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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：多选题下列属于银行代理类理财产品的有( )。 2013年11月真题A基金B保险C债券型理财产品D货币型理财产品E信托 答案 A,B,E 解析 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。 2. 题型：单选题赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金
2、融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。A赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案B赵先生的生涯阶段属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加C赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划D赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险 答案 B 解析 成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较
3、高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期。 3. 题型：多选题下列关于我国银行理财产品市场发展阶段特点的描述，错误的有( )。A产品发售数量较少B产品类型单一C资金规模较小D产品数量飙升E产品类型日益丰富 答案 A,B,C 解析 2005年11月以前为我国银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。 4. 题型：多选题一般来说，货币型理财产品的特点主要有( )。 2013年6月真题A风险性高B收益性高C资金赎回灵活D安全性高E投资期短 答案 C,
4、D,E 解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具。其特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。 5. 题型：单选题货币市场是融通_的场所，而资本市场是筹集_的场所。( ) 2015年5月真题A短期资金;长期资金B长期资金;短期资金C短期资金;短期资金D长期资金;长期资金 答案 A 解析 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场;资本市场是指提供长期(一年以上)
5、资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。 6. 题型：多选题开放式基金与封闭式基金的区别包括()。A基金单位的买卖方式不同B基金的法律地位不同C基金规模的可变性不同D基金的价格决定因素不同E基金的投资策略不同 答案 A,C,D,E 解析 B项，基金的法律地位不同属于公司型基金与契约型基金的区别。 7. 题型：判断题中证700指数和上证380指数都是反映中小盘股票的市场表现。( )A错B对 答案 B 解析 上证380指数样本股的选择主要考虑公司规模、盈利能力、成长性、流动性和新兴行业的代表性，侧重反映在上海证券交易所上市的中小盘股票的市场表现。中证700指数定位于
6、中小盘指数。 8. 题型：单选题根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是( )。A自用房产投资B寻求多元投资组合C固定收益投资D进行股票、基金的投资 答案 B 解析 维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期.既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富;既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。 9. 题型：单选题目前银行主要代理的险种包括_和_。( ) 2009年10月真题A人身保险;财险B寿险;房贷险C万能险;财险D健康险;财险 答案 A 解析 银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险
7、。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。 10. 题型：多选题关于理财顾问服务，下列说法正确的有( )。A客户寻求理财顾问服务的惟一目的是为了投资赚钱B理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面 答案 B,C,D,E 解析 BCDE .A项，个人理财
8、的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。投资赚钱只是理财的一个目标，并非惟一目的。 11. 题型：单选题赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择( )。A甲：年利率15%，每年计息一次B乙：年利率14. 7%，每季度计息一次C丙：年利率14. 3%，每月计息一次D丁：年利率14%，连续复利 答案 B 12. 题型：多选题理财师的工作流程包括()。A接触客户，建立信任关系B收集、整理和分析客户的家庭财务状况C明确客户的理财目标D制订理财规划方案E理财规划方案的执行 答案 A,B,C,D,E 解析 题中所述
9、五个选项均为理财师工作流程的内容，除此之外还包括理财师对客户的后续跟踪服务。 13. 题型：判断题随着经济发展水平和人民收入水平的提高，我国商业银行个人理财业务规模迅速增长，业务范围不断扩张，但专业化和规范化水平仍待进一步提高。( )A错B对 答案 B 解析 我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短，专业化和规范化难以与发达国家相媲美；但是伴随着我国经济的高速发展，理财业务的规模、业务范围不断扩张，与发达国家之间的距离越来越小。 14. 题型：单选题相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更低，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较大。( )1对 解析 相对于现金存款
10、或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小。通过购买国债，投资者希望得到的是一种相对稳定、安全的投资收益，以此降低投资组合中的风险，实现多元化投资理财的需要。 15. 题型：多选题理财产品和服务的特殊性包括( )。A无形B有形C个性化D不可分割E共性化 答案 A,C,D 16. 题型：单选题个人理财最早在_兴起，首先在_发展成熟。( )A英国；英国B美国；美国C美国；英国D英国；美国 答案 B 解析 B.个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了萌芽时期、形成与发展时期、成熟时期三个阶段。 17. 题型：单选题理财规划服
11、务包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案五个方面。( )1对 解析 理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。它除了包括上文提到的接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。 18. 题型：判断题保险金额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的最低金额。( )A错B对 答案 A 解析 保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额。 19. 题型：多选题下列( )颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A商业银行个人理财业
12、务管理暂行办法B关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C商业银行个人理财业务风险管理指引D商业银行理财产品销售管理办法E商业银行理财客户风险评估问卷基本模板 答案 A,C 解析 以商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。 20. 题型：判断题金融机构和理财师提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。( )A错B对 答案 A 解析 题中描述的是理财顾问服务规范性特点的体现。 21. 题型：判断题基金份额、股权出质后，经出质人与质权人协商同意的可以转让。( )A错B对 答案 B 解析 基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。 22. 题型：单选题个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清
