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1、初级银行从业资格考试初级风险管理题库100题含答案1. 题型：单选题商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A年度重大事项B资本计量和管理C财务会计报告D公司治理情况 答案 B 解析 本题考查信息披露。银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）中关于信息披露的要求，侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。 2. 题型：判断题在有效信息披露的前提下，存款人、债权人、银行股东等利益相关者受利益驱动，根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的。() 2013年6月真题A错B对 答案 B
2、 解析 市场约束具体表现为：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、债权人、银行股东等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的。 3. 题型：单选题对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是()。A支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押B外资企业连带责任保证C定金与留置D不动产抵押 答案 C 解析 留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。定金是指当事人可以
3、约定一方向对方给付定金作为债权的担保。在商业银行业务中，一般极少采用留置与定金作为担保方式。 4. 题型：单选题现代商业银行已经普遍采用()和统计分析法来监测和控制流动性风险，并辅以压力测试、情景分析等多种方法，以及信息系统的支持，对未来特定时段的流动性可能出现的变化进行更加深入准确的分析判断。A微积分B概率C线性回归D二次函数 答案 B 5. 题型：单选题在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A主权风险B政治风险C传染风险D转移风险 答案 D 解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的
4、类型之一。 6. 题型：单选题商业银行可采用映射外部数据的技术估计平均违约概率。关于该项技术，下列说法有误的是()。A银行可将内部评级映射到外部信用评级机构或类似机构的评级，将外部评级的违约概率作为内部评级的违约概率B评级映射应建立在内部评级标准与外部机构评级标准可比的基础上C评级映射时，对同样的债务人内部评级和外部评级可相互比较D银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，并反映债项的特征 答案 D 解析 D项，银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，而不反映债项的特征
5、。 7. 题型：判断题在进行保证的时候，无论保证的类型是否相同，保证人所承担的法律责任都依据“法律面前，人人平等”的规则，不得存在不同。()A错B对 答案 A 解析 保证分为连带责任保证和一般保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。 8. 题型：单选题在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注()。A行业成熟期分析B行业周期性分析C收入水平及社会购买力D行业竞争力及替代性分析 答案 C 解析 ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括：经济/法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老化、自然灾害等外部因素的发展变化，均可能对借款人的还款
6、能力产生不同程度的影响。 9. 题型：判断题马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于0，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。()A错B对 答案 A 解析 马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于1(即不完全正相关)，分散投资于这两种资产就具有降低风险的作用。 10. 题型：多选题下列各项属于个人住房贷款中“假按揭”表现形式的有()。A借款人虚假购房，身份和住址不明B经济状况很好的个人也申请个人按揭贷款购房C以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款D开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制E开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套
7、取商业银行按揭贷款 答案 A,C,D,E 解析 B项，经济状况良好的个人申请个人按揭贷款购房属正常行为。除ACDE四项外，个人住房贷款“假按揭”的表现形式还包括：商业银行信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的贷款人发放高乘数的个人住房按揭贷款;以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组。 11. 题型：单选题关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是()。A对于中小企业风险暴露，其风险特征为：对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C对
8、于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权 答案 A 12. 题型：多选题风险监管代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，它在实践中发挥的重要作用主要表现在()。A能更好地了解机构的风险状况和管理素质，具有前瞻性B可根据每个机构的风险特点进行设计检查，更有计划性和灵活性C能减少低风险业务的测试量和重复劳动，具有针对性D能使得现场检查和非现场监管分工更清晰、结合更紧密E提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，形成共识和良性互动
9、答案 A,B,C,D,E 解析 除ABCDE五项外，风险监管的重要作用还包括：风险为本的监管把重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，理顺了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求。 13. 题型：单选题下列关于市场准入的说法，不正确的是()。A市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C业务准入是指按照盈利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可 答案 C 解析 根
10、据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准人包括三个方面：机构准人、业务准入、高级管理人员准人。其中，业务准入是指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种。 14. 题型：判断题外汇敞口分析是银行业较早采用的汇率风险计量方法，它计算简便、清晰易懂，但往往忽略了各币种汇率变动的相关性，难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险。()A错B对 答案 B 15. 题型：判断题由于企业的发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特征。()A错B对 答案 B 16. 题型：单选题下列关于风险评级方法的说法，不正确的是（）。AROCA评级
11、法又称母行支持度评估法BROCA评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估CSOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管DCAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系 答案 A 解析 无解析 17. 题型：多选题下列关于商业银行风险管理理念与实践的理解，恰当的有()。2013年6月真题A与风险管理政策相比，风险管理技术占据主导地位B有效的风险管理无法避免损失，但有助于减少损失C全面风险管理涉及几乎所有的业务条线和运营单位D风险管理有助于降低收益与损失的波动幅度E风险管理应当贯穿银行业务发展的每一个环
12、节 答案 B,C,D,E 解析 A项，风险管理政策是整个风险管理工作的指南，风险管理技术是执行风险管理政策的具体工具。 18. 题型：单选题收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的利率曲线，这些具有代表性的品种称为()，因此具有可操作性。A指标债券B指标利率C指标汇率D指标股票 答案 A 解析 具有操作性是收益率曲线的特性之一，指收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的利率曲线，这些具有代表性的品种称为指标债券，由于指标债券必须具备流动性强、成交活跃的条件，因此具备可操作性。 19. 题型：单选题货币互换交易与利率互换交易的区别是()。A利率互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金C货币互换需要在期初和期末交换本金D利率互换需要在期初和期末交换本金 答案 C 解析 利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换;而货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金。 20. 题型：单选题为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。2012年6月真题A要求被审计银行提供员工个人信息B要求被审计银行提供财务收支计划等相关资料C检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝提供
