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1、个人理财银行从业资格期中基础试卷含答案和解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列关于保险人特征不正确的是（）。2009年10月真题A、保险人可以是保险公司也可以是其他代理机构B、保险人有履行承担保险责任的义务C、保险人有给付保险金的义务【参考答案】：A【解析】：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人具有以下特征：保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定；保险人有权收取保险费；保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。2、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户
2、提供（）。A、业务引导和办理B、理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C、业务咨询服务【参考答案】：B【解析】：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。3、下列市场属于资本市场的是（）。2013年6月真题A、银行承兑汇票市场B、商业票据市场C、债券市场【参考答案】：C【解析】：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。ABC三项都属于货币市场。4、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A、投资项
3、目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B、银行担保的信托产品风险较低C、信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【参考答案】：C【解析】：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。5、理财资金用于投资单一借款人及其相关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（）。2014年6月真题A、10%B、5%C、15%【参考答案】：A【解析】：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。6、影响
4、金融市场长期走势的唯一因素是（）。A、宏观经济因素B、企业经济效益C、国际经济形势【参考答案】：A【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。7、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A、理财顾问服务B、保本浮动收益理财计划C、非保证收益理财计划【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第八条的规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。8、金融资产发行后在不同投资
5、者之问买卖流通所形成的市场称为（）。A、一级市场B、二级市场C、有形市场【参考答案】：B【解析】：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。9、2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。这100万债务应（）。A、由小王承担B、由小赵承担C、小王负主要责任，小赵承担连带责任【参考答案】：A【解析】：根据物权法第十九条规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约
6、定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。10、根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，（）。A、商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B、投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者C、投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户【参考答案】：A【解析】：答案为A。商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定的金融产品年投资的金融活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将
7、外汇划回投资者原账户，原账户关闭的，可划入投资者指定的账户。11、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为()。A、合格的境内机构投资者B、合格的境外机构投资者C、战略投资者【参考答案】：A【解析】：合格境内机构投资者的定义。由于目前我国法律不允许个人投资境外金融产品(限制资本外逃)，因此需要批准审批合格境内机构投资者作为资本项目完全开放的过渡手段。合格境外机构投资者是指经中国证监会批准投资于中国证券市场，并取得国家外汇管理局额度批准的中国境外基金管理机构、保险公司、证券公司、其他资产管理机构。战略投资者是指具有资金、技术、管理、市场、人才优势
8、，能够促进产业结构升级，增强企业核心竞争力和创新能力，拓展企业产品市场占有率，致力于长期投资合作，谋求获得长期利益回报和企业可持续发展的境内外大12、证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息等所有信息的市场为（）。A、半弱型有效市场B、强型有效市场C、半强型有效市场【参考答案】：B【解析】：强型有效市场，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中。13、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（）。A、满足应急资金的需求B、保障家庭生活的安全、稳定C、满足财富积累的需求【参考答案】：B【解析】：
9、现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：满足日常的、周期性支出的需求；满足应急资金的需求；满足未来消费的需求；满足财富积累与投资获利的需求。14、根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，（）不属于三种类型之一。A、风险淡漠型B、风险厌恶型C、风险偏爱型【参考答案】：A【解析】：根据客户对待投资中风险与收益的态度可以将客户分为三种类型：风险中立型、风险厌恶型、风险偏爱型。15、下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（）。A、不记名B、利率既有固定的，也有浮动的C、可以提前支取【参考答案】：C【解析】：大额可转让定期存单的特点有：不记名。金额较大，。利率既有固定
10、的也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。16、下列选项中，属于夫妻共同财产的是（）。A、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品B、婚姻关系存续期间，妻子遭遇车祸获得的医疗费C、婚姻关系存续期间，丈夫继承的爷爷的财产【参考答案】：C【解析】：婚姻法第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：一方的婚前财产。一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。一方专用的生活用品。其他应当归一方的财产。17、为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中
11、，主要应该估计（）。A、以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析B、客户收入最低时的状况和最高时的状况C、客户收入最低时的状况和过去的平均状况【参考答案】：A【解析】：收入淡、旺季差异大的市场销售人员或自由职业者，就要以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。18、理财师需要（）为客户提供后续跟踪服务。A、定期B、随时C、定期或不定期【参考答案】：C【解析】：理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。19、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A、金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能C、金融市场借助货币资金的
12、流动和配置可以影响经济结构和布局【参考答案】：A【解析】：答案为A。金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格，故选A。20、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【参考答案】：B【解析】：（1）商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。（2）商业银行应要求
13、提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。（3）商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提21、下列不可以发行公司债券的单位是（）。A、股份有限公司B、国有控股企业C、中外合资经营企业【参考答案】：C【解析】：公司法规定，三类公司可发行公司债券：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。22、下列选项中，不属于短期政府债券特点的是（）。A、灵活性好B、流动性强C、收入免税【参考答案】：A【解析】：短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交
14、易成本低和收入免税的特点。23、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A、银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B、银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售C、小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化【参考答案】：A【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】关于理财产品（计划）的政策监管：（1）商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。（2）商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者
15、将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（3）商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收24、理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。A、对客户的财务信息要有充分地了解B、注意观察客户的肢体语言C、对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私【参考答案】：C【解析】：D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。25、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（）。2010年5月真题A、商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施C、商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第八条的规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少
