银联标准准贷记卡产品及功能介绍(1)知识课件

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1、XXXXXX演示主讲人：XXX日期：XXXX.XX.XX银联标准准贷记卡产品及功能介绍 浙江省分行信用卡中心 2010年7月银联标准准贷记卡产品及功能介绍第一部分 银联标准准贷记卡产品定位与功能特点第二部分 ABIS系统新增功能及业务模式变化第三部分 准贷记卡业务风险管理系统功能简介第四部分 准贷记卡操作规程介绍第五部分 下步工作及发卡进度XXXXXX演示主讲人：XXX日期：XXXX.XX.XX第一部分 银联标准准贷记卡 产品定位与功能特点卡面银联标准准贷记卡普卡银联标准准贷记卡金卡惠农信用卡卡号规则622820 惠农信用卡622830 银联标准准贷记卡 A段：6位，BIN号段：位，发卡城市代

2、号 ；C段：6位顺序号 其中BIN号为622830银联标准准贷记卡的000001-399999卡号段分配给金卡，其中000001-099999分配给员工卡，即前6位为622830且第10位为0的为员工卡； 400000-999999分配给普卡， BIN号为622820的惠农信用卡只设普卡。 D段：1位，校验位 。产品定位 产品定位短期的个人小额授信产品，重点服务于县域及城乡的商品流通和集散领域，用于填补客户临时性和短期的小额资金短缺 准贷记卡主要客户群体城市个私类客户群体具有临时性资金短缺的工薪阶层产品定位 惠农信用卡主要客户群体 一是经营场所位于县域及以下的客户群体； 二是身份证上登记的住址

3、为县域及以下但在城市从事经营活动的客户群体；主要功能特点 完全可自助、可循环的透支功能，“用多少借多少，存多少还多少，用一天收一天息 ”。满足客户短期、频繁的资金周转需求 最高可全额取现（转账），无预借现金手续费； 更高的授信额度，最高可达100万 更长的有效期，最长5年 更多样的担保方式 支付结算、消费、储蓄理财工具，可凭密消费或凭签名消费； 对账功能。 积分功能。产品功能比较项目贷记贷记 卡客户户定位有稳稳定收入和单单位的工薪阶层阶层产产品定位信用消费费担保方式信用取现现比例及费费用普通30%,白金卡50%，取现费现费 1%用信及还还款激活后可用信，还还款方式多样样贷贷款（透支）期限最长长

4、56天免息期贷贷款额额度最高500万有效期3年利率日息万分之五惠农农借记记卡农户农户 小额贷额贷 款一般农户户农户户 主，具有广覆盖、普惠制的性质质生产产、生活融资资需求信用、保证证、抵押、质质押取现现比例最高100%，无手续费续费需作单单独的借款或还还款交易操作最长长3年，单单笔不超过过1年最高5万一般3年，最长长5年贷贷款利率，一般在基准利率基础础上上浮30-50%银联标银联标 准准贷记贷记 卡重点服务务于县县域及城乡乡的商品流通和集散领领域的客户户短期、小额额循环环的资资金周转转需求信用、保证证、抵押、质质押取现现比例最高100%，无手续费续费开卡后即可使用，借款或还还款无需再做单单独交

5、易操作60天，惠农农信用卡最长长可达180天最高100万最长长5年日息万分之五，惠农农信用卡最高可下浮30%XXXXXX演示主讲人：XXX日期：XXXX.XX.XX第二部分ABIS新增功能及业务运行模式变化运行模式的变化 6字头（含惠农信用卡和准贷记卡）必须由省行集中制卡； 6字头所有涉及到与申请人和担保人信用相关的新开卡、额度调整、利率调整、有效期调整、到期换卡等业务，都必须经过准贷记卡业务风险管理系统审批后，联动ABIS系统进行处理，严禁直接在ABIS系统处理； 发行6字头卡，停止新发4、5头卡，但可换卡、补卡； 4、5字头维持原运行模式。运行模式的变化-开卡 开卡：6字头银联标准准贷记卡

6、必须经过准贷记卡业务风险管理系统审批后，由批量开卡岗在准贷记卡业务风险管理系统中联动ABIS系统中的开卡交易进行开卡。运行模式的变化-补卡、重制卡、到期换卡 不更新有效期的补卡和重制卡，与4、5字头卡的处理相同，可直接在网点操作； 更新有效期的补卡和重制卡，须先参照发卡审批流程在准贷记卡业务风险管理系统中审批通过后再联动ABIS系统开卡。 到期换卡须经准贷记卡业务风险管理系统审批通过后再联动到ABIS系统做换卡处理。运行模式的变化-额度、利率、透支期限变更 额度调整按照授信审批流程报省分行集中在ABIS系统进行调整； 惠农信用卡利率最高可下浮30%，银联标准卡不可下浮； 惠农信用卡透支期限可延

7、长至180天（注：暂未实施） 已发卡的利率与期限调整必须还清透支后才能调整。6字头卡新增功能定期子账户只有6字头卡才支持定期子账户，且目前只支持定期子账户；开通的功能包括：4537准贷记卡开子账户/4538银联准贷记卡-定期子账户移入/4539银联准贷记卡-定期子账户移出/4540准贷记卡销子账户（部提）/4541准贷记卡-单一帐户信息查询/4542银联准贷记卡-所有子账户查询 /4545 打印银联准贷记卡综合对账单 ；4、5、6字头卡新增功能附卡支付控制交易界面 4522 准贷记卡-附卡支付控制维护 附卡卡号： 6228200630000023 交易类型： U 主卡卡号： 主卡密码： 渠道标

8、识： SUMP 日支出次数： 5 单笔限额： 5,000.00 日支出限额： 10,000.00 月支出限额： 20,000.00 期间支出限额： 0.00 期间起始日期： 期间截止日期： 限额启用标志： 111100 备 注： 是否允许透支标 请划磁卡. 按任意键继续( ) 4、5、6字头卡新增功能附卡支付控制 交易控制 适用4、5、6字头卡； 渠道控制默认为所有渠道，不能修改，也即不能分渠道分别进行控制； 增加了是否允许透支的控制； 其余与借记卡相同 交易输出 屏幕显示输入项目内容，生成传票并打印记帐凭证；4、5、6字头卡新增功能消费密码可选 交易界面 4536 消费密码判断起点值维护 卡

9、 号： 6228200630000031 密 码： 消费起点值： 0 4、5、6字头卡新增功能消费密码可选 交易控制 本交易支持4、5、6字头卡； 消费起点值如果输入值不是100的整数倍则自动取整为100的整数倍； 本交易限发卡中心内任意网点操作； 交易输出 产生传票、打印特殊业务申请书。XXXXXX演示主讲人：XXX日期：XXXX.XX.XX第三部分准贷记卡业务风险管理系统介绍准贷记卡业务风险管理系统-概述 特点 高灵活性：用户的功能权限、用户级别（分支行、二级别分行、一级分行、二级分行）、用户的范围权限（分本行和辖内两种）、审批流程、资信评估项和标准、不同卡类型和卡种的额度限额等都可以进行

10、灵活的设置，可以满足多种运行模式的需要； 便利性：系统采用BS架构，也即用户只要安装IE浏览器，通过办公网登陆系统即可； 实现与ABIS的联动：在增加客户号和批量开卡时，通过本系统与ABIS系统联动，提高效率。准贷记卡业务风险管理系统-概述 主要功能 系统管理：机构管理、用户管理、岗位管理、机构参数管理 开卡审批：录入、调查、审查、审批和批量开卡。 授信管理：客户基本信息、额度、取现和代收付比例、利率、透支期限、有效期、资信、担保等的调整。 风险监控：风险的实时监控。 风险管理：透支管理、催收管理等。 统计分析与绩效考核：卡量、存款、透支利息收入、工作量统计等。系统管理-机构总额度管理 总额度

11、管理 总行设定各一级分行信用、保证、抵押、质押的总额度和抵押、质押比率； 一级分行设定各二级分行信用、保证、抵押、质押的总额度和抵押、质押比率； 当某二级分行的已授信总额度超过了上级机构设定的额度或抵押、质押比率超过了上级机构设定的抵押、质押比率，则系统控制不能提交。系统管理-用户层级系统管理员总行级超级用户一级分行超级用户总行级一般用户一级分行及以下的一般用户二级分行超级用户二级分行及以下的一般用户（审批岗除外）系统管理-用户层级 系统管理员：总行级用户，负责添加、管理总行级超级用户； 总行级超级用户：总行级用户，负责添加、管理一级分行超级用户和总行级一般用户； 一级分行超级用户：一级分行用

12、户，负责添加、管理一级分行及辖内的所有一般用户和二级分行超级用户； 二级分行超级用户：可添加、管理辖内的一般用户（审批岗用户除外）； 一般用户：指负责具体准贷记卡业务操作的用户； 以上四类用户不能互相兼任。用户登陆用户登陆 第一步：用户要登陆系统，首先要申请一个用户用户ID由10位数组成：2位省市代码+4位机构号+4位顺序号。 第二步：用户第一次登陆时，输入用户ID，初始密码为申请的证件号后6位，然后按照系统要求修改密码。 第三步：用户用ID号和新密码重新登陆系统，就可在分配的权限范围内进行操作。用户登陆 用户成功登陆系统后的示例：任务管理 什么是任务？ 任务是针对整个审批流程而言，一笔申请一

13、般要经过受理录入、调查、审查、审批和开卡几个环节，任务就是指当前某个用户待处理的申请。 任务管理包括任务查询、任务处理、取消选中、重新处理等。任务管理的相关功能只有担任相应岗位的用户才能操作，这些岗位包括：受理录入、调查、审查、审批、审批复核、批量开卡。 任务管理-任务查询 待处理申请资料查询任务管理-任务查询 已处理申请资料查询任务管理-任务处理 任务处理指对某笔申请进行处理。用户先要选择某笔申请，然后点击相应的处理按钮，则可对该笔申请进行处理。不同岗位的用户，其对应的功能按钮也不同： 受理录入岗用户新增申请表、修改申请表； 调查岗用户调查； 审查岗用户审查； 审批岗用户审批。任务管理-任务

14、撤销 用户已经选中的某个任务，但由于某些特殊原因不能继续处理，则可以撤销该任务（即取消选中），任务撤销成功后，其他有处理权限的用户可以重新选择该任务进行处理。任务管理-任务撤销 用户先在待处理任务列表中选择要撤销的申请，然后点击撤销选中按钮，在弹出的输入框中输入撤销理由，然后提交，则该任务将被撤销选中。任务管理-重新处理 对于用户已经提交下一岗位，但下一岗位尚未处理（即未选中）的申请，用户可以取回重新处理。但下一岗位已经开始处理（即下一岗位已选中），则不能取回，如需要重新处理，则只能通知下一岗位退回。开卡与授信管理审批流程受理录入调查审查二级分行审批岗审批一级分行批量同步ABIS系统交易失败交

15、易成功成功结束拒绝作废审批流程 几条基本原则 提交一般为逐级向上提交； 退回可退回上一岗位或调查岗； 调查岗可作废和拒绝申请，受理录入岗可作废申请，作废的申请人可重新提交申请，拒绝的申请再次提交时会提示该申请曾经被拒绝过； 可根据需要，调整审批流程，可增加调查二岗。XXXXXX演示主讲人：XXX日期：XXXX.XX.XX第四部分准贷记卡操作规程介绍准贷记卡操作规程介绍 卡片流程管理 基本业务 特殊业务 理财业务 查询业务卡片流程管理 适用对象 仅针对银联标准卡 申请受理基本规定 卡片有效期作了明确 同一客户号只能申请一张准贷记卡主卡，主卡有效期一般为3年，员工卡卡片有效期最长为5年。 身份证件

16、复印件上注明证件的用途 加盖“现原件相符印章，注明“本证件仅用于*业务” 取消了附属卡张数限制 附属卡申请表的签字确认 申请资料的实际传递就到调查人员。卡片流程管理 卡片的生命周期 客户申领卡片（提交申请资料，逐级审批） 新开卡(建立账户) 制卡（生成制卡文件，制卡） 卡片发放 卡片启用（通过柜台，核实身份后启用） 客户使用卡片（存取、消费/授权、理财业务） 卡片的特殊业务处理（挂失、换卡、止付、改密等） 卡片销卡/户生命周期结束卡片流程管理 新开卡 准贷记卡风险管理系统申请资料录入、逐级审批 一级分行集中批量开卡(建立账户) 一级分行集中制卡（生成制卡文件，制卡） 卡片交接、发卡到网点（一级分行） 卡片启用（通过柜台，核实身份后启用） 重制卡 重制卡的申请须由持卡人本人办理 是否更新有效期的操作不同（卡片有效期不足半年，可更换卡片有效期）不更新有效期：网点“2158准贷记卡重制卡”-省分行集中制卡更新有效期：参照新开卡审批流程，由风险管理系统联动ABIS系统做重制 处理。 收回卡片，剪角处理，表外账务处理卡片流程管理 到期换卡每月底发卡行通过业务风险管理系统接收“到期换卡清单”，系统