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1、二月上旬个人理财银行从业资格第六次补充卷含答案一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列不属于责任保险的有（）。A、公众责任险B、职业责任保险C、运输工具保险【参考答案】：C【解析】：责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、环境责任保险、个人责任保险。D项属于物质财产保险范畴。2、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。A、1%3%B、5%-10%C、10%30%【参考答案】：B【解析】：答案为C。用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%10%o3、下列关于直接融资市场的说法中，错误的是（）。A、通过直接融资
2、市场资金供求双方联系紧密B、直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多C、与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少【参考答案】:C【解析】：与间接融资市场相比，直接融资市场中投融资双方都有较多的选择自由。C、给予行政处分【参考答案】:A【解析】：根据证券投资基金销售管理办法第九十条规定，未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款；对直接员责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。26、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。A、信用卡账户B、定期存款账户C、交易账户【参考答案】:A【解析】：为了控制费用与投资储
3、蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户：定期投资账户；扣款账户；信用卡账户。信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。27、下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是（）。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同B、造成对方人身伤害的C、因重大误解订立合同的【参考答案】：B【解析】：合同法第53条规定，合同中的下列免责条款无效：造成对方人身伤害的。因故意或重大过失造成对方财产损失的。28、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（）。A、买入对周期波动比较敏感的行业的资产B、买入对周期波动不敏感的行业的资产C、买入固定收益类资产【参考答案】：A【出处】2013
4、年下半年个人理财真题【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。29、兼具债券和股票特性的融资工具是（）。A、商业票据B、可转换公司债券C、回购协议【参考答案】：B【解析】：可转换公司债券的投资者有权利在未来以约定价格将债券转化成公司股票，因此可转换公司债券兼具债券和股票的特性。30、下面（）不是高净值客户。（1）小王单笔认购理财产品150万元人民币（2）小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明（3）小张提供了最近三年的收入证明，每年不低
5、于20万元（4）小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明2014年11月真题A、小王B、小赵C、小李【参考答案】：B【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第三十一条的规定,高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。31、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。A、受托B、代理C、授权
6、【参考答案】：A【解析】：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动.属于受托性质。32、在个人理财中，制定保险规划的首要任务是（）。A、确定保险标的B、确定保险金额C、选择保险产品【参考答案】:A【解析】：制订保险规划的首要任务，就是确定保险标的。33、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A、交易类型B、产品风险C、投资标的【参考答案】:A【解析】：银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品；银行理财产品按期次性可分为两类：期次类和滚动发行；按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、
7、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。34、现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是（）A、固定资产抵押贷款B、信用卡透支C、亲友借款【参考答案】：A【解析】：答案为Ao略35、下列选项中，属于夫妻共同财产的是（）。A、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品B、婚姻关系存续期间，妻子遭遇车祸获得的医疗费C、婚姻关系存续期间，丈夫继承的爷爷的财产【参考答案】：C【解析】：婚姻法第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：一方的婚前财产。一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。遗嘱或
8、赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。一方专用的生活用品。其他应当归一方的财产。36、归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务的机构是（）。A、银监会B、证监会C、海关总署【参考答案】：B37、对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是（）。A、对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩B、基金合同生效1年以上，但不满10年的.应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩C、基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩【参考答案】:C【解析】：答案为D。证券投资基金销售管理办法第二十条规定，基金宣传推
9、介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩;基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传推介材料公布日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩；基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。因此D项说法错误。38、在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是（）。A、投资组合B、确定投资政策C、修正投资策略【参考答案】:A【解析】：一般而言.股票投资具有高风险、高收益的特点。理性
10、的股票投资过程应该包括确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略五个步骤。39、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A、发行利率B、发行金额C、发行价格【参考答案】：B【解析】：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。40、下列不属于影响理财计划的经济因素是（）。A、失业率B、理财目标C、通货膨胀水平【参考答案】：B【解析】：答案为C。理财目标属于影响理财计划中的微观因素，不属于经济
11、因素。41、对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理的下列建议，不准确的是（）OA、建议拥有投资分析师格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户B、建议一个有10万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股C、建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益,提高资产的收益率【参考答案】：B【解析】：同样的风险对不同的人影响是不一样的，用10万元来炒股，退休人员和资产百万的富翁的风险承受能力完全不一样。对于养老金不高的退休人员来说，最重要的理财策略是保值，不适宜承担太高的风险。42、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余
12、缺。A、同业拆借市场B、回购协议市场C、银行承兑汇票市场【参考答案】:A【解析】：同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的市场。B项，商业票据市场是商业票据发行和交易的市场；C项，回购协议市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场；D项，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。43、关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()A、保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务B、保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务C、保险经纪人向保险人收取代理手续费【参考答案】：C【解析】：答案为D。保险法规定，保险经
13、纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，依法收取佣金。44、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券,若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。A、6.3%B、22.1%C、20%【参考答案】：B【解析】：提前赎回收益率的计算公式为：，P表示债券的市场价格，It表示第t期利息支出，n表示提前赎回日的时期数，Mn表示提前赎回价格，i表示提前赎回收益率；代入本题数据950=1000X10%/(1+i)+1060/(1+i),可得到提前赎回收益率为22.1%。45、下列关于
14、保险相关要素的说法，错误的是（）。A、保险人承担赔偿或者给付保险金责任B、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议C、投保人和被保险人不能是同一人【参考答案】：C【解析】：答案为D。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D。46、李先生现有资金30万元投资在固定收益率为8%的理财产品，那么李先生投资该产品（）年可以实现资金翻一番的目标。A、7B、9C、10【参考答案】:B【解析】：按72法则计算的话，这项投资的收益率为8%,那么估算此产品实现翻一番的目标，需要72/8二9（年）。47、下列关于基金销售人员资格的描述错误的是（）。A、商业
15、银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2B、公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格C、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3【参考答案】：C【解析】：根据证券投资基金销售管理办法规定，商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构员责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2o48、下面（）业务不属于衍生型外汇交易业务。A、外汇期权交易B、外汇掉期交易C、择期交易【参考答案】：C【解析】：答案为D。择期交易属于远期外汇交易的一种交割方式，不属于衍生型外汇交易业务；衍生型外汇交易包括外汇掉期交易、外汇期货交易和外汇期权交易。49、下列选项中，关于合伙人出资的表述，错误的是（）。A、合伙人可以用货币、实物、知识产权出资，不可以用土地使用权出资B、
