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1、精品学习资源地方金融办职权不清 业界吁建分层次治理体制此轮金融人事调整逐步到位后，一再延期的全国金融工作会议有望在2021 年 1 月召开；多位金融界的官员和银行高管透露，地方金融监管及地方金融办改革是决策层较为关注的问题；知情人士向财新新世纪透露，国务院有关高层11 月 19 日在湖北省宜昌市召开部分省市地方金融工作座谈会时，当时几乎变成了金融办专场；出席上述会议的包括“一行三会”央行、银监会、证监会、保监会的领导以及地方政府相关金融监管部门；与会者向财新新世纪记者透露，除明白各地金融业进呈现状，有关高层重点听取了来自湖 北、重庆、四川、贵州、云南和武汉、宜昌等地方金融办负责人的汇报，包括当
2、地金融办职能、组织架构、人员组成和工作开展情形；财新新世纪记者从多个渠道得悉，第四次全国金融工作会议正在紧锣密鼓预备之中；从相关部门已经在预备的有关会议资料看，“探究地方金融治理模式”是此次的重要课题之一；有银行高管表示，高层现在很关注金融系统性风险；今年以来，民间金融的蓬勃进展和问题此起彼伏；温州、鄂尔多斯等多地民间借贷市场利率高息化、全民化现象严峻，考查着地方经济的进展和地方金融稳 定；而在近年农信社、担保公司、小额贷款公司等金融机构的监管权下放到地方政府后，建立清楚的中心、地方分层金融监管体系框架，已成为不行回避的现实；如何建立更加有效的地方金融监管体系，料将是下 一步改革的重点之一；有
3、关高层在前述会议上强调，地方政府金融治理部门要不断探究，正确处理促进展与防风险的关系，发挥好服务和和谐作用；地方金融办在推动金融支持地方经济进展过程中起到重要作用，但也造成不少问题；据某国有银行发达地区分行行长介绍，当地金融办的主要职能是和谐省内金融机构多放款，支援地方建设；一位大行公司部负责人就坦承，有些省市的地方金融办，要求银行每日通报贷款进度，令当地的分支机构相当犯难；“国有银行改革的方向之一，是摆脱地方政府对商业银行日常经营行为的干预，但现在有些地方金融办又充当了地方政府干预银行经营的前沿阵地；”分析人士认为，由于各地金融办的职能和定位不清楚， 在进展过程中显现了偏差，走入了误区；地方
4、金融监管利弊有熟识金融改革的业内资深人士表示，国务院前总理朱镕基在任时，金融改革的主要目标是不让地方 政府干预金融；比方1998 年底央行打破行政区划设立九家大区行，实行垂直治理，初衷就在此；但此举也使得地方政府没了抓手，在“一行三会”的垂直监管模式确立的同期，金融办自2002 年应运而生；“主要任务是和谐，并想方设法地参加地方金融的治理；”北京金融服务局一位负责人告知财新新世纪记者； 2021 年底，已有 26 个省级政府、 222 个城市相继成立金融办，这一趋势并延长到一些区县市政府；欢迎下载精品学习资源有业内人士称，有关高层对地方金融办的职能和使命，有肯定保留看法；比方，认为在当前的国情
5、下， 国家对金融事务的治理应以中心集权为主，实行垂直治理，防止地方政府的过度干预；金融办如要扩权， 无疑会涉及地方政府从中心分权，需要认真权衡利弊；目前，“一行三会”的垂直监管只能延长到县级，证监部门只到省级；受访银监会和央行人士均坦承， 已经显现“一行三会”监管很难掩盖的领域，如民间金融、小贷公司、担保公司等，监管权均已下放到地 方政府，监管半径相对较短；但是，一旦赐予地方金融监管职责，是否会强化地方政府干预的倾向？“以金融稳固的名义干预，会更加名正言顺，但地方上很简单过界，这是过去让中心政府始终防范的心病；”有央行人士称；上述人士的担忧有着现实依据；自温州爆发企业老板“跑路”潮后，今年10
6、 月，温州市政府派25 个工作组分别进驻 25 家产地银行，包括当地的工农中建交五大行，至今仍未从当地银行撤出；据浙江当地一位大行人士透露，除了彼时温州市政府要求银行不抽资、不压贷，目前温州市政府甚至要求当地银行，企业贷款到期不能不续贷；不经温州市政府审批，银行不能将逾期贷款列为不良贷款；银监部门有关人士向财新新世纪记者证明了这一做法，“这岂不是又回到上世纪80 岁月了：政府直接指挥银行；”世界银行东亚太平洋金融进展局首席金融专家王君指出，地方政府直接或间接地掌控大量的金融机构和金融资产，以及非正规金融活动的蓬勃进展，客观上需要有地方的金融监管框架；他认为，虽然各地都成立了金融办，但由于没有在
7、法律上赐予其相应的权力，定位和职能不清，全国的地方政府都面临着理顺两个职能的问题：一是全部者职能；二是监管职能；“由于边界不清，地方政府在摸索中很简单和中心政府的权责发生冲突；”王君认为；多位地方金融办负责人向财新新世纪记者指出，在中国区域差异庞大情形下，地方政府对本地金融机构的经营和风险更为熟识，建立地方政府主导的分层金融监管体系框架，已成不行回避的现实；“但中心政府对地方金融监管也不能放权太多，只宜放在省级政府，也不行同级治理；比方，对乡镇的金融治理可放在地市级，像温州市政府确定牺牲银行爱护当地企业，由于地方政府、地方企业是一样利益；”一位中部地区的金融办主任向财新新世纪记者表示；地方金融
8、国资委试水在中国金融治理体制中，“地方金融治理体制的建设最为缓慢，至今也没有建立一个有效的地方金融治理体系；”一位资深金融专家认为；上海是首个通过金融办强化政府对金融国资治理的地区，实现“管人、管事、管资产”，被业内认为是地方金融国资委的雏形；财新新世纪记者得悉，目前，成都、河南等地也相继把当地的金融国资纳入地方金融办的治理范畴；在今年年初由国务院提出的“十二五”规划纲要中，已提出要“强化地方政府对地方中小金融机构的风险处置责任”，并首次明确表示要“完善地方政府金融治理体制”；欢迎下载精品学习资源目前，多数地方政府的金融监管工作由隶属于地方政府的金融办负责，和谐“一行三会”和全国性金融机构在当
9、地的分支机构开展工作，推动地方金融创新、爱护地方金融秩序；一位大行沿海地区分行的负责人表示，地方金融办给外界的印象，有统领地方上的“一行三会”之架势，是一个“高高在上”的机构；随着地方政府对金融产业的重视，自2021 年北京市金融办和上海市金融办领先扩权以来，已有多个省市的金融办升级扩权，机构和人员编制都在扩张，地方金融办已慢慢成为规划地方经济进展的金融大管家、地方金融生态建设的组织者、地方金融产业布局的掌控人；2021 年 3 月，北京金融办升级为北京市金融工作局下称北京金融局，职能包括参加讨论制订政府重大项目融资方案；和谐金融机构综合运用各种金融工具和平台；为首都经济建设特别是重点工程、主
10、导 产业、重要区域和中小企业进展供应融资支持服务；在今年北京市政府推动保证房建设融资，推动城乡一体化建设重点村改造过程中，北京金融局和当地一部央行营业治理部三局银监局、证监局、保监局共同设计融资模式，在和“一行三会”沟通中发挥了举足轻重的作用；比方，在北京金融局牵头下，北京国管中心、北京保证房建设投资中心等九家发行企业拟在银行间债券市场推出全国首单保证房专项私募债，拟发行总额为 500 亿元；上海市金融办成立于 2002 年，为全国最早成立的地方金融办，彼时上海市对其的定位仅为上海建设国际金融中心设置的服务性机构，并不在政府序列；2021 年 8 月，上海金融办开头实施机构改革，金融办的职责由
11、过去的治理、和谐、服务、推广等四项职责扩展为 13 项；与之前的职责定位相比， 此次机构改革赐予了上海市金融办更多的实权， 主要表达为“两增一扩”；“两增”包括由上海市国资委授权金融办对市属金融国资进行日常监管；新设了地方金融治理处，治理不属于“一行三会”直接监管、但是与金融服务有关的新兴机构，比方小贷公司、担保公司、私募股权基金等；“一扩”就指的是金融办要注意运用金融市场资源促进地方经济社会进展，包括加强与区县、各个委办之间的合作，以及加大对产业经济的支持等；金融办扩权扩编之后，与之合署办公的上海市金融工委仍保留；后者属党委序列，主管党务，并依据党管干部的原就， 负责权限在地方政府的金融机构
12、高管任免；目前上海金融办与金融工委编制已增加到100多人；上海期望通过金融办的专业化治理，结合市管金融企业董事会试点工作，来转变过去人事、业务、资产治理脱节的现象；“上海金融办模式应当是一个可以参考的进展方向，这样便于金融资本和产业资本的分开治理，这是两个嬉戏规章和监管规律完全不一样的产业；”重庆市金融办主任罗广向财新新世纪记者表示；重庆的金融国资，目前仍由重庆国资委治理；“上海金融办这种做法有肯定优势，金融办加金融工委，相当于把管人、管事、管资产统一起来；”天津市金融办副主任刘宁告知财新新世纪记者；欢迎下载精品学习资源刘宁介绍，目前，天津金融国资治理体制尚未改革到位，仍沿袭财政部门作为主管单
13、位的做法，这也是大部分地方的做法；“上海、北京金融资产规模大，而天津金融资产量不到1.6 万亿元，其中地方金融资产约占 20%，各地情形不同，很难有一个模式，但国家应有一个总体部署，并依据实际情形，答应地方有自己的特色；”他表示；不过，也有声音反对这种类似地方金融国资委的做法；“相当于又培育了一个地主，反而可能又成了改革的阻力；”有业内人士说；多位地方金融办人士表示，“目前大多数金融办仍主要负责和谐工作，是否会把地方金融国资全部人的职责纳入金融办，取决于地方主要领导人的想法，由于地方是长官负责制，这一举措需要整合地方部门利益，也是得罪人的事；”“在中心层面，金融国资全部者的功能是通过财政部和汇
14、金执行的，相对应的，客观上也存在地方金融国资全部者职能；假如这一职能做实在地方金融办层面，未尝不行，但肯定要将全部者职能和监管者职能分开；”王君认为；监管边界何在在前述湖北宜昌会议上，有关高层亦强调，依法打击非法集资、非法交易所等违法活动，爱护金融秩序，守住防范系统性、区域性金融风险这条底线；对于各类金融风险的处置，要坚持“谁的孩子谁抱”的原就，明确责任，确保金融安全和社会稳固；前述金融专家指出，中心政府强调“谁的孩子谁抱”，就相当于赐予地方政府爱护地方金融稳固、促进金融供应的职责，却没有在法律上赐予其相应的权益，“无论地方政府是不是金融资产的全部者，都客观存在监管职责，比方对那些民营的小额贷
15、款公司、担保公司、典当行等；”“没有在法律位置上明确赐予地方金融办监管职责，权责并不对等，出了事让地方政府冲在前面，而地方往往由金融办牵头整理残局，这并不利于调动地方政府的积极性；”一位地方金融办负责人表示；多位地方金融办人士称，目前给地方金融监管带来最大压力的就是民间融资、非法集资；比方，浙江当地包括小额贷款公司、融资性担保、典当行等准金融机构共有900 多家，“一行三会”的监管鞭长莫及， 而这对地方政府的压力特别大，“在地方都是难事、急事，而且要动用公检法手段和工具，只能地方政府来执行；”目前，非法集资由银监会牵头的部际联席会议负责，由银监会负责认定其非法集资的性质，属于国务院交办银监会的法定之外的事项；“并不属于银监会的职责，这一机制并不顺畅，最终的执行仍要落实到地方；”银监会人士坦承； 由于没有一个统一清楚的地方金融监管框架，边界不清，中心和地方的权责冲突不行防止；“中国一放就乱，就是由于规章不统一；”一位金融办主任认为；他指出，在实际操作中，一些领域中心监管部门很想管，但是地方感觉没必要管；比方，地方产业私募基金，“投资人不超过50 个，每份募集的钱几百万元，有区域性、规模小的特点，地方备案足矣；”欢迎下载精品学习资源浙江省金融办主任丁敏哲认为，现有金融体制有三个方面的问题：一是治理方式，目前的监管体系和监管模式没有考虑到地方
