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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题理财师可以问客户“您现在有多少资金”或者“您的收入情况怎样”以收集家庭财务信息。 ( )1对 解析 大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”这样的信息收集方式会遭到客户心理上的抵触。 2. 题型：多选题客户的理财目标内容包括( )。A财富来源B财富积累C财富保障D财富增值E财富分配 答案 B,C,D,E 3. 题型：判断题一般来说，任何种类的保险金额的确定都应该遵循损失补偿原则。( )A错B对 答案 A 解析 损失补偿原则是保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失
2、时根据保险责任的范围对受益人进行补偿。一般来说，财产保险遵循该原则，但是由于人的生命和身体价值难以估计，所以人身保险并不适用该原则。 4. 题型：多选题下列关于中小企业私募债的说法中正确的是（ ）A中小企业私募债属于私募债的发行，不设行政许可，发行前由承销商将发行材料向证券交易所备案。B鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保。C募集资金用途不作限制，募集资金用途偏于灵活D中小企业私募债在流动性上低于、在债券违约风险上高于高评级债券 答案 A,B,C,D 解析 本题考查关于中小企业私募债的基本内容。 5. 题型：多选题金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有(
3、 )。 2015年10月真题A证券经纪商B证券承销商C银行D会计师事务所E交易所 答案 A,B,C,E 解析 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。 6. 题型：多选题下列（ ）情形委托代理终止A代理事务完成B被代理人取消委托C代理人死亡D代理人丧失民事行为能力 答案 A,B,C,D 解析 本题考查委托代理终止情形：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人
4、死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人终止。 7. 题型：判断题评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象，所以投资频率越高越好。A错B对 答案 A 解析 评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象。同时频率高也会增大理财师的工作量，增加理财方案的执行成本。 8. 题型：单选题( )是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。 2013年11月真题A金融远期合约B金融期货C金融互换D金融期权 答案 A 解析 B项，金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约
5、定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议;C项，金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约;D项，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。 9. 题型：多选题一般情况下，房地产投资具有下列( )的特点。 2014年11月真题A财务杠杆效应B变现性较好C价值升值效应D受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大E变现性较差 答案 A,C,D,E 解析 房地产投资的特点包括：价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响;财务杠
6、杆效应，房地产投资的吸引力来自于高财务杠杆率的使用;变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大;政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。 10. 题型：单选题目前，国际间最典型的市场基准利率是( ).A新加坡同业拆放利率( SIBOR)B伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)C纽约同业拆放利率( NIBOR)D香港同业拆放利率(HIBOR) 答案 B 解析 在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率( LIBOR)。 11. 题型：判断题保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面
7、临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。( )A错B对 答案 B 解析 商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。 12. 题型：单选题以下关于金融市场特点表述错误的是( )。 2010年10月真题A市场交易价格的一致性B交易主体角色的可变性C市场交易活动的分散性D市场商品的特殊性 答案 C 解析 金融市场的特点主要有：市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。 13. 题型：判断题在证券发行市场上，资金需求者可以通过发行股票、债券，直接同持币购买者进行交易取得资金。( )A错
8、B对 答案 A 解析 在证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即证券经纪人。所以一级市场往往也是证券经纪人市场。 14. 题型：单选题按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是( )。A稳定期B维持期C高原期D退休期 答案 B 解析 维持期最重要的理财理财括动是收入增加、筹退休金。A项，稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金;C项，高原期的理财活动是负担减轻、准备退休;D项，退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。 15. 题型：单选题若A和B两种债券现在均
9、以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是( )。 2013年11月真题A两种债券价格都会下降.B债券下降较多B两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C两种债券价格都会下降，A债券下降较多D两种债券价格都会上涨，A债券下降较多 答案 B 解析 一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知，当到期收益率从12%下降到10%时，两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。 16. 题型：单选题下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是( )。
10、 2014年6月真题A商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售B商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售C商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益 答案 C 解析 AB两项，根据商业银行理财产品销售管理办法第三十六条的规定，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。CD两项，根据商业银行理财产品销售管理办法第三十五条的规定，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户
11、。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。 17. 题型：多选题债券市场的功能包括( )。A是资源有效配置的重要渠道B实现了价格发现功能C能够反映企业经营实力和财务状况D是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E是进行套期保值、规避风险的重要场所 答案 A,B,C,D 解析 债券市场的功能主要包括：融资功能;价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况;宏观调控功能。E项描述的是期货市场的功能。 18. 题型：单选题猫头鹰型客户的优点是( )。A具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，
12、具有合作精神，易于相处，值得信赖B具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际C彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美D有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子 答案 C 解析 A项是鸽子型客户的优点;B项是孔雀型客户的优点;D项是老鹰型客户的优点。 19. 题型：多选题对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有( )。A货币只有经过投资和再投资才能增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算C资金时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物D资金时间价值一般按照复利进行计算E通货膨胀是货币只具有时间价值 答案 A,B,C,D 解析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。D项，货币时间价值一般按照复利进行计算;E项，通货膨
