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1、一月中旬银行从业资格月底检测（附答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据（）的特征。A、完全有价证券B、文义证券C、设权证券【参考答案】：B【解析】：票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现出票据是文义证券。票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效，这体现了票据为要式证券。2、下列关于准备金计提基数的说法，错误的是（）。A、实际操作中，专项准备金以各类不良贷款或“非正常类贷款”为基数计提B、对于具有某种相同特性的贷款，可按照其历史损失概率确定计提比例，批量计提专项准备金C、特别准备金的计提基数
2、为某一特定贷款组合的全部贷款余额【参考答案】：A【解析】：在实际操作中，并不能简单地以各类不良贷款或“非正常类贷款”为基数，应乘以相应的计提比例来计提专项准备金。对于大额不良贷款，特别是大额可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，以此为基数计提；对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，按照该类贷款的历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提。3、决定贷款偿还可能性的主导因素是（）。A、还款能力B、担保状况C、信贷审查【参考答案】：A【解析】：在市场约束和法制健全的情况下，借款人的还款能力几乎是影响贷款偿还可能性的惟一重要因素。美国的贷款分类标准就说明了这一点。我国在经济转轨时期，有些借款人明明有
3、能力还款，却偏偏赖账不还，而银行又无法通过法律程序迅速地保全资产，因此往往还款意愿也能够影响还款可能性。但是究其实质，还款能力还是占主导地位。4、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A、持有、使用假币B、签订、履行合同失职被骗罪C、票据诈骗罪【参考答案】：B【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。5、对声誉风险管理负有责任的部门是（）。A、董事会B、相关职能部门C、以上都是【参考答案】：C【解析】：商业银行
4、操作风险管理指引规定董事会、高级管理层和相关职能部门都对声誉风险管理负有责任。故选D。6、国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。A、中国人民银行B、中国证监会C、国家外汇管理局【参考答案】：C【解析】：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。7、个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行（）调查和见客谈话制度。A、双人B、多人C、三人【参考答案】：A【解析】：个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。调查人对贷款资料的真实性负责。8、下列关于商用房贷款本息
5、到期收回的表述错误的是（）。A、贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的B、贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清C、短期贷款到期1个月之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息【参考答案】：C【解析】：本题考查商用房贷款本息到期收回的相关内容。短期贷款到期1周之前、中长期贷款到期1个月之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。9、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（）阶段。A、资产风险管理模式B、资产负债风险管理模式C、全面风险管理模式【参考答案】：B【解析】：答案为c。20世纪70年代
6、，商业银行的风险管理模式进入了资产负债风险管理模式阶段。10、在当前我国央行利率政策条件下，当商业银行发生流动性风险时，可以借助多种渠道弥补现金流量不足，但最不可能采用的方式是（）。2012年10月真题A、寻求央行紧急支援B、使用法定准备金C、提高利率以吸收存款【参考答案】：C【解析】：流动性应急计划包括:危机处理方案；弥补现金流量不足的工作程序，备用资金的来源包括未使用的信贷额度，以及寻求中央银行的紧急支援等。我国存款利率是法定的，商业银行不能自行提高。11、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假
7、设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A、30000B、14438C、12458【参考答案】：B【解析】：考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是，将吴女士的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值相加。购房：200万元复利现值系数（n=8，r=8%）=2000540=108（万元）；教育：60万元复利现值系数（n=10，r=8%）=600463=2778（万元）；退休：40万元复利现值系数（n=20，r=8%）400215=86（万元）；目标现值总计=108+2778+86=14438（万元）。若吴女士目前已有12、房地产公司开发一
8、套住房耗资16亿元，其中公司自有资金6亿元，向银行贷款10亿元，若未来该套房屋的市场价值小于10亿元，就成为一个烂尾工程，房地产公司可能出于自身利益考虑而不归还贷款。这种情况下，银行相当于（）期权。A、买入一个看涨B、买入一个看跌C、卖出一个看跌【参考答案】：C【解析】：不考虑资金成本和业务办理成本，银行收益与该套房屋市场价格的关系如图1所示。如果未来该房屋市场价值小于10亿元，房地产公司将不归还贷款，银行将该房地产拍卖可以得到该房屋的市场价值，银行的损失=10亿元-该房屋市场价值；如果未来该房屋市场价值大于10亿元，多出的部分要付银行贷款利息，但不会超过应收利息。这种情况下，银行相当于卖出一
9、个看跌期权。13、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（）。A、管理战略B、风险管理理念C、内部控制【参考答案】：B【解析】：风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。14、根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（）。A、400万元人民币及以上B、600万元人民币及以上C、500万元人民币及以上【参考答案】：B【出处】:2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】私人银行客户是指金融资产达
10、到600万元人民币及以上的商业银行客户。15、（）是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。A、资本转换周期B、生产转换周期C、商品流转周期【参考答案】：B【出处】:2013年下半年公司信贷真题【解析】生产转换周期是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。16、（）是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、风险规避B、风险对冲C、风险转移【参考答案】：B【解析】：商业银行风险管理的主要策略有:风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。其中，风险对冲是指通过投资或购买
11、与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。17、在等额累迸法中，对收入增加的客户，可采取（）的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A、增大累进额、缩短间隔期B、减少累计额、延长间隔期C、增大累进额、延长间隔期【参考答案】：A【出处】:2013年上半年个人贷款真题【解析】等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。如对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、
12、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。18、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A、1B、5C、20【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。19、在抵押担保贷款中，（）拥有抵押财产的所有权或部分所有权。A、贷款银行B、担保人C、抵押人【参考答案】：A【解析】：抵押是指借款人或第三人在不转
13、移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。20、下列各项不属于关键风险指标的是（）。A、交易量B、董事会水平C、客户满意度【参考答案】：B【解析】：关键风险指标的显著波动可能意味着操作风险的总体性质发生变化，其通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平。21、商用房贷款主要面临的是开发商带来的_和估值机构、地产经纪等带来的_。（）A、项目风险；欺诈风险B、信用风险；操作风险C、法律风险；信用风险【参考答案】：A
14、【解析】：商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。22、客户信用评级的发展过程是（）。A、专家判断法违约概率模型信用评分模型B、违约概率模型信用评分模型专家判断法C、专家判断法信用评分模型违约概率模型【参考答案】：C【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型分析三个主要发展阶段。23、下列不属
15、于流动性分析指标中合规性监管指标的是（）。A、流动性覆盖率B、流动性比例C、风险调整后资本回报率【参考答案】：C【解析】：D项属于盈利性指标。24、中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍。A、1B、3C、4【参考答案】：B【解析】：中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在一年(含)以上。25、金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。2009年10月真题A、中央银行B、证券评级机构C、证券交易经纪人【参考答案】：B【解析】：金融市场的中介大体分为两类：交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。26、公积金个人住房贷款的期限最长为（）年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当
