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1、一月银行从业资格考试第二次检测题（附答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、某项目初期投资100万元，第一、二、三、四年年末的净现金流量分别为30万元、40万元、50万元、50万元。则投资回收期为（）年。A、26B、46C、28【参考答案】：A【解析】：投资回收期(pt)=累计现金流量开始出现正值年份数-1+上年累计净现金流量绝对值当年现金流量=31+3050=26(年)。2、（）是维护消费者合法权益的第一责任主体。A、银行从业人员B、银行业金融机构C、银行业金融机构消费者权益保护工作责任部门【参考答案】：B【解析】：银行业金融机构是维护消费者合法权益的第一责任主体3、我国某银行
2、会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A、15%B、60%C、120%【参考答案】：C【解析】：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=贷款损失准备不良贷款100%=6（31.50.5）100%=120%。4、在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。A、白色预警法B、黑色预警法C、蓝色预警法【参考答
3、案】：B【解析】：答案为C。红色预警法重视定量分析与定性分析相结合；黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。5、风险监管的核心步骤是（）。A、了解机构B、风险评估C、风险衡量【参考答案】：B【解析】：风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段:首先要了解银行的业务和风险管理制度；其次要界定其主要的业务领域；再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量；最后是形成风险评估报告。6、中
4、国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”体现了银行在进行市场定位时的（）原则。A、突出特色B、发挥优势C、展示个性【参考答案】：A【解析】：银行进行市场定位时，可根据所处地理位置或自身服务的特点，区分出不同的特色，设置分支机构，这体现了银行的突出特色原则。7、下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。A、合同的订立无需具备要约和承诺阶段B、当事人必须就合同的主要条款协商一致C、承诺生效时合同成立【参考答案】：A【出处】:2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段。8、关于影响期权价值的因素，
5、下列理解正确的是（）。A、随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B、如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额C、买方期权持有者的最大损失是零【参考答案】：B【解析】：期权的价值受标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率以及期权合约期限内标的资产的红利收益等多种因素影响。A项，随着执行价格的上升，看跌期权的买方期权价值增大，而看涨期权的买方期权价值减小；B项，随着标的资产市场价格上升，看跌期权的卖方期权价值增大，而看涨期权的买方期权价值减小；D项，买方期权持有者的最大损失是期权费。9、商业银行可以采用
6、流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A、商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B、比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量C、比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性【参考答案】：C【出处】:2014年下半年风险管理真题【解析】流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况；缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。10、信贷文件是（）。A、正在执行中的、尚未结清信贷的文件资料B、贷前审批及贷后管理的有关文件
7、C、贷款申请的有关文件【参考答案】：A【解析】：信贷文件是指正在执行中的、尚未结清信贷（贷款）的文件材料。按其重要程度及涵盖内容不同可划分为两级:一级文件（押品）和二级信贷文件。11、下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是（）。A、个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高B、商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则C、与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低【参考答案】：C【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，
8、因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性.其风险度相对较高。12、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。A、投资组合只限于股票和一篮子股票B、按是否保障本金来划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品【参考答案】：B【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零售债
9、券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如自动赎回、价幅累积等。13、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本的制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和发放宣传销售文本。A、总行B、区域分行C、市级分行【参考答案】：A【出处】:2014年下半年个人理财真题【解析】商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。14、下列不属于速动资产的是（）。A、存货B、短期投资C、货币资金【参考答案】：A
10、【出处】:2014年下半年公司信贷真题【解析】速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。15、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。A、两者都可以是观念上的货币B、前者可以是观念上的货币后者必须是现实的货币C、前者必须是现实的货币后者可以是观念上的货币【参考答案】：B【解析】：价值尺度是衡量商品价值的大小，在生活中一般表现为商品的标价，因此，是观念货币。流通手段是我们日常的商品买卖行为，是现实的货币。故本题答案选C。16、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。2013年11真题A、4%B、5%C、3%【参考
11、答案】：C【解析】：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。17、银行风险管理的流程是（）。A、风险控制一风险识别一风险监测一风险计量B、风险识别一风险计量一风险监测一风险控制C、风险控制一风险识别一风险计量一风险监测【参考答案】：B【解析】：答案为C。对商业银行风险管理流程的考查。按照良好的公司治理结构和内部控制机制，商业银
12、行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。18、（）属于零售性质的资金。A、同业拆借B、居民储蓄C、再贴现【参考答案】：B【解析】：通常情况下，零售性质的资金（例如居民储蓄）相比批发性质的资金（例如同业拆借、发行票据）具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。19、（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。A、贷款额度B、贷款本息C、贷款价格【参考答案】：A【出处】:2014年下半年个人贷款真题【解析】贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。20、（）是物权中最完
13、整、最充分的权利。A、所有权B、担保物权C、留置权【参考答案】：A【解析】：物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。21、信贷资金的第一重支付是指（）。A、信贷资金首先由银行支付给使用者B、经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中C、使用者将贷款本金和利息归还给银行【参考答案】：A【解析】：B项是指第二重支付；C项是指第一重归流；D项是指第二重归流。22、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A、改善公司治理结构B、确保各类主要风险得到正确识别和优先排序C、利用精确的数
14、量模型进行量化【参考答案】：C【解析】：答案为D。目前国内外还没有开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：推行全面风险管理理念，改善公司治理结构，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。23、个人消费类贷款不包括（）。A、个人汽车贷款B、个人住房贷款C、个人商用房贷款【参考答案】：C【解析】：根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款包括:个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。D项属于个人经营类贷
15、款。24、个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为（）年。A、10B、20C、30【参考答案】：C【出处】:2013年上半年个人贷款真题【解析】个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。25、关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。A、现阶段理财师素质水平参差不齐实战经验弱B、中国资本市场不健全投资渠道匮乏C、我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求【参考答案】：C【解析】：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。26、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A、中等风险产品B、较低风险产品C、较高风险产品【参考答案】：A【解析】：根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，中等风险产品的特点是经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低
