《初级银行从业资格考试《初级风险管理》题库100题含答案（926版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《初级风险管理》题库100题含答案（926版）（48页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业资格考试初级风险管理题库100题含答案1. 题型：多选题商业银行可以从()改进和完善风险管理信息系统。A统一数据标准，实现有效的风险加总B加强流程管理，促进信息传导C更新IT系统架构，扩展系统功能D提升人员素质，确保系统安全E制定风险管理的程序和操作规程 答案 A,B,C,D 解析 风险管理信息系统是商业银行实施有效风险管理的重要基础。商业银行可以从以下四个方面改进和完善风险管理信息系统：统一数据标准，实现有效的风险加总;加强流程管理，促进信息传导;更新IT系统架构，扩展系统功能;提升人员素质，确保系统安全。 2. 题型：单选题战略风险属于一种()。A短期的显性风险B短期的潜在风险
2、C长期的显性风险D长期的潜在风险 答案 D 解析 战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，且战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。 3. 题型：多选题下列哪些属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围?()A负责人的个人品德B企业的资本金C借款人未来现金流量的变动趋势D借款人提供的抵押品价值E借款的利率水平 答案 A,B,C,D,E 解析 商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。A项属于品德因素;B项属于资本因素;
3、C项属于还款能力因素;D项属于抵押因素;E项属于经营环境因素。 4. 题型：判断题在进行保证的时候，无论保证的类型是否相同，保证人所承担的法律责任都依据“法律面前，人人平等”的规则，不得存在不同。()A错B对 答案 A 解析 保证分为连带责任保证和一般保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。 5. 题型：多选题贷款重组应当注意的事项包括()。A对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估B是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小C进入重组流程的原因D对抵押品、质押物或保证人不需要进行评估E是否属于可重组的对象或产品 答案 A,B,C,E 解析 贷款重组应当注意的事项包括：是
4、否属于可重组的对象或产品，通常，商业银行都对允许或不允许重组的贷款类型有具体规定;为何进入重组流程，对此应该有专门的分析报告并陈述理由;是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小，对将要重组的客户必须进行细致科学的成本收益分析;对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。 6. 题型：单选题某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2%，则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。A200B300C600D800 答案 A 解析 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100%，因
5、此要使不良贷款率不高于2%，次级类贷款余额最多为：400002%- 400 - 200=200(亿元)。 7. 题型：判断题对于有确定现金流安排的金融工具，有效期限为：，其中CFt为在未来t时间段内需要支付的现金流最小值。()1对 扫码查看暗号，即可获得解锁答案！在此输入暗号 点击获取答案 8. 题型：多选题商业银行贷款定价应当考虑的主要因素有()。2009年10月真题A借款人在银行持有的补偿余额B贷款发放的相关费用C贷款的到期期限D借款人的信用风险水平E银行的资金成本 答案 B,C,D,E 解析 贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股
6、权成本;经营成本包括日常管理成本和税收成本;风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露;资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。A项，补偿余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比计算的最低存款余额，不属于贷款定价考虑的主要因素。 9. 题型：单选题银行监管的首要环节是()。2010年5月真题A市场准入B信息披露C现场检查D非现场监管 答案 A 解析 市场准人是银行监管的首要环节，是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。 10. 题型：单选
7、题在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（）。A拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构 答案 D 解析 在整体市场危机下，市场对商业银行的信用等级高度重视，由此导致不同商业银行的融资能力形成巨大反差，有些追逐高风险、高收益的商业银行因不堪承受巨额投机损失而破产倒闭，而有些稳健经营、信誉卓著的商业银行则成为剩余资金的安全避风港，在危机中反而提高了自身的流动性和竞争能力。因为潜在的
8、存款人会为其资金寻找最安全的庇护所，形成资金向高质量的商业银行流动。 11. 题型：单选题关于久期，下列的论述不正确的是()。A久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高D久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响 答案 B 解析 B项，久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化就越不敏感，银行的利率风险暴露量也就越小，因而，银行最终面临的利率风险也越低。 12. 题型：判断题商业银行保持适度的流动性有助于维持盈利性与安全性之间的良好平衡。() 2013年11月真题A错B对 答案 B 解析 风险管理的目标不是消除风险，而是
9、通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。保持适当的流动性，可以减少头寸不足带来的风险，维持盈利性和安全性之间的平衡。 13. 题型：多选题内部控制框架的核心要素包括（）。A制定法律政策B确定岗位职责C明确授权D决策制度E程序 答案 B,C,D,E 解析 内部控制框架的核心素包括：确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序：具备适当的制衡机制（或”四眼原则”），确保关键职能分离（例如业务发起、支付、对账、风险管理会计审计和合规等、）交叉核对、双人控制资产、双人签字；银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间，在专业能力和资源方面保持适当平衡，并有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起
10、部门形成有效制衡。选项BCDE符合题意。 14. 题型：单选题下列关于资本转换因子的说法，正确的是()。A某组合风险越小，其资本转换因子越高B同样的资本，风险高的组合计划的授信额就越高C通过资本转换因子，可将以计划授信额表示的组合限额转换为以资本表示的组合限额D资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险 答案 D 解析 A项，某组合风险越大，其资本转换因子越高;B项，同样的资本，风险高的组合计划的授信额就越小;C项，通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额。 15. 题型：单选题商业银行计量法人客户贷款的信用风险资本时，假设其他条件相同，
11、下述情况最不可能发生的是()。2010年10月真题A年销售额10亿元客户的资本要求低于年销售额5亿元的客户B住房抵押贷款的资本要求低于信用贷款C三年期贷款的资本要求低于五年期贷款DAAA级客户的资本要求低于AA级客户 答案 A 解析 信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成的非预期损失。内部评级法下经济资本计量的基础是风险因子计量，包括债务人违约概率、违约后债项的违约损失率、违约风险暴露、期限。A项销售额与风险无关;B项，住房抵押贷款的违约损失率低于信用贷款;C项，三年期的期限较短;D项，AAA级客户违约率低于从级客户，所以BCD三项都有可能发生。 16. 题型：多选题我国商业银行信息
12、披露中存在的问题主要有()。A信息披露内容不全面B风险信息披露不充分C表外业务信息披露不充分D信息披露监控机制有待完善E信息披露不及时 答案 A,B,C,D 17. 题型：单选题商业银行外部人员通过网络侵入银行系统作案属于新型的()风险。A政治风险B洗钱C外部欺诈D恐怖威胁 答案 C 解析 商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案已经成为新型外部欺诈风险的重要关注点。因我国网络技术的不发达和客户通过网络支付的需求增大之间的差距，个别商业银行为了争揽业务，大力拓展网络支付和网上银行业务，在信息系统和网络建设方面忽视安全问题，造成信息泄密乃至客户和商业银行的损失。 18. 题型：单选题操作风险是指（）。A操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B由不完善或有问题的内部程序、员工及信息科技系统或外部事件所造成损失的风险C商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险 答案 B 解析 本题考查操作风险的定义。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技以及外部事件所造成的损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。 19. 题型：单选题关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不准确的是()。A采取授信额度B“收软付硬”
