《七月下旬银行从业资格考试银行业专业实务《个人贷款》考试押试卷（含答案和解析）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《七月下旬银行从业资格考试银行业专业实务《个人贷款》考试押试卷（含答案和解析）（27页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、七月下旬银行从业资格考试银行业专业实务个人贷款考试押试卷（含答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、按照现行政策，一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房市场价值的_。用有价证券作质押的贷款，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的_。（）A、70%；90%B、80%；90%C、80%；70%【参考答案】：B【解析】：一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%；用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%。2、商用房贷款发放的第一个流程是（）。A、开户放款B、出账前审核C、建立贷款台账【参考答案】：B【解
2、析】：本题考查商用房贷款的发放流程出账前审核、开户放款、放款通知。3、下列哪一家银行率先在国内开展个人住房贷款业务?（）A、中国工商银行B、中国人民银行C、中国建设银行【参考答案】：C【解析】：略4、下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是（）。A、个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高B、商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则C、与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低【参考答案】：C【解析】：个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为
3、信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性.其风险度相对较高。5、下列做法不符合银行市场定位原则的是（）。A、着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务B、突出外部特色，确定与其他银行不同的定位C、设置分支机构时区分出不同的特色【参考答案】：A【解析】：根据发挥优势原则，银行进行市场定位的目的之一是提升优势，所以定位时应坚持优势原则，要着力于发展自己的核心业务，从事其他活动、其他业务也要以其是否有利于发展核心业务为标准。6、有整合营销传播先驱之称的是（）。A、帕累托B、麦格雷戈C、舒尔茨【参考答案】：C【解析】：有整合营销
4、传播先驱之称的是舒尔茨。7、商业助学贷款的归还，从借款人离校后（）开始，还款方式多样。A、1年B、3个月C、次月【参考答案】：C【解析】：8、个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。A、个人住房贷款调查审查表B、个人住房贷款申请书C、个人住房贷款合同【参考答案】：A【解析】：贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。9、建立个人征信系统的意义不包括（）。A、个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人
5、信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险B、个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展C、个人征信系统的建立是为了保护银行本身利益【参考答案】：C【解析】：建立个人征信系统的意义包括：个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；个人征信系统的建立是为了保护消费者本身利益，提高透明度；全国统一的个人征信系统可为商业银行提供风险预警分析；个人征信系统的建立
6、，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。故选D。10、目前，银行最重要的营销渠道是（）。A、合作单位营销B、网上银行营销C、电话银行营销【参考答案】：A【解析】：31页，合作机构营销仍然是银行最重要的营销渠道11、个人贷款调查应以（）方式为主。A、电话查询B、信息查询C、实地查询【参考答案】：C【解析】：答案D解析借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责，逐一核实，正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。银行要严格执行贷款面谈面签居访制度；通过电子银行渠道发放质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。贷款调查
7、可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。12、根据最新监管政策，商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例，应主要根据（）区别核定。A、所购房屋为期房或现房B、首次购房或非首次购房C、普通住房或非普通住房【参考答案】：B【解析】：根据现行说法，个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。13、根据迈克尔波特竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。A、分层营销策略B、交叉营销策略C、专业化策略【参考答案】：B【解析】：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交
8、叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。14、在我国个人贷款信用风险比较大的主要原因是（）。A、借款人自身的因素和贷款条件B、客户风险问题C、个人征信系统尚不完善【参考答案】：C【解析】：在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较大的主要原因，也是个人贷款发展的“瓶颈”，只有建立健全个人征信系统才能从源头上控制信用风险15、在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是（）。A、货款品种多、用途广B、利率优惠C、还款方式灵活【参考答案】：B【解析】：个人贷
9、款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，其特征包括：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活。而个人贷款的利率则是需要根据具体贷款的性质、用途、额度和期限等要素来确定的，不同类型的个人贷款，其利率并不一致。故选C。16、自营贷款期限最长一般不超过（）年。A、5B、7C、10【参考答案】：C【解析】：自营贷款期限最长一般不
10、超过10年。17、下列关于抵押作为风险缓释工具的功能分析，错误的是（）。A、当违约收益大于违约成本时，理性借款人一般不会发生违约B、商业银行通过获得抵押权，增加了借款人的违约成本C、借款人违约时，银行通过处置抵押品所获得的收益可以有效抵补风险敞口【参考答案】：A【解析】：当借款人认为违约收益小于违约成本时，除非发生抵押品价值的异常波动等情况，借款人一般不会因此而发生违约。18、一般地，银行对提前还款的基本约定不包括（）。A、借款人应向银行提交提前还款申请书B、借款人和银行可以协商提前还款，借款人不违约，不需支付违约金C、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息【参考答案】：B【解析】：一般地，银
11、行不鼓励借款人提前还款，提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金。19、商业银行个人贷款品牌营销的五要素为（）。2010年10月真题A、理念第一、服务至上、营销到位、个性鲜明和差异营销B、质量第一、诚信至上，营销到位、价格合理和差异营销C、质量第一、诚信至上、定价准确、个性鲜明和巧妙传播【参考答案】：C【解析】：产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。要做好品牌营销，以下五个要素十分重要:质量第一；诚信至上；定位准确；个性鲜明；巧妙传播。20、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还
12、的不良因素的贷款是（）。A、损失贷款B、可疑贷款C、关注贷款【参考答案】：C【出处】2014年上半年个人贷款真题【解析】关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。21、在个人汽车贷款中，第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和（）。A、保证人抵押担保B、专业担保公司保证担保C、个人保证担保【参考答案】：B【解析】：C【解析】在个人汽车贷款中，第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。22、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A、破产记录B、职业信息C、与个人经济生活相关的法院判决等信息【参考答案】：B【解析】：特殊
13、信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。23、下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（）。2009年10月真题A、归还贷款在借款人毕业后两年开始B、贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金C、期限原则上为借款人在校学制年限加6年【参考答案】：A【解析】：商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。24、个人住房装修贷款的贷款期限（）。A、般为12年，最长不超过3年B、一般为13年，最长不超过5年C、般为15年，最长不超过5年【参考答案】：B【
14、出处】2013年下半年个人贷款真题【解析】根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为13年，最长不超过5年（含5年），具体期限根据借款人性质分别确定。25、以下关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是（）。A、商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司B、一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴C、在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用【参考答案】：A【解析】：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的被代理人与代理人的关系。B项：一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人；C项：银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴；D项：在放贷过程中，经纪
15、公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。26、目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）更新一次。A、每日B、每月C、每年【参考答案】：B【解析】：答案C解析在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库是每月更新一次信息，因此，征信机构最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。27、（）是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。A、令人住房贷款B、个人教育贷款C、个人汽车贷款【参考答案】：B【解析】：C个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。28、个人商用房贷款调查实行（）制度。A、单人调查和见客谈话B、双人调查和见客谈话C、双人调查和间接调查【参考答案】：B【解析】：个人商
