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1、三月银行从业资格银行业专业实务个人理财第三次冲刺检测试卷含答案一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，按年复利计息，李先生每月初需要往账户中存（）元。A、114880B、20080C、134590【参考答案】：A2、王教授到国外讲学获得报酬1万美元，他应当在年度终了后（）日内纳税。A、7B、15C、30【参考答案】：C【解析】：从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后30日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。3、下列不属于客户财务信息的是（）A、投资风险认知度B、当期收入水平C、财务状况未来发展趋势【参
2、考答案】：A【解析】：答案为A。投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。4、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（）。A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的【参考答案】：B【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】根据信托法第四十三条的规定，受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人
3、或者依法成立的其他组织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人；受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。5、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法不正确的是（）。A、禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B、限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出C、要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【参考答案】：A【解析】：有限合伙企业限制关联交易，但如果得到全体合伙人大会的批准，则普通合伙人可以从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务。6
4、、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。A、资产负债表B、现金流量表C、利润表【参考答案】：A【解析】：资产负债表反映某一时点上个人/家庭/企业的财务状况；损益表和利润表都是反映个人/家庭/企业在某一特定期间经营成果的报表；现金流量表是反映个人/家庭/企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况的报表。7、在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A、弱型有效市场B、半强型有效市场C、强型有效市场【参考答案】：C【解析】：市场有效的三个层次弱型有效市场（历史信息）。股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等。该假定认为市
5、场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到。半强型有效市场（公开信息）。证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。强型有效市场（内幕信息）。证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价8、同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是（）A、可行组合B、有效组合C、最优组合【参考答案】：B【解析】：答案为C。题干描述的特点符合有效组合。有效组合是一个可行的投资组合，要求没有其他可行组
6、合可以较低的风险提供相同的预期收益率，没有其他可行性组合可提供较高的预期收益率而又表现出同样的风险水平。9、某投资项目预期收益率是20%，方差是0.09，则该投资项目的变异系数CV为（）。A、2.22B、0.67C、1.50【参考答案】：C【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】变异系数CV标准差/预期收益率0.30/20%1.50。10、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A、商业银行发售理财计划法实行审批制B、商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送C、商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中
7、提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【参考答案】：A【解析】：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，商业银行发售理财计划实行报告制。11、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A、10%B、12.55%C、14%【参考答案】：B【解析】：EAR（1r/m）m1。12、依据中华人民共和国个人所得税法，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是()。A、军人转业费B、孤老、烈属所得C、保险赔款【参考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：残疾、孤老人员和烈属的所
8、得；因严重自然灾害造成重大损失的；其他经国务院财政部门批准减税的。13、金融市场可以按照（）分为发行市场和流通市场。A、金融市场的重要性B、金融产品交易的交割方式C、金融工具发行和流通特征【参考答案】：C【解析】：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。14、信托业务的当事人不包括（）。A、委托人B、监管人C、受益人【参考答案】：B【解析】：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。15、证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。A、5%B、15%C、20%【参考答案】：A【
9、解析】：证券法第七十四条对内幕信息的知情人进行了明确规定，包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。A项正确。16、客户（）必然会导致现金流出，资产减少。A、偿还债务B、支出C、消费【参考答案】：A【解析】：答案为A。偿还债务，必然会导致客户现金流出，资产减少。17、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A、理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B、理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分C、理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计
10、划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【参考答案】：C【解析】：D项，理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。18、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。A、实践指导B、跟踪评价C、跟踪分析【参考答案】：B【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】商业银行应按照商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制
11、度。19、下列所得中，属于个人所得税的征税对象的是（）。A、国债利息B、股息所得C、救济金【参考答案】：B【解析】：利息、股息、红利所得需要交纳个人所得税。20、个人所得税法规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。A、5年B、2年C、1年【参考答案】：C【解析】：个人所得税是以个人的所得为征收对象的一种税。个人所得税法规定：在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人，从中国境内和境外取得所得，依照本法规定缴纳个人所得税。21、金融期权的要素不包括（）。A、标的资产B、利率C、期权费【参考答案】：B【解析
12、】：利率不属于金融期权的要素。22、银行代理保险业务属于银行的（）。A、资产业务B、中间业务C、其他【参考答案】：B【解析】：银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。23、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A、20%B、26.5%C、31.2%【参考答案】：B【解析】：期初投资额20100020000（元）；年底股票价格25100025000（元）；现金红利0.301000300（元）；则，持有期收益300（2500020000
13、）5300（元）；持有期收益率530020000100%26.5%。24、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由252%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取()。A、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【参考答案】：C【解析】：在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固
14、定收益类产品的配置。25、下列不属于人身保险的是（）。A、人寿保险B、健康保险C、责任保险【参考答案】：C【解析】：答案为D。责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。26、下列流动性最差的是（）。A、股票、债券B、收藏品、房地产C、定期存款、外汇【参考答案】：B【解析】：C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。27、下列关于婚姻法的说法中，错误的是（）。A、夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有B、夫妻有互相扶养的
15、义务C、夫妻对婚姻关系存续期问所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿【参考答案】：A【解析】：婚姻法(2001年4月28日修订)第19条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第17条、第18条的规定。故A项错误。28、商业银行资产业务中，最主要的是（）。A、发放贷款B、吸收存款C、办理票据贴现【参考答案】：A【解析】：资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。29、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）A、房地产购买B、房地产信托C、购买房地产公司的股票【参考答案】
