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1、银行从业资格考试银行业专业实务月底测试卷含答案一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、短期贷款展期期限累计不得超过（）。A、原贷款期限B、3年C、5年【参考答案】：A【解析】：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。2、设定抵押的股票必须是（）oA、有价值的B、可流通的C、有管理权的【参考答案】：B【解析】：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通的股票。3、关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。A、贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况B、一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限C、对于未按照借款合同约
2、定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组【参考答案】：B【参考答案】：C【解析】：先算出本利摊还额，再算出应缴本金额与贷款余额。运用AMORT函数进行摊销计算。Pl=P2=30,得出BA1=1O9933.94。即第30期结束后贷款本金余额为109933.94元。27、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额C、如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【参考答案】:C【解析】：D项，根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十条规
3、定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达。28、真实票据理论的局限性不包括（）。A、忽视了贷款需求的多样性B、没有认识到活期存款余额的相对稳定性C、强调银行应保持其资金来源的高度流动性【参考答案】：C【解析】：真实票据理论的局限性在于：这一理论没有认识到活期存款余额的相对稳定性，即在活期存款的存取之间，总会有一个相对稳定的资金余额可用于发放长期贷款，而是将银行资产过多地集中于盈利性很差的短期自偿性贷款上；这一理论忽视了贷款需求的多样性；它忽视了贷款自偿性的相对性，即在经济衰退时期，即便是有真实票据作抵押的商业性贷款，也会出现缺乏偿还性的情况，从而增
4、加了银行的信贷风险。故选D。29、下列对于一级文件（押品）保管的做法，错误的是（）。A、视同现金管理B、双人入、出库C、按规定整理成卷，交信贷档案员保管【参考答案】：C【解析】：一级文件（押品）是信贷的重要物权凭证，在存放保管时应视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人（押品保管员），分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制，而不应整理成卷交信贷档案员保管。对二级文件可在整理成卷后交信贷档案员管理。30、对于贷款期限在（）年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。A、1B、2C、3【参考答案】:A【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】在受理客户申请
5、时，应根据客户现金流状况和贷款风险管理的需要等因素灵活、合理地与客户协商确定还款方式，以确保客户的还款能力和风险可控性。对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式，但在此种还款方式下，借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。31、下列关于刑法的主刑和附加刑说法错误的一项是（）。A、附加刑是补充主刑的刑罚方式.不能独立适用B、被判处拘役的犯罪分子在执行期间参加劳动的.可以酌量发给报酬C、附加刑适用剥夺政治权利.它是作为一种比较严厉的刑罚
6、方式适用于重罪犯【参考答案】:A【解析】：刑法第32条规定，刑罚分为主刑和附加刑。第34条规定，附加刑的种类如下：（1）罚金；（2）剥夺政治权利；（3）没收财产。附加刑也可以独立适用。故A错误，应选。32、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A、商业银行是个人理财业务的供给方B、商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法C、商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【参考答案】：C【解析】：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法,一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。3
7、3、世界上第一个资产证券化产品是（）。A、转手转付证券B、知识产权证券化C、住房抵押贷款证券【参考答案】：C【解析】：答案为Do证券化是20世纪金融界最重要的创新之一,世界上第一个资产证券化产品住房抵押贷款证券，由美国政府国民抵押贷款协会担保，并于1970年正式发行。34、下列哪项产品线的6因子等于15%?（）A、公司金融B、商业银行C、零售经纪【参考答案】:B【解析】：A项的B因子等于18%；BD两项的B因子均等于12%。35、借款人应在提前还款日前（）以书面形式向银行递交提前还款的申请。A、30天或60天B、20天或60天C、10天或80天【参考答案】：A【解析】：借款人应在提前还款日前3
8、0天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请。36、按照（）分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。A、经营方式B、出资人C、经营规模【参考答案】：A【解析】：按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司。按照出资人分类.可以分为中资保险公司和中外合资保险公司。37、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。2012年6月真题A、9.1%B、11%C、10%【参考答案】：C【解析】：持有期收益率二（出售价格-购买价格利息）/
9、购买价格X100%=（110-100）/100二10%。38、（）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。A、理财投资组合B、理财价值观C、理财风险评价【参考答案】:B【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】理财价值观就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。39、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。2015年5月真题A、实践指导B、跟踪分析C、跟踪评价【参考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第五十六条规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业
10、绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。40、亚当-斯密关于公司信贷的理论是（）。A、真实票据理论B、预期收入理论C、超货币供给理论【参考答案】：A【解析】：根据亚当斯密的理论，银行最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押,带有自动清偿性质。这种贷款理论被称为“真实票据理论。故选A。41、（）不是银行资信调查的主要内容。A、资产调查B、市场调查C、情感调查【参考答案】：C【解析】：银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场
11、的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。42、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。A、交流客户信息B、交流先进经验C、交流机构内部资料【参考答案】：B【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题、协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。43、一般情况下，市场利率上升的影响是（）。2014年6月真题A、房地产价格下降B、储蓄产品利率下降C、债券价格上升【参考答案】：A【解析】：利率上升不仅带来房地产开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机
12、会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。BD两项，股票、债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，股票、债券持有人变现其资产的市场交易价格下降；C项，储蓄产品利率与市场利率同方向变动。44、某银行2008年的资本为1000亿元，计划2009年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5%,则以资本表示的电子行业限额为（）亿元。A、5B、50C、55【参考答案】：C【解析】：以资本表示的组合限额二资本X资本分配权重。2008年的资本1000亿元加上计划2009年投入的100亿元，可得电子行业的资本（1000+100）x5%=55（亿元）。故选D。45、商业银行的
13、（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A、流动性风险B、战略风险C、操作风险【参考答案】:B【解析】：商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。46、关于普通准备金的计提方法表述不正确的是（）。A、按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能B、在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低C、按照全部
14、贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可能【参考答案】:C【解析】：对普通准备金的计提基数的确定方法，各国也有不同。有些国家是按照全部贷款的余额确定；有的国家是在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定；还有的国家是在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提。按照三种方法分别计算出的普通准备金水平略有不同，第一种方法计算出的准备金水平最高，但有重复计算风险的可能；第二种方法略微复杂，但更为合理；第三种方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低。目前，比较常用的方法是第二种方法。故选D。47、李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年，每季度付息一次，则该投资项
15、目有效年利率为（）。A、2.01%B、10.38%C、10.20%【参考答案】：B【解析】：该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。设有效年利率为R。则R=（1+10%4-4）4-1,计算得R=10.38%。48、利用内部资金转移定价（FTP）核算资金收益或成本时，对负债而言是，对资产而言是O()A、收益;成本B、成本;成本C、收益;收益【参考答案】：A【解析】：内部资金转移定价（FTP）是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式，实施FTP的目的之一，就是要核算清楚负债带来了多少收益，资产占用了多少成本。49、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A、风险分散B、风险集中C、风险转出【参考答案】：A【解析】：本题主要考查商业银行风险管理的主要策略。本题要求考生在宏观层面上时风险管理的主要策略予以掌握。商业银行风险管理的主要策略有风险
