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1、十一月下旬银行从业资格考试公司信贷第六次考试卷（附答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、贷前调查的主要对象不包括（）。A、借款人B、抵(质)押物C、贷款项目【参考答案】：C【解析】：贷前调查的主要对象是借款人、保证人、抵(质)押人、抵(质)押物等，不包括贷款项目。故选D。2、下列不属于我国公司信贷公司提供的主题是（）A、中国工商银行B、花旗银行C、中国移动通信【参考答案】：C【解析】：【答案】D【解析】公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。3、对于银行公司信贷业务而言，处于启动阶段的行业风险最高的原因不包括（）。A、很难分析新
2、兴行业所面临的风险B、拥有较弱的偿付能力C、企业管理者缺乏行业经验【参考答案】：C【解析】：D是启动阶段行业的特点，但不是其风险最高的原因。4、下列各项中可用来考察借款人与银行关系的项目是（）。A、借款人经济效益B、借款人规模C、不良贷款比率【参考答案】：C【解析】：借款人与银行的关系主要包摺借款人在银行开户的情况；在银行长短期贷款余额，以往借款的还款付息情况(不良贷款比率和收息率)、信用等级、授信限额及额度占用情况；在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益；新增贷款后银行新增的存款、结算量及各项收益预测；借款人的或有负债情况：借款人已经提供的抵押(质押)担保情况；借款人与其他银行的关系、在
3、其他银行的开户与借款情况。5、红色预警法重视的是（）。A、定量分析与风险分析B、定量分析与定性分析相结合C、警兆指标循环波动特征的分析【参考答案】：B【解析】：红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。6、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵(质)押担保额的影响程度。A、汇率变化B、通货膨胀率C、存款准备金率【参考答案】：A【解析】：对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。7、在（）情况下，行业内竞争比较激烈。A、少数企业控制的垄断行业B、产品差异大C、退出市场的成本高【参考
4、答案】：C【解析】：行业竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括：行业分散和行业集中。行业分散是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。而行业集中是指某一行业仅仅被数量很少的企业所控制，这种行业的竞争程度较低。高经营杠杆增加竞争，因为企业必须达到较高的销售额度才能抵消较高的固定成本，另外一个原因是在销售下降的时候，企业的盈利能力会迅速下滑。产品差异越小，竞争程度越大。市场成长越缓慢，竞争程度越大。退出市场的成本越高，竞争程度越大。例如，在固定资产较多，并且很难用于生产其他产品的8、经营活动的现金净流量不包括（）。A、营业现金收入B、营业外现金收支净额C、短期
5、负债【参考答案】：C【解析】：经营活动的现金净流量=营业现金收入+投资收益现金收入+营业外现金收支净额一财务费用现金支出一缴纳所得税。9、担保的充分性和有效性分别指（）A、法律方面和经济方面B、经济方面和法律方面C、收益方面和风险方面【参考答案】：B【解析】：在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面，即担保的有效性;二是经济方面，即担保的充分性。因此，担保的充分性和有效性分别指经济方面和法律方面。10、在首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括（）。A、借贷双方已正式签署的借款合同B、公司章程C、全体董事的名单及全体董事的签字样本【参考答案】：A【解析】：首次放款的先决条件
6、文件中贷款类文件包括：借贷双方已正式签署的借款合同；银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。B、C、D三项均属于公司类文件包括的内容，不属于首次放款的先决条件文件。故选A。11、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来（）的贴现值。A、现金流入B、现金流量C、净现金流量【参考答案】：C【解析】：按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到确认。选D。12、用于支持企业长期销售增长的资本性支出，主要包括内部留存收益与（）。A、内部短期融资B、外部短期融资C、外部长期融资【参考答案】：C【解析】：
7、解析：资本性支出主要包括内部留存收益与外部长期融资两种，其中，内部留存收益是靠公司生产经营积累的、未作为红利发放出去的收益。但即使是利润率很高的公司，仅靠内部融资也很难满足持续、快速的销售收入增长的需求，此时银行就要从外部融资，如银行贷款。13、风险预警系统进行风险分析的过程是（）。A、信用信息处理输入预测系统或预警指标体系预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况输出结果与预警参数比较做出警报决策B、输入预测系统或预警指标体系输出结果存储信用信息处理与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况做出警报决策C、信用信息处理输入预测系统或预警指
8、标体系输出结果与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况做出警报决策【参考答案】：A【解析】：在商业银行风险预警程序中，风险分析是按如下步骤进行的：收集到的信息经过适当的分层处理、甄别和判断；进入预测系统或预警指标体系中；预测系统运用预测方法对未来内外部环境进行预测；预警指标经过运算估计出未来市场和客户的风险状况；将输出结果与预警参数比较，以便作出是否发出警报，以及发出何种程度警报的判断。14、贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其贷款和（）等方面的影响。A、存款B、资产C、负债【参考答案】：B【解析】：没有试题解析15、不良贷款是指借款人未能按原
9、定的贷款协议按时偿还（）的贷款本息的贷款。A、人民银行B、企业C、商业银行【参考答案】：C【解析】：不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。故本题选D。16、“全方位、高质量”的金融产品定位属于（）。A、客户心理定位B、金融产品质量定位C、产品战略定位【参考答案】：B【解析】：公司信贷产品的属性，有的可以从客户心理上反映出来，如经济实惠、因使用新的信贷产品而产生的领先意识；有的可以从金融产品本身的价格水平来表现，如高价、低价等；有的表现为金融产品质量，如替客户着想的态度、高效率的服务。
10、“全方位、高质量”的金融产品定位是金融产品质量定位。17、对贷款展期的期限，表述不正确的是（）。A、短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限B、长期贷款展期的期限累计不得超过3年C、长期贷款展期的期限累计不得超过2年【参考答案】：C【解析】：解析：贷款通则对贷款展期的期限作了如下规定：短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限：中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。18、假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1
11、%的利润率，则这笔贷款的利率为（）A、2%B、5%C、8%【参考答案】：C【解析】：贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平=3%+2%+2%+1%=8%。19、某项目初期投资100万元，第一、二、三、四年年末的净现金流量分别为30万元、40万元、50万元、50万元。则投资回收期为（）年。A、26B、46C、28【参考答案】：A【解析】：投资回收期(pt)=累计现金流量开始出现正值年份数-1+上年累计净现金流量绝对值当年现金流量=31+3050=26(年)。20、商业银行不可接受的财产质押为（）A、出质人所有的、依法有权处分的机器、交
12、通运输工具和其他动产B、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权C、租用的财产【参考答案】：C【解析】：商业银行不可接受的财产质押包括：所有权、使用权不明或有争议的财产；法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产；国家机关的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产；租用的财产；其他依法不得质押的其他财产。21、“借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额”属于（）。A、可疑类贷款B、损失类贷款C、次级类贷款【参考答案】：B【解析】：借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额属于损失类贷款的特征。22、某国的政治风险评级为66，财务风险评级为28，经济风
13、险评级为32，则使用PRS集团的计算方法得到的国家综合风险是（）。A、42B、59C、63【参考答案】：C【解析】：使用PRS集团的计算方法，该国的国家综合风险=0.5（政治风险评级+财务风险评级+经济风险评级）=0.5（66+28+32）=63。23、我国全面实行贷款五级分类制度是从（）年开始的。A、2000B、2002C、1999【参考答案】：B【解析】：我国全面实行贷款五级分类制度是从2002年开始的。故本题选C。24、下列不属于国别风险的是（）。A、利率风险B、汇率风险C、国内商业风险【参考答案】：C【解析】：国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险。25、属于银行市场定位的内容是（
14、）。A、产品定位和银行形象B、价格定位和竞争定位C、竞争定位和银行形象【参考答案】：A【解析】：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。故选A。26、公司一般会尽可能用（）来满足营运资本投资。A、内部资金B、发行股票C、发行债券【参考答案】：A【出处】2014年下半年公司信贷真题【解析】公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。27、各国破产法都有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为（）所独创。A、中国B、英国C、法国【参考答案】：A【解析】：各国破产法虽都有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为中国所独创。28、
15、利润达到最大化的是行业的（）。A、启动阶段B、成熟阶段C、衰退阶段【参考答案】：B【解析】：成熟阶段由于销售的持续上升加上成本控制，利润达到最大化。29、对信贷经营来说，对区域风险影响最大、最直接的因素是（）。A、区域政府行为和政府信用B、区域市场化程度和法制框架C、区域经济发展水平【参考答案】：C【解析】：【正确答案】：D对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。故选D。30、贷款项目评估的出发点是（）A、借款人利益B、贷款银行利益C、国家利益【参考答案】：B【解析】：贷款项目评估是以银行的立场为出发点，以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的，根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种非客观因素，重新对项目的可行性进行分
