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1、 科目 120 注意事项 ：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。3、本试卷册为：技能操作部分，共100道小题。4、请保持卷面整洁，不要在卷面上做任何标记。5、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。所有答案均不得答在试卷上。6、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。7、考生应按要求在答题卡上作答。如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。 地 区：姓 名：准考证号：专 业 能 力(
2、1100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(170题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 1、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为 3000 元。作为理财规划师，你应该建议她持有( )流动资产。(A) 12000 元左右 (B) 9000 元左右(C) 6000 元左右 (D) 3000 元左右2、王先生 2009 年 6 月 l 日以整存整取的方式在银行存了 6 万元，存期为 6 个月，在 2009 年 6 月 5 日由于急需资金，从银行取出了 1 万元，那么这 1 万 元适用的计息利率为( )。(A)整存整取利率(B)整存整
3、取利率六折计息(C)当日挂牌活期存款利率 (D)可以与银行协商解决3、在股市和债市都不景气，某客户想寻找资金的避风港，国家理财规划师建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为( )。(A) 10 % (B) 3 %(C) 5 %(D) 0 %4、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（ ）。(A)特殊困难补助 (B)减免学费政策(C)奖学金(D)“绿色通道”政策5、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（ ）。(A)特殊困难贷款 (B)财政贴息的国家助学贷款(C)学生贷款 (D)股份 制商业性银行贷款6、下列不属于教育资金的主要来源为（ ）。
4、(A)政府教育支助 (B)客户自身的收入和资产(C)奖学金 (D)向亲友借贷7、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需要提交的资料为（ ）。(A)有效身份证件 (B)有固定工作单位的证明(C)收入证明或个人资产状况证明 (D)贷款用途使用计划或声明8、投资者构建证券组合的目的是为了降低( )(A)系统风险 (B)非系统风险(C)市场风险 (D)组合风险9、假设股票 A 的贝塔值为 2，无风险收益率为 4 % ，市场收益率为 12% ，则股票 A 的期望收益率为（ ）。(A ) 7% (B) 10 %(C) 12 % (D) 20 %10、理财规划师在为
5、客户做投资规划建议时，应当明确一些基本的投资常识和分析方法与工具，其中系统性风险可以用（）来衡量。(A)系数(B)相关系数(C)收益率的标准差 (D)收益率的方差11、李先生购买了一张 10 年期债券，债券的面值为 100 元，票面利率 10%，每年付息 1 次，若发行价格为 95 元，则其到期收益率为( )。(A)10.84% (B)9.65%(C)11.56% (D)12.16%12、如果夏普比率大于 0 ，说明在衡量期内基金的平均净值增长率( )无风险利率。(A)低于 (B)高于(C)等于 (D)无法比较13、在投资组合管理的分析中，我们可以从投资的有效边界得到资本市场线， 进而可以得到
6、证券市场线，证券市场线描述的是（）。(A)证券的预期收益率与其系统风险的关系(B)市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合(C)证券收益与指数收益的关系(D)由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合14、根据资本资产定价模型，每一证券的期望收益率应等于无风险利率加上该 证券由系数测定的风险溢价，值为 1.0，值为 0 的资产组合的预期收益率 为（）。(A)在 rM 和 rf 之间 (B)无风险利率 rf(C)(rM-rf) (D)市场 预期收益率 rM15、市净率是衡量公司价值的重要指标,市净率的计算公式是( )。(A)市净率=市价总资产(B)市净率=每股市价每股收益(C)市净率= 每股市
7、价总资产(D)市净率= 每股市价每股净资产16、在证券投资组合理论的各种模型中，考虑了证券收益率普遍受到若干个共 同因素影响的是( )(A)资产资本定价模型(B)套利定价理论(C)特征线形模型(D)多因素模型17、李先生购买了一张面值为 100 元的 5 年期债券，票面利率为 8 %，每半年付息一次，如果必要收益率为 9.27%，则该债券的发行价格约为( )元。(A) 95 (B)90(C) 88 (D)9618、某股票贝塔值为 1.5无风险收益率为 5 %，市场收益率为 12%。如果该股票的期望收益率为 15%，那该股票价格( )。(A)高估 (B)低估(C) 合理 (C) 无法判断19、夏
8、普指数是现代基金业绩评价的重要方法。夏普指数评价基金业绩的基准是( )(A)同类基金历史业绩 (B)市场平均业绩(C)资本市场线（CML） (D)证券市场线（SML）20、某只股票发行以来前 5 年每年支付股利 10 元，从第 6 年开始股利支付以15%的速度增长，若某投资者要求的收益率为 20%，则该只股票合理的价格应为（ ）元。A) 122.34 (B)150.71(C) 146.25 (D) 152.2521、某投资者 5 年期零息债券面值为 100 元，发行价格为 80 元，若市场利率下降 1%,则其合理的发行价格会变为( )元。(A) 76 (B) 75 (C) 84 (D)8522
9、、某客户了解到( )是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。(A)看涨期权 (B)看跌期权(C)美式期权 (D)欧式期权23、王先生准备购买一只前端收费的基金,申购金额 10000 元，申购费率 1.5 % ， 当日基金单位净值为 1 . 78 元，则用价内法计算他能申购的份额为( )份。(A) 5431.28 (B) 5533.71(C) 4975.19 (D) 4885.2024、债券价格的利率敏感性一般用久期来衡量。下列关于久期，说法正确的是( )(A)零息债券的久期大于它的期限 B 当期票利率降低时，债券的久期将变长，利率敏感性将增加(C)当期票利率提高时，债
10、券的久期将变长，利率敏感性将增加(D)假设其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性也较低。25、股指期货作为一张金融衍生产品：主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有( )。( A)跨期交易、套期保值交易和投机交易(B)套利交易、套期保值交易和投机交易( C）套利交易、场内交易和跨期交易(D)套利交易、跨期交易和投机交易26、客户需要理财规划师为其设计风险管理与保险规划，规划师首先要理解什么是风险管理，以下关于风险管理的说法最恰当的是（）。(A)政府机关通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以获得最大的安全
11、保障和经济利益的 行为称为风险管理(B)公共事业单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最 大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理(C)企事业单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以获得最大的安全保障和经 济利益的行为称为风险管理(D)经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理27、当人们面对风险损失程度偏低、损失频率较高的情况时，例如丢失钢笔，一般采取的措施是( )。(A)风险自留 (B)风险转移(C)风险回避 (C)风险分散28、终生保障型健康保险的保险费比需要保障型健康保险的保险费( )， 赔偿金额比需要保障型的要( )。(A)高、少 (B)高、多(C)低、少 (C)低、多29、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是( ) 。(A)死亡率越低，保险费率越高 (B)死亡率越低，保险费率越低(C)死亡率越高，保险费率越低 (D)死亡率不影响保险费率30、以下关于理财类保险与传统寿险的不同点描述最准
