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1、七月上旬银行从业资格银行业专业实务检测卷（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A、直接审批、监管商业银行B、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为C、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为【参考答案】：A【解析】：银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银行。2、商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。2014年6月真题A、民法通则B、银行业监督管理法C、商业银行法【参考答案】：B【解析】：根
2、据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据中华人民共和国银行业监督管理法第四十七条的规定和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严3、供应阶段的核心是（）A、进货B、市场C、设备【参考答案】：A【解析】：信贷人员通过供、产、销三个方面分析客
3、户的经营状况，也可以从客户经营业绩指标的情况进行分析。其中，供应阶段的核心是进货；生产阶段的核心是技术；销售阶段的核心是市场。4、当人们预期（）时，会使货币需求减少。A、物价水平下降、货币贬值B、物价水平上升、货币贬值C、物价水平下降、货币升值【参考答案】：B【解析】：货币需求在一定程度上受到人们的主观意志和心理活动的影响。当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有量，则货币需求减少。5、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。2010年5月真题A、资本公积B、次级债务C、留存利润【参考答案】：B【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核
4、心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。6、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A、单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B、某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率C、单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【参考答案】：A【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】违约概率的估计包括两个层面：一是单一借款人的违约概率；二是某一信用等级所有借款人的违约概率。7、市场准入应遵循的原则不包括（）。A、效益B、便民C、效率【参考答案】：A【解析】：市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便
5、民的原则。8、（）是银行的核心竞争力。A、质量第一B、定位准确C、品牌【参考答案】：C【解析】：品牌是银行的核心竞争力，其余三项均为品牌营销的要素之一。故选D。9、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。A、交流客户信息B、交流先进经验C、交流机构内部资料【参考答案】：B【出处】:2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题、协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。10、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不
6、负担必须买进的义务。A、欧式期权B、看涨期权C、看跌期权【参考答案】：B【解析】：期权按选择权性质的不同分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务；看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。11、投资组合理论是由谁创立的?（）A、马柯维茨B、萨缪尔森C、弗里德曼【参考答案】：A【解析】：1952年，美国经济学家马柯维茨首次提出投资组合理论(Portfo1ioTheory)，并进行了系统、深入和卓有成效的研究，他因此获得了诺贝尔经济学奖。投资组合
7、理论被定义为最佳风险管理的定量分析。故选A。12、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临（）。2010年5月真题A、重新定价风险B、基准风险C、期权性风险【参考答案】：A【解析】：重新定价风险也称期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。例如，如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出会随着利率的上升而增加，从而导致银行的未来收益减少、经济价值降低。13、
8、个人贷款的对象是（）。A、法人B、自然人C、经济组织【参考答案】：B【解析】：个人贷款对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请者必须是具有完全民事行为能力的自然人。14、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（）。A、不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B、该金融机构为非法成立C、该金融机构收入低【参考答案】：A【出处】:2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】本题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形，需要记忆。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。撤销是银监会对经其
9、批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。15、下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（）。2013年6月真题A、金币B、条块现货C、纸黄金【参考答案】：C【解析】：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。16、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银所面临的风险属于（）。A、声誉风险B、战略风险C、国家风险【参考答案】：B【解析】：商业银行的战略风险一般来自于四个方面：商业银行战略目标缺
10、乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏以及整个战略实施过程的质量难以保证。可见题干所描述的情况属于商业银行面临的战略风险。故选C。17、某客户以自身持有的10万元国债和20万元个人定期储蓄存款存单为担保向银行申请个人住房贷款，则该担保方式属于（）。2011年10月真题A、保证B、信用C、质押【参考答案】：C【解析】：质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。根据物权法第二百二十三条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有:汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、
11、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。18、根据个人贷款管理暂行办法有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（）。A、把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请B、要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金C、要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同约定方式提取资金【参考答案】：B【出处】:2014年下半年个人贷款真题【解析】采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。19、商业银行的风险管理模式大体经历
12、了四个阶段，依次是（）。A、负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B、资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C、资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【参考答案】：C【解析】：答案为D。纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：资产风险管理模式阶段；负债风险管理模式阶段；资产负债风险管理模式阶段；全面风险管理模式阶段。20、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A、调整后的期权敞口头寸B、即期净敞口头寸C、总敞
13、口头寸【参考答案】：C【解析】：外汇敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。其中，单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸以及调整后的期权敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。21、下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是（）。A、借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征B、借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征C、借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征【参考答案】：C【解析】：可疑类贷款是指借款人无力偿还贷款本息，即使执行担保，也会造成重大损失的贷款。借款人已经资不抵债，属于可疑类(而不是次级类)贷款的特征。故选D。22、按照巴塞尔资本协议，若某银行风险加权资产为10
14、000亿元，则其核心资本不得（）。A、高于800亿元B、高于400亿元C、低于400亿元【参考答案】：C【解析】：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4。23、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A、市场基准利率是金融资产定价的基础B、市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资C、市场利率的提高会导致债券的价格下降【参考答案】：B【解析】：利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。C项，利率上升会降低房地产的社会需求，减少房地产市场投资。24、声誉风险管理的具体做法不包括（
15、）。A、强化声誉风险管理培训B、确保及时处理投诉和批评C、杜绝一切风险投资【参考答案】：C【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】声誉风险管理的具体做法有：（1）强化声誉风险管理培训。（2）确保实现承诺。（3）确保及时处理投诉和批评。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。（4）尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。（5）增强对客户/公众的透明度。（6）将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。（7）保持25、到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。A、10B、3C、1【参考答案】：C【解析】：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。26、未经中国人民银行规定，对自然人发放外币贷款的，没有违法所得的，（）。A、
