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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括( )。A社会养老保险B企业年金C个人储蓄投资D工资收入 答案 D 解析 退休养老收入一般分为三大 2. 题型：单选题关于制定理财规划方案，下列表述错误的是( )。 2015年10月真题A理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划
2、方案D税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案 答案 A 解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。 3. 题型：多选题在未来相当长的时间里理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，这主要取决于以下哪几个因素？( )A理财服务需求大B合格理财师的职场选择多、提升空间大C终身的职业，越老越吃香D行业自理和规范管理E收入稳定、受人尊敬 答案 A,B,C,D,E 解析 在未来相当长的时间里理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，其主要取决因素包括：理财服务需求大；理财师培养工作推
3、动；行业自理和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。 4. 题型：单选题一般来说，债券的价格与到期收益率成_，债券的市场交易价格与市场利率成 _。( ) 2013年6月真题A反比;反比B正比;正比C正比;反比D反比;正比 答案 A 解析 一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。 5. 题型：单选题下列行为中，违反银行业从业人员职业操守要求的是( )。A某商业银行客户经理
4、为客户设计外汇资产结构规避外汇风险B某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税C某商业银行客户经理为客户推荐国债D某商业银行客户经理为客户设计用汇方案 答案 B 解析 B.作为现代社会的个人理财师必须做一个遵纪守法的公民；同时，理财师从事的工作会涉及诸多理财产品销售、合同签订、税务筹划、证券投资等多个领域，因此，会涉及许多相关的法律法规，如合同法、婚姻法、个人所得税法、信托法、保险法、反洗钱法等。所以一名合格的理财师，应该了解各项法律法规，清楚自己能做（说）什么，不能做（说）什么，并能严格遵守、执行。 6. 题型：判断题理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，理
5、财业务、财富管理业务和私人银行业务之间有明确的行业统一分界。( )A错B对 答案 A 解析 对于银行理财业务而言，由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目，因此，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。 7. 题型：多选题下列哪些内容可以出质？( ) 2014年6月真题A汇票、本票B建筑物C仓单D生产设备E可以转让的股权 答案 A,C,E 解析 物权法第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专
6、用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 8. 题型：单选题小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了 ( )原则。A正直守信B勤勉尽职C专业胜任D正直守信 答案 C 解析 理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，
7、以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任原则。 9. 题型：判断题空间统一性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。( )A错B对 答案 A 解析 空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。题中描述的是时间连续性的概念。 10. 题型：判断题商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。 ( )A错
8、B对 答案 A 解析 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 11. 题型：单选题邮票投资增值的多少取决于( )。A收藏的多少B时间的长短C正确的眼光D足够的耐心 答案 B 解析 邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益。 12. 题型：多选题基金管理专业人员需具备的技能、能力包括( )。A良好的专业背景B率富的投资经验C利用各种金融工具，抓住投资机会D对宏观经济形势有深入的了解E对行业和企业的发展状况有深人的了解 答案 A,B,C,D,E 解析 基金由专业人员管理。他们一般具有良好的专业背景、丰富的投资
9、经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。 13. 题型：单选题下列说法中，错误的是( )。 2009年10月真题A可赎回债券降低了投资者的交易成本B提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D债券的到期时间越长，利率风险越大 答案 A 解析 赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。 1
10、4. 题型：单选题面额为100元，期限为10年的零息债券.按年计息，当市场利率为6%时，其目前的价格是( )元。 2012年6月真题A55. 84B56. 73C59. 21D54. 69 答案 A 15. 题型：判断题投资者可以通过买人股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。( ) 2010年5月真题A错B对 答案 B 解析 股指期货在丰富投资者资产组合的同时，也防止了系统性风险的积聚，股指期货提供了一个内在的平衡机制，促使股票指数在更合理的范围内波动。有对冲风险、稳定市场、促进价格发现等功能。 16. 题型：单选题下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是(
11、 )。 2013年6月真题A金币B实物黄金C条块现货D纸黄金 答案 D 解析 银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。35没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。2013年6月真题A.实物国债 B.记账式国债 C.凭证式国债 D.电子式储蓄国债答案D解析目前银行代理圉债的种类有三种：凭证式国债，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;电子式储蓄国债，财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，以电子方式记录债
12、权;记账式国债，以记账形式记录债权。 17. 题型：单选题实际利率较高时，黄金持有者会_黄金，从而导致黄金价格的_。( ) 2012年6月真题A卖出;下降B买入;下降C卖出;上升D买入;上升 答案 A 解析 实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。 18. 题型：单选题在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括( )。A投机风险B小概率事件并非不可能事件C损失即高亏的极端风险D提前终止的风险 答案 D 解析 在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：投机风险;小概率事件并非不可能事件;损失即高亏的极端风险;另类资产损毁风险。 19. 题型：判断题净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。A错B对 答案 B 解析 净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。 20. 题型：判断题基金管理人应当特别声明，基金的过往业
