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1、三月上旬个人理财第一阶段达标检测（附答案及解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、以下不是外资股的是（）。A、S股B、H股C、A股【参考答案】：C【解析】：A股不是外资股。2、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A、保险代言人B、产品推广人C、保险代理人【参考答案】：C【解析】：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。3、根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，（）。A、商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B、投资者以外汇投资的，商
2、业银行结汇后支付给投资者C、投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户【参考答案】：A【解析】：答案为A。商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定的金融产品年投资的金融活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭的，可划入投资者指定的账户。4、中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。2009年10月真题A、调节经济B、调节利率C、实现货币政策目标【参考答案】：B【解析】：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标
3、，调节经济，稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。C项，调节利率是实现这些目标的手段。5、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A、小李B、小李父母先行垫付，以后由小李C、学校【参考答案】：A【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】根据中华人民共和国民法通则第11条规定，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。所以，小李应承担自己的偿还责任。6、商业银行应
4、当加强对理财产品宣传销售文本的制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和发放宣传销售文本。A、总行B、区域分行C、市级分行【参考答案】：A【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。7、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断，但增加的速度越来越。（）A、增加；慢B、增加；快C、降低；快【参考答案】：A【解析】：不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。名
5、义年利率r与有效年利率EAR之间的换算即为：。其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。因此，随着复利次数的增加，有效年利率也会不断增加，但增加的速度越来越慢，当复利期间无限小时，相当于连续8、以下不属于信托受益人范围的是（）。A、自然人B、未经注册的民间组织C、政府部门【参考答案】：B【解析】：答案为C。信托受益人是信托关系中纯享利益之人，原则上只要具有民事权利能力的人都可以成为受益人，因此受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。9、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。A、实践指导B、跟踪评价C、跟踪分析【参考答案】：B【出处】20
6、14年上半年个人理财真题【解析】商业银行应按照商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。10、以下关于债券的分类，不正确的是（）。A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券B、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券C、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券【参考答案】：B【解析】：答案为C。可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回可认为是债券与看涨期权的结合体。按债券发行主体可
7、分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。A项是正确的，请看2013版教材P72页。11、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A、客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理C、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【参考答案】：B【解析】：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。12、以下市场不属于资本市场的是（）。A、债券回购市场B、股票市场C、公司债券市场【参考答案】：A【
8、解析】：答案为A。资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。13、受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。2014年6月真题A、保额B、保险权利C、保险金【参考答案】：C【解析】：受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为
9、能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。14、下列不属于货币市场特征的是（）。2014年6月真题A、交易量大，交易频繁B、期限长，高收益C、期限短，流动性高【参考答案】：B【解析】：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。15、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A、直接收益率B、持有期收益率C、赎回收益率【参考答案】：B【解析】：答案为C。债券持有期收益率，是持有债券一段时间后出现增值后的收益，等于持有期内实际收益额与债券买进价格的比率。C项符合题意。16、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（
10、）。A、理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B、理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分C、理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【参考答案】：C【解析】：D项，理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。17、下
11、列选项中不属于债券的收益来源的是（）。2012年6月真题A、红利收益B、利息收益C、资本利得【参考答案】：A【解析】：债券能为投资者带来一定的收入。债券的收益来源有三个：利息收益；资本利得，通过债券交易取得买卖差价；债券利息的再投资收益。A项属于股票的收益来源。18、年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（）A、平衡型基金B、上市高科技股票C、债券【参考答案】：A【解析】：答案为A。平衡型基金既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值的目标，是把资金分散投资于股票和债券，以兼顾资金的安全性和盈利性的基金，适合年轻的风险规避者进行投资。19、假定年利率为20%，每半年计利息一次，则有效年利率为（
12、）。A、10%B、21%C、40%【参考答案】：B【解析】：有效年利率EAR=(1+rm)m-1=(1+20%2)2-1=2100。20、假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为（）。A、20%B、20.8%C、30%【参考答案】：B【解析】：答案为C。持有期收益率等于持有期间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。本题中，期初投资251000=25000(元)，年底股票价格为301000=30000(元)，现金红利0.201000=200(元)，则持有期收益为200+(30000-2
13、5000)=5200(元)。持有期收益率为520025000100%=20.8%。21、银行理财从业人员为客户建议的税收规划可分为避税规划、节税规划和（）三类。A、延期规划B、增收规划C、转嫁规划【参考答案】：C【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。22、房贷险的第一受益人是（）。2013年6月真题A、保险公司B、业主C、贷款银行【参考答案】：C【解析】：个人抵押商品住房保险即房贷险，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。为了避免因业主发生意外而丧失还款
14、能力，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限。23、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。2014年6月真题A、成长型基金B、交易所交易基金C、收入型基金【参考答案】：C【解析】：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。24、下列不属于私募理财产品的是（）。A、投资者超过200人的集合资产管理计划B、定向计划C、专项计划【参考
15、答案】：A【解析】：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新基金法调整。修订后的证券公司客户资产管理业务管理办法及证券公司集合资产管理业务实施细则规范的证券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。25、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。2010年10月真题A、制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可B、同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C、客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十四条规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。26、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户
