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1、个人理财银行从业资格检测试卷含答案及解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）。2009年10月真题A、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试B、提供合适的投资产品供客户自主选择C、考虑客户所处的理财生命周期【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第三十七条规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。2、银行理财产品按交易类型可分为（）。A、开放式产品
2、和封闭式产品B、期次类和滚动发行C、单一式产品和多样式产品【参考答案】：A【解析】：银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品；银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品。银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行。3、以下市场不属于资本市场的是（）。A、债券回购市场B、股票市场C、公司债券市场【参考答案】：A【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。4、银行、信托公司开展业务合作，由（）实施监督管理。2014年6月真题A、中国银行业监督管理委
3、员会B、中国人民银行C、中国证券监督管理委员会【参考答案】：A【解析】：根据银行与信托公司业务合作指引第五条的规定，中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。5、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A、商业银行B、银监会C、国务院相关部门【参考答案】：A【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第六十二条规定，商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。6、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断，但增加的
4、速度越来越。（）A、增加；慢B、增加；快C、降低；快【参考答案】：A【解析】：不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算即为：。其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。因此，随着复利次数的增加，有效年利率也会不断增加，但增加的速度越来越慢，当复利期间无限小时，相当于连续7、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A、3B、7C、10【参考答案】：C【解析】：根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规定，商业银行应在向信托公司出售
5、信贷资产、票据资产等资产后的十个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。8、下列不属于年金的是（）。A、每月缴纳的车贷贷款B、家庭每月生活费支出C、定期定额购买基金的投资款【参考答案】：B【解析】：年金是在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。家庭每月生活费支出金额不固定因此不属于年金。9、商业银行的自有资金不可以投资于（）。A、公司债券B、同业拆借C、短期融资券【参考答案】：A【解析】：商业银行法规定商业银行不得向非金融机构和企业投资。10、下列不属于直接融资的是（）。A、商业信用B、企业发行债券C、银行贷款【参考答案】：C【解析】：
6、在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。银行贷款属于间接融资。11、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A、偿还房贷、筹教育金B、求学深造、提高收入C、收入增加、筹退休金【参考答案】：B【解析】：探索期年龄层为1524岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。12、非系统性风险是指()。A、不可分散的风险B、曲于证券本身因素引起的收益的不确定性C、市场投资组合仍然包含的风险【参考答案】：B【解析】：非系统风险是由于证券本身因素引起的收益的不确定性，它是可以分散的，市场投资
7、组合经过了充分的分散已经不存在非系统风险，但仍存在系统风险，系统风险是由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性，不可分散。13、（）的收益主要来源是价差收益。A、凭证式国债B、记账式国债C、电子式储蓄国债【参考答案】：B【解析】：价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得，由于债券价格波动同样有涨有跌，因此价差收入也可能是负值，即债券买卖也可能产生亏损。14、商业银行下列做法，不正确的是（）。A、销售不能独立测算的理财计划B、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算C、提供非保证收益理
8、财计划预期收益率的测算数据【参考答案】：A【解析】：答案为A。对于不能独立测算的理财计划，商业银行不应销售。15、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）。A、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【参考答案】：B【解析】：对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资
9、风险，谨慎投资。”16、国债的风险不包括（）。2010年10月真题A、再投资风险B、通货膨胀风险C、收益风险【参考答案】：C【解析】：国债投资的风险因素有：价格风险；再投资风险；违约风险；赎回风险；提前偿付风险；通货膨胀风险。17、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。2014年11月真题A、个人理财业务B、理财咨询业务C、投资规划服务【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。18、商业票据的市场参与主体不包括（）
10、。2014年6月真题A、发行者B、居民个人C、销售商【参考答案】：B【解析】：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。19、个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。A、契约B、法定代理C、委托代理【参考答案】：C20、投资型保险产品的最大特点是（）。A、有可能带来投资收益B、产品的费用低、流动性强C、将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【参考答案】：C【解析】：投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，与普通的保障型保险产品相比，该类产品的
11、保险费中含有投资保费，其最大的特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益。此类产品的费用较高。21、境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。2010年10月真题A、3B、12C、24【参考答案】：C【解析】：根据个人外汇管理办法实施细则第十三条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。22、商业银行的经营以（）为第一要旨。A、安全性原
12、则B、效益性原则C、风险性原则【参考答案】：A【解析】：商业银行法第四条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。23、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。2013年11月真题A、低收益、低风险B、高收益、高风险C、期限固定，收益稳定【参考答案】：C【解析】：很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品，如货币市场基金、商业银行人民币理财产品等。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎，大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。24、股票投资的收益等于（）A、资本利得B、
13、资本利得加股利所得C、资本利得加利息所得【参考答案】：B【解析】：答案为C。股票投资的收益是由“收入收益”和“资本利得”两部分构成的：收入收益是指股票投资者以股东身份，按照持股的份额，在公司盈利分配中得到的股息和红利的收益。资本利得是指投资者在股票价格的变化中所得到的收益，即将股票低价买进，高价卖出所得到的差价收益。25、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A、股票、国债、企业债券B、股票、企业债券、国债C、国债、企业债券、股票【参考答案】：C【解析】：按预期收益率从低到高顺序排列对的是国债、企业债券、股票。26、风险评级为（）的理财产品，单一客户的销售起点不得低于10万元人民
14、A、一级B、三级C、三级和四级【参考答案】：C【解析】：商业银行理财产品销售管理办法第38条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。16327、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B、商业银行未按客户指令进行操作
15、，或者未保存相关证明文件的C、未按规定进行风险揭示和信息披露的【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的规定实施处罚：违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；未按规定进行风险揭示和信息披露的；未按规定进行客户评估的。C项，根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十五条的规定，商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存28、下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧?（）A、创造良好的办公桌环境B、进退得宜地处理社交事项C、有效利用成块时间【参考答案】：C【解析】：在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。良好
