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1、三月金融专业知识与实务经济师考试第三次考试卷（附答案和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分）。1、金融制度的创新是指（）。A、金融体系与金融结构的新变化B、从金融分业经营向混业经营的转变C、金融市场监管的重新定位D、金融体系与国际惯例接轨【参考答案】：A【解析】:金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。本题考查金融制度创新的概念。参见教材第144页。2、（）是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。A、风险性B、期限性C、收益性D、流动性【参考答案】：D【解析】:本题考查金融工
2、具流动性的概念。流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。3、与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视（）的主导作用。A、恒常收入B、汇率C、利率D、货币供给【参考答案】：C【解析】:本题考查凯恩斯货币需求函数与弗里德曼货币需求函数的区别。凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。4、银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力是指银行负债的（）。A、盈利性B、流动性C、安全性D、效益性【参考答案】：B【解析】:流动性是指商业银行在业务运营过程中必须始终保持所必需的一定量的现金或变现能力强的资产，以备客户提取，防止出现兑付不了的情况。银行的
3、流动性体现在资产和负债两个方面，负债的流动性，即银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。5、（）是一种使信用风险从其他风险类型中分离出来，并从一方转让给另一方的金融合约。A、信用衍生品B、金融远期C、金融期货D、金融期权【参考答案】：A【解析】:信用衍生品是一种使信用风险从其他风险类型中分离出来，并从一方转让给另一方的金融合约。6、（）指政策性金融机构的经营活动必须贯彻国家的社会经济政策、区域政策和产业政策，对政策要支持的区域、产业、部门开展政策性金融业务，提供政策性投资和贷款。A、流动性原则B、政策性原则C、安全性原则D、保本微利原则【参考答案】：B【解析】:政策性原则是指政策性
4、金融机构的经营活动必须贯彻国家的社会经济政策、区域政策和产业政策，对政策要支持的区域、产业、部门开展政策性金融业务，提供政策性投资和贷款。坚持政策性原则有利于政策性金融机构把握经营方向，避免与商业性金融在业务领域上产生交叉，发生业务竞争，保持自身的经营特性。由此得知，本题选B。7、最常用的并购方式是（）。A、用现金购买资产B、用股票交换股票C、用股票购买资产D、用现金购买股票【参考答案】：B【解析】:用股票交换股票又叫“换股”，是指并购公司采取直接向目标公司的股东增加发行本公司的股票，以新发行的股票交换目标公司的股票。这是最常用的并购方式。8、在我国，依托于大型企业集团成立的，主要为企业集团成
5、员技术改造、产品开发以及产品销售服务等环节提供服务的金融机构称为（）。A、金融租赁公司B、财务公司C、投资银行D、合作银行【参考答案】：B【解析】:在我国，依托于大型企业集团成立的，主要为企业集团成员技术改造、产品开发以及产品销售服务等环节提供服务的金融机构称为财务公司。9、金融企业之间，通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动称为（）。A、转贴现B、转抵押C、再贴现D、重贴现【参考答案】：A【解析】:转贴现是金融企业之间，通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。再贴现又称“重贴现”，是指金融企业在贴现买进尚未到期的有价证券(如期票、银行承兑汇票等)后，为了应付短期资金需要再向中央银行贴现以
6、融通资金的行为。10、在一定的产权制度下，商业银行内部的一组联结并规范所有者、经营者、使用者相互权力与利益关系的制度安排叫（）。A、法律规定B、治理结构C、协议要求D、产权约束【参考答案】：B11、远期合约的最大功能是（）A、方便交易B、增加收益C、增加交易量D、转嫁风险【参考答案】：D12、（）开创了当代金融创新的先河。A、国际债务危机的解决B、欧洲货币市场的建立C、石油危机与石油美元回流D、国际货币体系的转变【参考答案】：B13、在多数情况下，项目融资的借款单位就是（）。A、项目工程公司B、项目发起人C、项目管理公司D、项目公司【参考答案】：D【解析】:项目融资一般都是通过项目公司运作的，
7、项目公司是项目运作的主体，负责融资和安排项目建设、运营管理等多项工作。A选项是负责项目建设的单位，C选项是负责对项目运作进行管理的单位，B选项是项目的发起人，这些都不是项目融资中的借款单位，只有项目公司才是项目融资中的真正借款单位。14、划分货币层次的主要依据是（）。A、货币的稳定性B、国家的货币政策C、不同时期经济理论的指导D、货币的流动性【参考答案】：D15、在金融租赁活动中，一种适合于流动性差的企业进行紧急融资的方式是（）。A、杠杆租赁B、回租租赁C、直接租赁D、转租赁【参考答案】：B16、从经济意义上看，信用的条件是（）。A、合约B、还本付息C、诚实守信D、期权【参考答案】：B17、对
8、于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是（）。A、市场价格低于执行价格B、市场价格高于执行价格C、市场价格上涨D、市场价格下跌【参考答案】：B【解析】:本题考查对看涨期权知识的理解。对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益。18、期权与其他衍生金融工具的主要区别在于买卖双方之间交易风险分布的（）。A、不确定B、确定C、不对称D、对称【参考答案】：C【解析】:期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布不对称性。期权交易的风险在买卖双方之间的分布不对称，期权买方的损失是有限的，不会超过期权费，而获利的机会从理论上讲却是无限的；期权的卖方
9、则正好相反。19、一般说来，超额准备金增加，则商业银行的潜在放款和投资能力（）。A、减弱B、增强C、不变D、不能确定【参考答案】：B【解析】:超额存款准备金对商业银行的资产业务规模有很重要的影响，一般来说，超额准备金增加，意味着商业银行的潜在放款和投资能力增强，从而存款货币创造能力增强。20、下列属于代用货币特征的是（）。A、本身具有十足的内在价值B、是货币形式发展最原始的形式C、是一种价值符号D、有充足的金银货币或等值的金银条块作为保证【参考答案】：D【解析】:代用货币本身的价值低于其面值，是不足值的，但其背后有充足的金银货币或等值的金银条块作为保证，实物货币是货币形式发展最原始的形式，信用
10、货币是一种价值符号，可知ABC不正确。21、根据我国金融业分业经营与分业管理的要求，投资基金管理公司经营活动及行为由（）负责监督管理。A、中国人民银行B、银监会C、证监会D、保监会【参考答案】：C【解析】:根据我国金融业分业经营与分业管理的要求，投资基金管理公司经营活动及行为由证监会负责监督管理。22、根据（中国人民银行法）的规定，中国人民银行可以（）。A、允许政府财政透支B、对商业银行贷款C、包销国债D、向地方政府提供贷款【参考答案】：B【解析】:在所有的业务活动中，只有对商业银行的贷款是中国人民银行可以从事的业务，其余的都不能开展。23、金融创新在资产业务方面的主要目的是（）A、降低成本B
11、、降低风险C、扩大规模D、吸引客户【参考答案】：B24、在需求恶性膨胀，供给严重短缺，经济过热时，应实行（）。A、松的货币政策和松的财政政策B、松的货币政策和紧的财政政策C、紧的货币政策和松的财政政策D、紧的货币政策和紧的财政政策【参考答案】：D25、在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是（）。A、信托存款B、质押贷款C、回购协议D、信用卡业务【参考答案】：D【解析】:我国商业银行中间业务不发达，比较成功的就是信用卡业务。本题ABC三个选项都不是中间业务，所以有金融常识的学员可以很容易排除掉ABC选项，只有D选项最符合题意。26、发行股票属于（）。A、直接融资B、间接融资C、内源融资D、
12、债权融资【参考答案】：A27、治理通货膨胀，首先要（）。A、发展生产增加有效供给B、控制需求，实行宏观紧缩政策C、增加税收D、制定法令冻结工资和物价【参考答案】：B28、某债券面值100元，每年按5元付息，10年还本，则其名义收益率是（）。A、2%B、4%C、5%D、10%【参考答案】：C【解析】:名义收益率=票面收益/票面金额=5/100=5%29、通货紧缩有可能引发银行危机，其原因是通货紧缩（）。A、有利于债权人而有损于债务人B、有利于债务人而有损于债权人C、有利于银行而有损于储蓄者D、有利于企业而有损于银行【参考答案】：A【解析】:本题考查通货紧缩的危害。与通货膨胀相反，通货紧缩有利于债
13、权人而有损于债务人。通货紧缩使货币越来越昂贵，这实际上加重了借款人的债务负担，使借款人无力偿还贷款，从而导致银行形成大量不良资产，甚至使银行倒闭，金融体系崩溃。所以说，通货紧缩有可能引发银行危机，其原因是通货紧缩有利于债权人而有损于债务人。30、需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为（）。A、太多的货币追求太多的商品B、太多的货币追求太少的商品C、太少的货币追求太多的商品D、太少的货币追求太少的商品【参考答案】：B【解析】:本题考查对需求拉上型通货膨胀的理解。需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为是“太多的货币追求太少的商品”。31、资产负债管理理论是在（）产生的。A、20世纪30年代前半期B、20世
14、纪40年代后半期C、20世纪60年代前半期D、20世纪70年代后半期【参考答案】：D【解析】:资产负债管理理论是在20世纪70年代后半期产生的。32、以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票称为（）。A、H股B、A股C、B股D、F股【参考答案】：C【解析】:A股股票是指已在或批准在上海或深圳证劵交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。B股股票是以人民币为面值、以外币为认购和交易币种，在上海或深圳证券交易所上市交易的普通股票。H股是我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。F股是我国股份公司在海外发行上市流通的普通股票。由此得知，本题选C。33、
15、马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是（）。A、货币数量论B、劳动价值论C、剩余价值论D、货币金属论【参考答案】：B34、收款人可以将（）银行汇票经背书转让给其他单位和个人。A、未填“现金”字样的B、未填“可转让”字样的C、填明“现金”字样的D、填明“可转让”字样的【参考答案】：A【解析】:收款人可以将未填“现金”字样的银行汇票经背书转让给其他单位和个人。35、根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果（）小于1，表明资产运用不足。A、平均利润率B、平均流动率C、巴平均存贷率D、平均速动率【参考答案】：B36、逆向选择是指（）A、由于信息不对称造成的交易过程中的劣胜优汰现象B、市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易C、消费者
