800 答案 A 2. 题型：单选题某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是( )。 2014年11月真题A该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通C该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通D该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通 答案 C 解析 凭证式国债是一种国家
2、储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权.不能上市流通，从购买之日起计息。记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。 3. 题型：判断题商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。( )A错B对 答案 B 解析 商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。 4. 题型：判断题委托代
3、理权基于委托合同而产生。( )A错B对 答案 A 解析 委托代理权产生的依据是被代理人的委托授权行为，而不是委托合同。 5. 题型：多选题( )负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。A银监会B保监会C证监会D外汇管理局E中国银行 答案 A,B,C,D 解析 监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 6. 题型：单选题随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效
4、年利率也会不断_，但增加的速度越来越_。( )A增加;慢B增加;快C增加;快D降低;快 答案 A 7. 题型：单选题客户分类的目的是更好、更容易了解客户、分析客户需求，对客户的分类遵循统一标准。( )1对 解析 客户分类的目的是更好、更容易了解客户、分析客户需求;出发点不同，进行客户分类的标准也不同。 8. 题型：单选题保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )功能。2013年11月真题A套利B储蓄C保障D投资 答案 C 解析 目前集健康保障、养老、教育、意外伤害保障、财富传承、储蓄投资等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多客户的青睐。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替
5、代的财富保障、税负减免和财富传承功能。 9. 题型：多选题下列属于理财师职业特征的是( )。A顾问性B综合性C长期性D专业性E投机性 答案 A,B,C,D 解析 ABCD.理财师的职业特征有：顾问性；专业性；综合性；规范性；长期性；动态性。 10. 题型：单选题小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了 ( )原则。A正直守信B勤勉尽职C专业胜任D正直守信 答案 C 解析 理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保
6、证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任原则。 11. 题型：单选题建立偿债保障金机制，规定发行人应当在募集说明书中约定采取限制股息分配措施。( )1对 答案 1 解析 在保护投资者权益方面，上海证券交易所和深圳证券交易所试点办法在借鉴公司债现有受托管理人、债券持有人大会等投资者权益保护措施的基础上，要求发行人设立偿债保
7、障金专户，建立偿债保障金机制，规定发行人应当在募集说明书中约定采取限制股息分配措施，以保障私募债券本息按时兑付，并承诺若未能足额提取偿债保障金，不以现金方式进行利润分配。 12. 题型：单选题按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是( )。A国家股B法人股C社会公众股D普通股 答案 D 解析 按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。D项，根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。 13. 题型：单选题一般而言，下列可作为银行活期储蓄的良好替代品是( )。2014年6月真题A货币市场基金B信托产品C股票型基金D人民币理财产品 答案 A 解析 货
8、币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品，其投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。 14. 题型：判断题在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权。( )A错B对 答案 A 解析 在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人，是享有保险金请求权的人。 15. 题型：判断题外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。( ) 2013年11月真题A错B对 答案 A 解析 从个人理财来看，个人闲置的外汇资金可以通过外汇市场各类产品实现资金保值增值。与本币产品相比，外汇理财产
9、品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。 16. 题型：单选题基金宣传推介材料中可以登载的是( )。A第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩C其他单位或个人的推荐性文字D预测该基金的投资业绩 答案 A 解析 根据证券投资基金销售管理办法第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违
10、规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；中国证监会规定禁止的其他情形。另外基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。 17. 题型：单选题在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务( )的特点。A综合性B规范性C专业性D顾问性 答案 D 解析 D理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户
11、财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。 18. 题型：单选题按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述?( )A量人为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案B嫌铜臭，不让金钱左右人生;命运论者，不担心财务保障;缺乏规划概念，不量出不量人C喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者D讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少 答案 C 解析 A项描述的是储藏者的特征;B项描述的是
12、修道士的特征;D项描述的是逃避者的特征。 19. 题型：判断题债券市场分为一级市场和二级市场两个层次。( )A错B对 答案 B 解析 债券市场分为两个层次：一是债券发行市场，也称一级市场;二是债券流通市场，也称为二级市场。 20. 题型：判断题金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。( ) 2013年11月真题A错B对 答案 A 解析 金融远期合约的作用是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。 21. 题型：判断题由于房地产投资变现性差的特点，投资者要求的回报类型对其投资决策基本没有影响。 ( )A错B对 答案 A 解析 投资者要求的回报类型对其投资决策也有很大影响，如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者会在不同的交易市场选择不同类型的房地产进行投资。 22. 题型：多选题商业银行了解客户的渠道有( )。A开户资料B调查问卷C家访D面谈沟通
