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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题下列关于ETF基金特征的表述，错误的是( )。2015年10月真题A可在交易所挂牌买卖B投资者可以现金申购赎回C基本上是指数型基金D本质上是开放式基金 答案 B 解析 交易所上市基金( ETF)在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征：可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基本是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交易非常便利;申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申
2、购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。 2. 题型：单选题( )是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。2011年10月真题A财务信息B个人储蓄C理财目标D股票投资 答案 A 解析 财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。 3. 题型：多选题个人生命周期包括( )。A探索期B建立期C成长期D维持期E高原期 答案 A,B,D,E 解析 个人生命周期按年龄层可分为6个阶
3、段，依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。C项属于家庭生命周期。 4. 题型：单选题银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和( )两种。2013年11月真题A本人教育规划B近期教育规划C长远教育规划D子女教育规划 答案 D 解析 教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。其中，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。 5. 题型：单选题下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是( )。AFOF是一种专门投资于股票指数的基金BETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市
4、CLOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易DQDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金 答案 D 解析 A项，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金;B项，ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF;C项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。 6. 题型：多选题人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（ ）。A购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B对资产进行分散投资来降低投资风险B通过法律
5、手段对信用风险进行保全C通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险D通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险 答案 A,B,C,D 解析 一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要;对资产进行分散投资来降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。 7. 题型：单选题下列关于复利终值的说法，错误的
6、是( )。A复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和 答案 C 解析 一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。C项，复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。 8. 题型：多选题外汇市场的特点包括( )。A空间统一性B时间连续性C商品特殊性D价格一致性E主体可变
7、性 答案 A,B 解析 外汇市场的特点包括空间统一性和时间连续性。空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场;时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。 9. 题型：单选题将客户按消费行为分类的方法是主要从企业自身利益出发，更多基于产品销售而非为客户提供专业化的服务。( )1对 答案 1 解析 按消费行为分类与按外在属性分类类似，主要从企业自身利益或需要出发，更多基于产品销售而非专业化服务的需要，不求对客户进行深入的了解。 10. 题型：多选题下列机构
8、中属于银行问同业拆借市场的参与者的有()。A财务公司B工商业企业C金融监管机构D证券评级公司E商业银行 答案 A,E 解析 同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定，另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定。 11. 题型：判断题证券发行市场与流通市场的职能不同，两个市场的关系不大。( )A错B对 答案 A 12. 题型：多选题目前，我国个人投资黄金产品的方式有()。A购买实物黄金B购买金币C购买金饰品D购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E购买纸黄金 答案 A,B,D,E 解析 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是
9、较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。 13. 题型：单选题银行代理保险产品的特点不包括( )。A设计比较简单B标准化程度较高C在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能D收益率高 答案 D 解析 银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。 14. 题型：单选题在依靠项目自
10、身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，( )是信托产品的最大风险之一。A项目自身风险B项目主体风险C信托公司风险D流动性风险 答案 A 解析 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。 15. 题型：单选题一般来说，FOF的投资标的主要是( )。2014年6月真题A股票B基金C债券D银行理财计划 答案 B 解析 FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种
11、。 16. 题型：判断题由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列不包括债券指数和基金指数。( )A错B对 答案 A 解析 由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列是一个包括上证180指数、上证50指数、上证综合指数、A般指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等的指数系列。 17. 题型：判断题个人理财业务在我国的形成时期是在20世纪90年代。( )A错B对 答案 A 解析 个人理财业务在我国的形成时期是21世纪初到2005年，20世纪80年代末到90年代是萌芽阶段。 18. 题型：单选题金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是( )。 2014年11月真题A会计师事务
12、所B居民个人C金融工具D金融机构 答案 C 解析 金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 19. 题型：单选题大户报告制度与( )紧密相关。A保证金制度B强行平仓制度C持仓限额制度D每日结算制度 答案 C 解析 大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。 20. 题型：判断题合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。( )A错B对 答案 B 解析 根据中华人民共和国合伙企业法第二十三条规定，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议另有约定的除外。 21. 题型：多选题商业票据的特点包括( )。2013年11月真题A期限长
