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1、七月银行从业资格个人理财同步检测卷（含答案及解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加（）的配置。2012年6月真题A、外汇B、储蓄C、股票【参考答案】：B【解析】：一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加。2、般而言，基金申购和赎回是采用（）。A、昨日价格B、未知价格C、已知价格【参考答案】：B【解析】：一般而言，基金申购和基金赎回都采取“未知价”原则。因此选C。3、通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。A、先于B、滞后于C、无法确定【参考答案】：A【出处】
2、2013年上半年个人理财真题【解析】通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。4、下列有关金融市场分类的说法中，错误的是（）。A、按照交易的形式划分，金融市场分为有形市场和无形市场B、按照交易期限不同，金融市场分为货币市场和资本市场C、按照资金融资方式不同，金融市场分为直接融资市场和间接融资市场【参考答案】：A【解析】：按照交易的场地和空间划分，金融市场分为有形市场和无形市场。5、客户细分理论所划分的维度是（）。A、“客户当前价值”和“客户增值价值”B、“客户未来价值”和“客户利润价值”C、“客户未来价值”和“客户增值价值”【参考答案】：A【解析】：答案为A。客户细分
3、是20世纪50年代中期由美国学者温德尔史密斯提出的，客户细分理论所划分的维度是“客户当前价值”和“客户增值价值”。6、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。2014年6月真题A、应独立测算B、只需交给投资者进行测算C、应要求境外机构提供测算【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第三十九条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。7、下列行为违反了商业银行法的是（）A、某集团向中国银监会申请设立商业银行B、某大型零售商
4、将自己的公司名称注册为“零售银行”C、某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据商业银行法第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。8、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述?（）A、量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B、喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者C、讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【参考答案】：B【解析】：A项描
5、述的是储藏者的特征；B项描述的是修道士的特征；D项描述的是逃避者的特征。9、某投资者年初以10元/股的价格购买股票l000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股01元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是（）。A、101%B、302%C、405%【参考答案】：A【解析】：持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为（11-10）1000=1000（元），现金红利收益为（100010）01=10（元）。当期总收益=1000+10=1010（元），持有期收
6、益率=1010（101000）100%=101%。10、下列对KYC（KnowYourCustomer）描述错误的是（）。A、是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B、是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一C、了解客户对理财师工作影响不大【参考答案】：C【解析】：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。11、以下属于理财顾问服务的是（）。A、销售信贷产品B、销售储蓄存款产品C、提供财务分析与规划服务【参考答案】：C【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业
7、银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。12、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。2014年11月真题A、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录C、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十九条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相
8、关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。13、下列属于反映客户财富增长性指标的是（）A、资产负债率B、理财成就率C、财务自由度【参考答案】：B【解析】：答案为C。理财成就率可以作为反映客户财富增长性的指标。14、方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6%的工程项目中，试估算，大约经过（）年，这笔资金的本利和可以达到20万元。A、10B、12C、13【参考答案】：B【解析】：用72法则估算：726=12(年)。15、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A、信托关系建立方式B、信托财产C、银行在信托中的角色【参考答案】：A【解析】：按信托关系建立方式不同，信托可分为任
9、意信托和法定信托。16、根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该作（）处理。A、作出不利于提供格式条款一方的解释B、作出利于提供格式条款一方的解释C、按照字面理解予以解释【参考答案】：A【解析】：对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。17、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。2014年6月真题A、可复制性和无杠杆性B、不可复制性和杠杆性C、可复制性和杠杆性【参考答案】：C【解析】：金融衍生工具的特点：可复制性，只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据
10、不同的市场参数设计不同的产品；杠杆特征，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。18、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A、债权凭证B、收益权凭证C、处置权凭证【参考答案】：A【解析】：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。19、某投资者购买了50000美元一年期利率挂钩外汇结构型理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%2.75%区间时，给予高收益率6
11、%，若任何一天LIBOR尺超出2%2.75%区间，当天则按低收益率2%计算，若是一年中LIBOR在2%2.75%区间为90天，则该投资者的收益为（）美元。A、1500B、3000C、750【参考答案】：A【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】90天利率按6%计算，270天按2%计算。500002%270/360+500006%90/360=1500美元。20、（）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。A、理财投资组合B、理财价值观C、理财风险评价【参考答案】：B【解析】：理财价值观就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。21、为客户制定投资规划，首先要（）。A、认清所有的制约
12、因素B、确定客户的投资目标C、决定投资策略【参考答案】：B【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】制定投资规划先要确定投资目标和可投资财富的数量。22、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。A、税务负担最小化B、控制开支预算C、筹集资金购买汽车【参考答案】：C【解析】：为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键.也是个人理财的动力。个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
13、目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。23、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。2013年11月真题A、国债，企业债券，股票B、股票，国债，企业债券C、股票，企业债券，国债【参考答案】：A【解析】：国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率；企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间；股票投资具有高风险和高收益特征。24、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。A、会计师事务所B、律师事务所C、有价证券承销人【参考答案】：C【解析】：会计师事务所、投资顾问咨询公司、律师事务所
14、都是服务中介。25、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A、银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B、银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售C、小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化【参考答案】：A【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】关于理财产品（计划）的政策监管：（1）商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。（2）商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与
15、本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（3）商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收26、中国特色社会主义法律体系，是以_为统帅。以_为主干以_为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。（）A、宪法法律行政法规、地方性法规B、宪法行政法规、地方性法规法律C、法律行政法规、地方性法规宪法【参考答案】：A【解析】：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。27、下列选项中，属于夫妻共同财产的是（）。A、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品B、婚姻关系存续期间，妻子遭遇车祸获得的医疗费C、婚姻关系存
