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1、七月上旬银行从业资格预热阶段复习题（附答案和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、在我国，公司债的监督管理主体是（）。2009年10月真题A、中国银行业监督管理委员会B、中国证券监督管理委员会C、中国人民银行【参考答案】：B【解析】：在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。2、下列不属于银行业金融机构的重组方式的
2、是（）。A、增资发行B、合并C、兼并收购【参考答案】：A【解析】：重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难并继续经营而采取的法律措施。3、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，（）。A、不享受财政贴息B、享受财政全额贴息C、视具体情况而定【参考答案】：A【解析】：根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。4、根据2009年银监会发布的
3、贷款公司管理规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。A、10%B、8%C、15%【参考答案】：C【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。5、下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的是（）。A、加强对借款人还款能力的甄别B、深入了解客户还款意愿C、防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物【参考答案】：C【出处】:2014年上半年个人贷款真题【解析】本题考查个人住房贷款信用风险的防范措施。防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借
4、款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。6、现实生活中，某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于（）。A、完全竞争市场B、寡头垄断市场C、完全垄断市场【参考答案】：A【解析】：现实生活中，完全竞争市场比较罕见，只有初级产品市场如玉米、小麦等农产品市场近似于完全竞争市场。7、目前各家银行使用较多的一种市场定位策略是（）。A、客户定位策略B、形象定位策略C、利益定位策略【参考答案】：A【解析】：本题考查银行市场定位的策略。客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略。8、有效的（）是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。A、申贷管理工作B、审批管理工作C、贷后管理工作
5、【参考答案】：C【解析】：有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构提高风险管理水平、防范风险于未然、控制信贷资产质量，是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。9、从2002年起，我国周全实施贷款五级分类轨制，该轨制按照贷款的风险水平，将银行信贷资产分为（）。A、正常关注次级可疑损失B、正常关注可疑次级损失C、正常次级可疑关注损失【参考答案】：A【解析】：按照四级分类的尺度，我国曾经将不良贷款界说为呆账贷款、板滞贷款和过时贷款(即一逾两呆)的总和。从2002年起，我国周全实施贷款五级分类轨制，该轨制按照贷款的风险水平，将银行信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失等五类。不良贷款指次级类、可
6、疑类和损失踪类贷款。故选A。10、SWOT分析法中，S表示（）。A、机遇B、优势C、劣势【参考答案】：B【解析】：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S（Strength）表示优势，W（Weak）表示劣势，O（Opportunity）表示机遇，T（Threat）表示威胁。11、一般来说，下列关于速动比率和企业资产变现能力关系的说法中，正确的是（）A、速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强B、速动比率越低，说明企业资产的变现能力越强C、速动比率与企业资产的变现能力没有直接关系【参考答案】：A【解析】：一般来说，速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强；反之亦成立。12
7、、公司信贷产品是其所服务项目的动力引擎，描述的是产品的（）。A、动力性B、不可分性C、异质性【参考答案】：A【解析】：公司信贷产品同其他金融产品相比的特点在于:小到一笔贸易，大到全球通讯网络的建设，公司信贷产品在其中的作用是一致的，那就是公司信贷产品是其所服务项目的动力引擎。13、银行在产品生命周期介绍期一般采取的措施不包括（）A、建立有效的信息反馈机制B、通过广告等多种途径让客户尽量了解新产品的用途和特点C、不断提高产品质量，改善服务【参考答案】：C【解析】：银行在介绍期一般可以采取以下一些措施：首先，建立有效的信息反馈机制，主动地收集客户反馈的意见和建议，并对它们进行科学分析，及时改进产品
8、的设计，再将改进后的产品迅速投放市场，以取得客户的信任与支持；其次，通过广告等多种途径让客户尽量了解银行新产品的用途和特点，使客户真正体会到银行产品的方便与实惠，以激发客户的购买欲望；最后，制定合理的价格。如果为了引起客户注意，树立产品信誉，尽快收回投资，可以采用高价策略；而为了抢占市场，扩大销售，可以进行低价渗透。D项属于成长期所采取的措施。14、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A、商业银行结算支付系统失灵或延迟，如现金未及时送达网点以及对方商业银行等B、商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在
9、不完善、不健全等问题C、未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【参考答案】：C【解析】：A项属于结算/支付错误；B项属于错误监控/报告；C项属于产品设计缺陷。15、实施风险管理的首要步骤是（）。A、风险识别B、风险检测C、风险控制【参考答案】：A【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】实施风险管理的首要步骤是风险识别。16、在KMV的CreditMonitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看做该期权的（）。A、期权费B、内在价值C、执行价格【参考答案】：A【解析】：KMV的CreditMonitor模型核心在于把企业与银行的借贷关系视
10、为期权买卖关系，认为企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权。该模型认为期权的基础资产是借款企业的资产，执行价格是企业债务的价值，股东初始股权投资可以看做期权费。17、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A、商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B、商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序C、商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【参考答案】：A【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】老版教材
11、内容，2013年版教材已经变更。18、银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A、半年B、两年C、一年【参考答案】：B【出处】:2013年下半年公司信贷真题【解析】根据银监会印发的绿色信贷指引。银行业等金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作。19、下列一般不属于商业银行市场风险限额指标的是（）。A、风险价值限额B、资本限额C、止损限额【参考答案】：B【解析】：限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额指标主要包括:头寸限额、风险价值（VaR）限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。
12、20、商业银行流动性监管指标中的流动性缺口为（）。A、90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额B、30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额C、30天内到期的流动性负债减去30天内到期的流动性资产的差额【参考答案】：A【解析】：商业银行流动性监管指标中的流动性缺口为90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额。21、目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用（）来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露。A、基于内部评级的方法B、信用评分模型C、违约概率模型【参考答案】：A【解析】：目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用
13、基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露，并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。22、人力资源配置不当的风险是（）。A、非流程风险B、控制派生风险C、以上都不是【参考答案】：A【解析】：答案为A。非流程风险是由政策、管理模式等系统性原因产生的，如人力资源配置不当风险属于非流程风险。23、应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。2013年11月真题A、风险B、收益C、流动性【参考答案】：A【解析】：根据关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知的规定，理财产品（计划）的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别
14、是知晓理财产品（计划）风险特征的权益。24、（）主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A、抵押B、留置C、质押【参考答案】：B【解析】：答案为C。留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同25、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A、基金托管人B、基金管理人C、基金代理人【参考答案】：C【解析】：目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。银行作为开放式基金的代销网点，充当的是基金代理人的角色。26、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是（）。A、产品技术
15、方案分析无须考虑市场的需求状况B、对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料C、对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性【参考答案】：A【解析】：解析：产品技术方案分析一方面要分析产品方案和市场需求状况；另一方面要分析拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求。分析产品的质量标准，应综合考虑市场需求、原料品种、工艺技术水平、经济效益等因素，并将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比。工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。对项目工艺技术方案进行方案评估的目的就是要分析产品生产全过程技术方法的可行性，并通过不同工艺方案的比较分析其技术方案是否是综告效果最27、当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资组合策略的获利可能性高?（）A、买入看涨期权和买入看跌期权B、卖出看涨期权和买入看跌期权C、买入看涨期权和卖出看跌期
