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1、.前言27 / 27.企业年金 亦称企业补充养老保险.是在国家政策指导下企业在参加基本养老保险的基础上 为进一步提高职工退.休后生活水平按照量力 自愿的原则 自主实行的一种企业养老金计划 是企.业职工福利制度的重要内容.在 年颁布的 国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定 中 第一.次提出国家提倡 鼓励企业实行补充养老保险至 年国务院颁布关.于完善城镇社会保障体系试点方案将企业补充养老保险正式更名为企业年.金并提出 有条件的企业可为职工建立企业年金并实行市场化运营和管理.企业年金实行基金完全积累 采用个人账户方式进行管理 费用由企业和职工个人缴纳 企业缴费在工资总额 以内的部分 可在成本中列
2、支 年 月 日.起施行的企业年金试行办法 对企业年金基金的建立主体方案内容的设计.缴纳的方式管理与运行等内容进行了明确的规定 按照我国社会保障体系建设.总体方案的要求 社会养老保险由基本养老保险 企业年金和个人储蓄养老三个.支柱组成其中前者由国家强制执行后两者则是自愿购买.在欧美等发达国家 大约 以上的企业为员工提供了企业年金计划 年金.不像工资那样即期支付 而是采取资金完全积累在员工退休后趸领或分期领取.的支付越有利所以此外工作时间越长 积累资金越多 企业年金计划对退休后的员工就作为企业年金的资金独立于公司业务 即使公司破产 员工仍可.领到企业年金因此 企业年金不仅是一种补充养老保险 而且还
3、是一种以民间.储蓄为基础的私人养老保障机制因而在发达国家 企业年金如同巨大的蓄水.池汇集了巨额的民间资金 在科学的制度安排下 这些资金被有效配置到养老.保障和资本市场体系对减轻政府财政收支压力 完善社会保障体系 培育金融.机构发展资本市场都发挥了积极作用.笔者在寿险公司工作数年 目睹了企业年金的初步发展情况 发现其市场潜.力和由各类供应商构成的竞争态势认为寿险公司面临很多的机遇和挑战笔者.于是想借撰写毕业论文之际探讨我国寿险公司在快速成长的企业年金市场中年.金保险产品的营销策略问题 以期推动此类金融企业在年金保险市场上建筑竞争.优势.由于企业年金在我国是新兴的金融产品 本文首先依据已有的研究成
4、果陈述了处于介绍期的企业年金产品及其发展现 然后通过对市场竞争态势和宏观规制情况的评价和分析 导入了企业年金保险产品竞争中的营销策略选择问题并进行.探讨和论述.在论文即将完成之际 笔者要感谢所有对本研究的形成做出贡献的人 他 她们是 对外经济贸易大学营销学教授傅慧芬女士 太平洋人寿保险公司高远女士.民生人寿保险公司谢君贤先生以及我的妻子刘晓琴女士等2.摘要由于笔者供职于中国太平洋人寿保险公司北京分公司 并且一直关注企业年.金市场的发展所以选择了 企业年金市场与寿险公司营销策略研究 的研究专.题.在研究过程中对现有的研究成果进行回顾 包括竞争优势理论 服务营销理论等市场营销相关理论 以及一些专门
5、研究企业年金方面的资料 例如 竞争主.体方面的研究市场规制建设方面的探讨等.本文采取了定性的研究方法 对企业年金的理论和实践等二手资料进行了研.讨并以专题的形式进行了相关访谈通过这些方式分别论证了以下的论点 .一 企业年金的市场潜量巨大.分别从介绍企业年金的市场潜量 以及企业年金的需求动力构成两个.角度论证了我国的企业年金市场 量的并分析了需求动力的表现形式的状况 论述了量是由需求动力推动.二市场竞争激烈宏观规制亟待完善.企业年金市场作为新兴产业市场 短短十几年时间里 得到了很大的发展但是宏观规制建设方面却一直没有实质性的突破 论述了年金市场 质 的状况 .对企业年金的各类经办主体银行证券公司
6、 基金公司 信托公司财务.公司以及寿险公司等在办理企业年金产品过程中所表现出的优势和缺点进行了.详细的分析和比较并对寿险公司的年金产品类型进行了介绍.对企业年金的财税政策以及运行制度的发展和取向进行了研究和探讨.三产品差异化有助于提升寿险公司竞争优势.根据竞争优势理论引出寿险公司的精算技术在年金产品设计中所起的作用分析了寿险公司在精算技术方面的优势 还有在依靠精算技术所表现出的良好的.一揽子造了条件保障方案的设计能力以及完整的年金产品线给寿险公司的市场竞争创.在目标市场理论支持下 论证了寿险公司在年金保险产品的市场定位以及目.标细分市场的选择上的一些做法并结合案例进行了研究和分析.四服务差异化是寿险公司明智的营销战略选择.首先从服务营销特点的理论入手对年金保险产品的特点进行分析 为企.业年金保险产品实施服务差异化策略的研究提供理论准备.其次 通过对寿险公司担当的企业年金市场的多重角色的分析 包括受托人.账户管理人投资管理人等角色 研究了寿险公司作为众多市场主体中能够胜任.综合服务供应商这一特点并探讨了寿险公司实现多重角色的途径和方法.最后 从整合销售渠道资源 加强售后服务能力 提高 系统对业务发展的支持以及通过账户设计实现服务等四个方面 研究了提高服务能力的具体策略通过联系寿险公司的一些实际做法来证明这些策略的有效性3.,.,., , , ,
