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1、 2022年理财规划师考试模拟试题：综合评审(2)案例(二) 张先生现年33岁，某公司高级工程师，月收入10000元，张太太今年30岁，在某外企从事行政工作，月收入约为4500元，根本保险齐全，有一个三 岁的儿子。现居住在自购住房中(6年前购置)，6年前市价70万元，贷款50万元，月还贷款3300元(有住房公积金2500元，每月只需交800元还 贷)，已还贷5年，家有活期存款2万元，定期存款5万元，去年投资股票，目前市值10万元。家庭月开销5000元左右。张先生想在将来几年内实现100万 元的流淌资产。 【号脉问诊】 张先生家庭拥有较高结余比例，为实现100万元资产的目标奠定了坚实的根底。张先
2、生的家庭与事业同时处于成熟期，进展投资可以猎取长期收益，并且家庭的风险承受力量较强，能够很好地应对投资等消失的风险。 【对症下药】 现金规划：张先生家庭有存款7万元，这使得资产收益力量较差。张先生家庭流淌性资产的额度保持在2万元即可，一半存为活期，一半存为定期，定期建议选择一年期。现剩余的5万元适当转变成投资资产，以猎取收益为主要目标。 投资规划：建议将上述剩余的5万元作为启动资金，同时，考虑到张先生家庭每月结余较多，可以考虑选择基金定投的方式进展积存100万元，每月固定投入一 笔固定资金。假设，张先生投资的期限为8年时间，投资组合的预期年收益率为8%，则欲想到达100万元的生活目标，则每月只
3、需要投入6763.18元。考 虑到张先生此笔投资的时间为8年，属于中长期，可以适当考虑进展投资组合的搭配，比方，指数型基金与混合型基金的结合。详细投资的比例，建议经济处于上行 期的时候，60%的资金用来买指数型基金，40%的资金用来买混合型基金，经济处于下行期的时候，20%的资金用来买指数型基金，80%的资金用来买混合 型基金。 总结：虽然通过8年的时间，可以预备足100万元的资产，但是，张先生家庭15年后，面临着孩子上大学的高额开支。因此，100万元钱不必全部用来买新居，可以采纳贷款的形式，先付一局部首付款，剩余的资金可以连续进展投资。 案例(三) 任女士，27岁，月收入平均3000元;老公
4、王先生，28岁，月收入平均4000元，年终奖金近1万元。两人刚结婚不久，没有孩子。但由于花钱无克制，每月常常入不敷出，有时还需要向老人伸手要钱。每月的根本开销：交通、通讯费每月1200元;水电煤气费200元;餐费2022元(其中很大一局部是花在外出就餐上);宽带与固定电话费150元;服装和消遣方面的开销大约2022元;每月朋友聚会随礼等花费1000元。夫妻俩想要个孩子，可是有了孩子就需要大笔开支，因此先准备攒些钱。 【号脉问诊】 任女士家庭的问题就是结余过低，导致储蓄额度过少，甚至没有。 任女士家庭首要的理财方式就是节流。纵观任女士家庭的每月花销，可以发觉许多花销明显偏高，有些花销可以避开。
5、【对症下药】 节流规划：每月1200元的交通费、通讯费明显偏高，可以选择乘坐公共交通工具;每月餐费2022元偏高，对任女士家庭来说，在家就餐是很寻常的，每周一两次的外出就餐足矣;服装和消遣方面的开销可以大大降低。建议任女士家庭的月支出应当掌握在3715元以内，这样月结余比率可以提高至53%左右，根本生活品质仍旧可以维持。 现金规划：为了更好地维持现有生活品质，任女士家庭应当进展适当的“现金”储藏，用来应对家庭日常生活的开销，以及意外保障支出。建议任女士家庭储藏14860元的“现金”额度，从每月结余中进展提取。 14860元的“现金”中，第一局部，2860元以活期存款的形式存在，用于日常生活的应急金;其次局部，7000元以定期存款的形式存在，期限选择1年期和3年期，其中一年期可以采纳12张存单法，每个月存入500元，一共存12个月;第三局部，5000元用来购置货币市场基金。 投资规划：做好“现金”储藏后，可以把每月的结余资金用来进展投资，每月投入固定的金额，选择适当的基金产品，也就是时下比拟流行的基金定投。建议选择指数型的基金进展定投，同时，帮助选择偏债型基金，进展适当的风险分散。
