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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。( ) 2015年10月真题1对 答案 1 解析 理财目标的确定，必须遵循一定的原则通常即必须遵循SMART原则。具体来说有以下几点：(D理财目标要具体明确( Specific)。理财目标必须是可以量化和检验的( Measurable)。理财目标必须具备合理性和可行性(Attainable)。实事求是(Realis-tic)，理财目标的合理性和可行性同样也告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在。同样，客户要追求高收
2、益低风险甚至无风险的投资结果，也是有悖于客观规律的。理财目标要有时限和先后顺序( Time - binding)。 2. 题型：多选题企业是重要的资金供给者，通过( )等将资金注入金融市场。A存款B回购C基金D商业票据E企业债券 答案 A,B,C 解析 企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。 3. 题型：多选题下列关于保险产品风险的说法，正确的有( )。A投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配C购买保险后很快退保，不但不能达
3、到资产增值的目的，反而可能承受损失D随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标E投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择 答案 A,B,C,D,E 解析 投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失;投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择;由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配;随着生命周期的变化，人身保险
4、的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种。 4. 题型：判断题由于货币型理财产品的投资方向是中短期金融工具，虽然其流动性风险小，但是信用风险比较高。( )A错B对 答案 A 解析 货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。 5. 题型：单选题个人理财最早在_兴起，首先在_发展成熟。( )A英国；英国B美国；美国C美国；英国D英国；美国 答案 B 解析 B.个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了萌芽时期、形成与发展时期、成熟时期三个阶段。 6. 题型：单选题关于利率和
5、年金现值与终值的关系，下列说法正确的有( )。A在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化B在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化C在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化D在不考虑其他条件的情况下，利率与一次性收付款现值同方向变化 答案 C 7. 题型：多选题与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括( )。A突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B突破了银行理财产品间歇性销售的形式C突破了理财产品资金量的限制D突破了理财产品期限的限制E突破了理财产品投资风险的限制 答案 A,B 解析 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破：一是突破了理财产品投
6、资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。 8. 题型：多选题一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有( )。2011年10月真题A房地产周边交通状况大幅改善B土地供给减少C居民收入下降D房地产需求下降E经济衰退 答案 A,B 解析 影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素，指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等;社会因素，主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面;经济因素，主要有
7、供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等;自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。一般来说，AB两项会导致房价升高，CDE三项会导致房价下降。 9. 题型：判断题随着经济发展水平和人民收入水平的提高，我国商业银行个人理财业务规模迅速增长，业务范围不断扩张，但专业化和规范化水平仍待进一步提高。( )A错B对 答案 B 解析 我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短，专业化和规范化难以与发达国家相媲美；但是伴随着我国经济的高速发展，理财业务的规模、业务范围不断扩张，与发达国家之间的距离越来越小。 10. 题型：单选题理财师在客户填写开户资料的环节不仅
8、要了解并与客户建立关系，更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。( )1对 解析 一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息(尤其作为开户流程的组成部分)，这时理财师不应该急于完成开户和理财产品的推荐，而应该把重点放在客户了解和与其关系建立上；否则，之后许多重要信息的采集会加倍困难，也会引起客户多虑。 11. 题型：多选题影响债券类产品收益的因素主要有( )。 2013年11月真题A税收待遇B基础利率C流动性D信用等级E债券期限 答案 A,B,C,D,E 解析 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格
9、、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。 12. 题型：单选题贵金属产品投资存在着政策风险，下列不属于政策风险的是( )。A国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台B相关监管部门监管措施的实施C交易所交易规则的修改D交易所有关通讯服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定性方面的风险 答案 D 解析 政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。 13. 题型：单选题当出现( )情形时，委托代理视为终止。 代理人死亡 作为被代理人或者
10、代理人的法人终止 被代理人和代理人之间的监护关系消灭 代理人丧失民事行为能力 代理期间届满或者代理事务完成 被代理人取消委托或者代理人辞去委托ABCD 答案 C 解析 是法定代理或者指定代理终止的情形。 14. 题型：单选题在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务( )的特点。A综合性B规范性C专业性D顾问性 答案 D 解析 D理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建
11、议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。 15. 题型：判断题不动产物权的设立、变更、转让和消灭，必须进行登记，否则不产生物权转移的效力法律另有规定的除外。( )A错B对 答案 B 解析 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记不发生效力，但法律另有规定的除外。 16. 题型：单选题单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。( ) 2010年10月真题1对 答案 1 解析 单利的计算始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍
12、增效应，这是货币的时间价值影响因素之一。 17. 题型：多选题我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有( )。A货币型理财产品B债券类理财产品C股票类理财产品D结构性理财产品EQDII基金挂钩类理财产品 答案 A,B,C,D,E 解析 银行理财产品可分为货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDll基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。 18. 题型：多选题有关基金销售的禁止性规定有( )。 2011年10月真题A登载单位或者个人的推荐性文字B挪用基金份额持有人的申购资金C募集期间对认购费打折D夸大基金收益E承诺利用基金资产进行利益输送 答案 A,B,C,D,E 解析 除ABCDE五项外，根据证券投资基金销售管理办法第八十二条的规定，基金管理人、代销机构从事基金销售活动的禁止情形还包括：以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；以低于成本的销售费率销售基金；虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保
