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2、控制度建设 反洗钱机构和岗位履职反洗钱机构和岗位履职 大额交易和可疑交易报告大额交易和可疑交易报告 客户身份识别和身份资料及交易记录保存客户身份识别和身份资料及交易记录保存 反洗钱宣传和培训反洗钱宣传和培训 配合反洗钱调查配合反洗钱调查反洗钱保密反洗钱保密 其他其他 反洗钱机构和岗位履职建立专门的反洗钱部门或指定内设机构负责反洗钱工作； 形成分工合理、职责明确、协调畅通的反洗钱工作组织体系，从机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行。 反洗钱机构和岗位履职在高级管理层中明确专人负责高级管理层中明确专人负责反洗钱合规管理工作，确保反洗钱合规管理人员及相关人员能够及时获得所需信息及其他资源； 设立专门
3、的反洗钱岗位，明确专人专人负责大额交易和可疑交易报告工作； 反洗钱机构和岗位履职反洗钱工作机构和岗位信息发生变化时，于变化后的10个工作日内将更新情况报当地人行； 金融机构及其分支机构的负责人对反洗钱内控制度的有效实施负责；反洗钱机构和岗位履职高级管理层能够通过反洗钱工作机构完整、及时、准确地了解本机构反洗钱工作开展情况； 对下属分支机构执行大额交易和可疑交易报告、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理监督管理； 反洗钱机构和岗位履职定期进行内部审计； 评估内部操作规程的有效性 及时修改和完善相关制度 对内部审计发现的问题及时整改 大额交易和可疑交易报告建立反洗钱大
4、额交易和可疑交易报送系统，实现联网报送； 报送系统覆盖本机构及所有存在洗钱风险的业务，筛选指标、处理程序完善，系统运行正常； 大额交易和可疑交易报告报告的大额交易和可疑交易符合规定的标准、要素、时限、方式、格式和填报要求，交易信息真实、完整、准确； 及时将可疑交易报告总部，由总部于10个工作日内报送中国反洗钱监测分析中心； 大额交易和可疑交易报告对规定金额以上、或规定情形的交易，按规定及时报告；不存在漏报大额和可疑交易行为；对高风险业务和高风险客户进行严格的可疑交易分析和识别； 大额交易和可疑交易报告在履行客户身份识别义务时，是否将有关可疑行为行为进行报告； 是否将涉嫌恐怖融资的可疑交易情形，
5、纳入可疑交易报告；对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，分别提交大额交易报告和可疑交易报告； 大额交易和可疑交易报告对已提交的可疑交易，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应同时报告人民银行当地分支机构，并配合开展反洗钱调查工作；对发现涉嫌犯罪可疑交易，及时以书面形式向人民银行当地分支机构和当地公安机关进行报告。客户身份识别和身份资料及交易记录保存客户身份识别和身份资料及交易记录保存勤勉尽责、遵循“了解你的客户”原则； 针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制人和实际受益人；
6、 客户身份识别和身份资料及交易记录保存客户身份识别和身份资料及交易记录保存按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录； 确保重现每项交易 能够提供开展监测分析、调查及查处洗钱案件所需的信息 客户身份识别和身份资料及交易记录保存客户身份识别和身份资料及交易记录保存与客户建立业务关系，或提供一次性金融服务且交易金额达到规定金额以上，或达到其他规定情形时，采取规定的客户身份识别措施： 如客户为外国政要，为其开立账户是否得到高级管理层的批准； 客户身份识别和身份资料及交易记录保存客户身份识别和身份资料及交易记录保存划分客户或账户的风险等级并适时调整， 定期审核保存的客户基本信息，
7、 对风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核； 客户身份识别和身份资料及交易记录保存客户身份识别和身份资料及交易记录保存利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份； 客户身份识别和身份资料及交易记录保存客户身份识别和身份资料及交易记录保存与客户的业务关系存续期间，应采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、交易情况，及时提示客户更新资料更新资料信息； 对于高风险客户或者高风险账户持有人，应了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强交易活动的监测分析监测
8、分析； 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，要求及时更新更新产并采取适当的措施；客户身份识别和身份资料及交易记录保存客户身份识别和身份资料及交易记录保存采取合理方式确认代理关系的存在确认代理关系的存在；对被代理人采取客户身份识别措施时，应核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码； 除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式； 客户身份识别和身份资料及交易记录保存客户身份识别和身份资料及交易记录保存出现
9、以下情形时，金融机构应重新识别客户： 客户要求变更“身份基本信息”的； 客户行为或者交易情况出现异常的； 客户姓名或者名称与有关部门依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的； 客户身份识别和身份资料及交易记录保存客户身份识别和身份资料及交易记录保存出现以下情形时，金融机构应重新识别客户 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的； 获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息不一致或者相互矛盾的； 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；客户身份识别和身份资料及交易记录保存客户身份识别和身份资料及交易记录保存提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人；
10、客户由他人代办业务的，应同时对代理人和被代理人进行识别；客户身份识别和身份资料及交易记录保存客户身份识别和身份资料及交易记录保存通过第三方识别客户身份的，应确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应以书面方式书面方式明确双方在下班客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责；并经董事会或者其他高级管理层的批准； 客户身份识别和身份资料及交易记录保存客户身份识别和身份资料及交易记录保存委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，采取有效的客户身份识别措施； 为客户向境外汇出资金或接收境外汇入
11、款，登记信息能够确保该笔交易的可跟踪稽核；客户身份识别和身份资料及交易记录保存客户身份识别和身份资料及交易记录保存保存的客户身份资料的内容范围符合法律、行政规章的要求；保存的交易记录应包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料； 客户身份识别和身份资料及交易记录保存客户身份识别和身份资料及交易记录保存应采取必要措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息，并便于反洗钱调查和监督管理； 客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；客户身份识别和身份资料及交易记录
12、保存客户身份识别和身份资料及交易记录保存交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年； 涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动的，在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其至少保存至反洗钱调查工作结束；金融机构破产或者解散时，应将客户身份资料和交易记录移交有关金融监管机构； 反洗钱宣传和培训根据工作需要制定可行的反洗钱宣传和培训计划 利用业务场所和其他途径面开展有针对性的反洗钱宣传活动； 积极配合人民银行组织的反洗钱宣传、培训活动；有宣传、培训的文字或音像、图像等记录；反洗钱宣传和培训培训效果应达到： 管理层反洗钱意识到位、措施得力 相关人员具备相应的反洗钱意识、技能 临柜人员和交易报告人
13、员明确大额交易、可疑交易、可疑行为标准、报送流程等规定 临柜人员知晓客户身份识别相关规定和要求； 档案管理人员是否知晓客户身份资料及交易记录保存相关规定和要求。 配合反洗钱调查配合反洗钱调查配合调查。调查过程中,在合理的范围内提供必要的支持,按要求向调查人员说明情况,协助查阅、复制、封存有关文件、资料； 如实提供信息。对被调查的可疑交易活动,如实提供相关的文件和资料； 不得拒绝和阻碍。不得以明示 ( 拒绝 ) 或默示 ( 阻碍 ) 的方式不履行配合调查义务。 反洗钱保密反洗钱保密对履行反洗钱义务获得的客户身份资料身份资料和交易信息交易信息应予以保密；非依法律规定，不得向单位或个人提供；对报告可
14、疑交易、配合人民银行调查可疑交易活动可疑交易活动等有关反洗钱工作信息应予以保密；不得向客户和其他人员提供；对反洗钱相关涉密信息资料涉密信息资料在收发、传阅、归档中应采取相应的保密措施。其他义务对反洗钱现场检查、非现场监管、自查、内部审计、监督管理等发现的问题应及时整改问题应及时整改；本单位、本系统辖内发生的反洗钱工作重大事项重大事项应及时向人民银行报告；积极配合、落实人民银行组织、部署的反洗钱阶段性、专项性、应急性以及临时性工作。金融机构履行反洗钱义务中存在的问题金融机构履行反洗钱义务中存在的问题思想认识方面思想认识方面 缺乏大局意识和对反洗钱形势的敏锐判断，对金融机构开展反洗钱工作是维护经济
15、金融安全、依法合规经营及防范风险的必要性和重要性认识不够，依法履职的意识淡薄，反洗钱法律规章制度陆续颁布实施后，没有尽快将思想认识统一到法的要求上来，未及时根据反洗钱工作需要建立完善工作体系。（对新疆严峻的反洗钱形势认识不到位） 金融机构履行反洗钱义务中存在的问题金融机构履行反洗钱义务中存在的问题组织体系方面组织体系方面 反洗钱组织架构不完整，牵头部门、相关部门职责不明确，岗位人员不落实，人员更换频繁，工作脱节，新上岗人员缺乏基本知识与技能；反洗钱技术、措施的保障支持系统不健全； 金融机构履行反洗钱义务中存在的问题金融机构履行反洗钱义务中存在的问题工作部署方面工作部署方面 反洗钱工作的组织推动
16、力不够，无反洗钱领导小组研究、部署反洗钱工作的相关记录或资料； 反洗钱工作的落实薄弱，无反洗钱工作牵头部门和内部反洗钱相关部门开展反洗钱工作和协调沟通有关情况的记录或资料； 金融机构履行反洗钱义务中存在的问题金融机构履行反洗钱义务中存在的问题工作部署方面工作部署方面 未将反洗钱工作纳入整体工作体系和实现与各项业务工作的部署、同落实、同检查、同考核； 无对分支机构反洗钱工作开展情况进行监督管理的相关记录或资料； 未对下属机构反洗钱工作定期进行审计检查； 金融机构履行反洗钱义务中存在的问题金融机构履行反洗钱义务中存在的问题制度体系建设方面制度体系建设方面 制定的反洗钱内部控制制度未能全面反映反洗钱法律、规章和规范性文件对金融机构的履行义务的要求,制度不完善； 未制定反洗钱内控制度执行情况监督检查制度； 未将反恐融资内容纳入相关内控制度； 金融机构履行反洗钱义务中存在的问题金融机构履行反洗钱义务中存在的问题制度体系建设方面制度体系建设方面 代理业务未明确双方在客户身份识别方面的职责， 未对客户或账户划分风险等级； 未按要求开展反洗钱工作自查并向人行报送检查工作报告； 制定、更新反洗钱内控制度
