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1、个人贷款趋冷商业银行向中小企业伸“橄榄枝”2010年5月2日11点9分 来源：新浪财经4月30日，华夏银行中小企业信贷部济南分部正式揭牌，并现场与山东省中小企业办、 省企业信用担保公司签署合作协议。记者采访中了解到，在今年以房贷为主的个人贷款趋 冷的情况下，银行纷纷进军小企业贷款，向中小企业抛出橄榄枝。这次成立的华夏银行中小企业信贷部济南分部，对全省范围内的中小企业信贷业务进 行独立的运作。在产品开发方面，华夏银行为中小企业量身订制了全面金融服务品牌一一 龙舟计划”，开发出快捷贷、接力贷、增值贷、联贷联保、循环贷五个小企业专有 信贷产品，并根据小企业生命周期，推出创业通舟、展业神舟、卓业龙舟三
2、大体系31个产 品。往年被各家银行冷落的小企业贷款，今年为何突然热了起來？业内人士分析，首先是 政府在结构调整、转型中更加重视中小企业发展，商业银行可以在其中担当重要角色；其 次，商业银行去年贷款规模突飞猛进，主要是做大企业、大项目贷款，今年贷款规模收缩, 资本消耗小、资本回报率高的中小企业贷款自然成为选择目标。银行向大企业贷款，一般按照基准利率，或者基准利率下浮10%,但中小企业贷款普 遍上浮20%以上，上浮40%-60%也很正常。也就是说，银行把贷款发放给中小企业，可以 有更大的经济效益。在今年贷款总量趋紧、大企业贷款已经非常充裕、以房贷为主的个人 贷款趋冷的情况下，银行把橄榄枝抛向中小企
3、业也就顺理成章了。每FI经济新闻20100319期 第05版:金融周刊贷款外包或将缓解中小企业融资难中国发展研究基金会副秘书长汤敏：稿件來源：每经记者 张玮 发自北京每经记者 张玮发自北京近年来，我国中小企业迅速发展，成为国民经济的生力军。但中小企业在为经济增长 贡献力量的同时，也深陷融资困境，“融资难”问题一度成为制约我国中小企业发展的主要 瓶颈。中国发展研究基金会副秘书长、知名经济学家汤敏在接受每日经济新闻（以下简称NBD ）专访时指出，中小企业发展对拉动今年的经济增长格外重要，帮助中小企业缓解融 资难是当务之急。在商业银行自己操作小企业贷款成本高的现状下，将小企业贷款外包给 小额贷款公司
4、是一个解决之道。重新界定中小企业标准NBD：在破解中小企业融资难的问题上，您一直建议重新划分中小企业标准，能否具 体讲讲这个标准应该怎么划分？汤敏：国务院中小企业29条中的第6条提出，商业银行要建立为小企业金融服务的专 营机构，逐步提高中小企业中长期贷款的规模和比重。我认为，要使政策的温暖惠及真正需要帮助的企业，首先要对中小企业的概念重新划 分。与世界上绝大多数国家不同，我国中小企业的定义非常宽泛，除了一千多家特大型企 业之外，其他的企业都划为中小企业。例如，在我国，工业领域职工人数在2000人，建筑业职工人数在300 0人的企业都被 称为中小企业。而国外，中小企业的划分就比我们窄得多。在欧盟
5、，职工人数在250人以 下的企业才称为中小企业。事实上，我国的小型企业的定义比较接近国际上中型企业的定 义。实际上，把中小企业混同起来的统计方式会造成很多政策误区。多年来国家不断出台 对中小企业的优惠政策，但真正需要得到帮助的企业并没有感觉到政策的温暖。温总理在 今年“”的政府工作报告中也把这个问题专门提了出来。所以我建议有关部门尽快落 实，重新划分中小企业标准，并且在金融统计上把中型企业与小型企业严格区分开来。 开辟金融外包新模式NBD：金融危机爆发以来，我国很多企业都受到了影响和冲击。对于本身处于融资困 境的中小企业而言更是“雪上加霜”，您如何看待中小企业融资难的问题？汤敏：中小企业融资难
6、是世界范围的一大难题，原因是中小企业存活率低。在美国， 拥有10年存活率的小企业仅13%,由于向中小企业放贷风险大，所以全世界的中小企业都 会遇到融资难的问题，只是程度不一样。我国金融机构的现状决定，我国的融资体系一直“偏重国有大型企业”。由于风险投资、 产业基金、集合发债、网络贷款等多元化的融资渠道在我国还刚刚起步，所以我国中小企 业融资相对欧美等国而言更难一些。中小企业融资的问题今年以來一直备受关注，包括在前不久召开的“”上，也有 很多金融界人士提出了关于中小企业融资的议案提案。在信贷投放政策上，代表委员们也 倡导向中小企业倾斜。从目前来看，我国经济已渐渐回暖。在保持增长方面，中小企业和民
7、营企业会是拉动 今年我国经济发展的主要力量，这也为金融外包产业的发展提供了机会。但需要注意的是，由于中小企业和民营企业，以及消费者贷款业务需要大量的信息采 集和处理等工作，所以金融外包还需要良好的技术支持。作为国家重点关注和支持的融资领域，中小企业融资、农户融资和消费贷款一直都面 临融资难的问题。为此，国家也鼓励成立了一大批小额贷款公司。目前，上千家小额贷款 公司已经成立了，民间投入了上千亿资金，可以从中挑选出优秀的、做得很好的小额贷款 公司来承揽商业银行的批发贷款。银监会要逐渐放宽对小额贷款公司贷款不超过其资本金50%的规定。由商业银行定出 严格的贷款条件，这个方式暂时不宜大规模推广。各地要
8、赶紧开始试点，摸索出经验后再 推广，以防范大规模的风险。如果这种方式能成功，不但能解决商业银行对小企业贷款成 本高的问题，也可以解决小额贷款公司健康成长的问题。如杲银行不直接放贷给小企业和 农户，而是外包给小额贷款公司去借贷，这也是一个新的思路、新的模式，同时也将推动 金融机构扩大这些领域的融资。鼓励民间融资NBD：对于“诊治”小企业普遍出现的“资金贫血症”难题，您认为该如何破解？ 汤敏：为鼓励银行多向小企业贷款，我国各级政府有关部门应加快建立小企业贷款风 险补偿基金制度，制定风险补偿发放的规则，减少银行的后顾之忧。而要鼓励银行去给小 企业贷款，就要鼓励他们提髙贷款利息来覆盖部分风险。同时，除
9、了大型的金融机构外，我们也不能忽略民间金融在小企业融资中的作用。民 I可的融资、民间的高利贷在任何国家、任何吋候都是存在的，毕竟从目前来看，大型的金 融机构不能满足中小企业的所有贷款要求。就目前中国的投资情况來说，民间投资总是遭到排斥。政府应该拿出一部分钱，用于 带动大量的民间风险投资，以建立中国的风险投资体系。加大民间投资，对民间开放金融 市场，鼓励、加快多元化的中小企业融资机构，对于破解中小企业的融资困境意义非凡。央行拟取消小贷公司贷款利率上限2010年2月26 S 8点50分来源：每日经济新闻作者：曾春中国央行条法司司长周学东2月25日表示，央行计划取消对小额贷款公司贷款利率上限的 规定
10、。按照央行现行规定，小额贷款公司贷款利率上限为基准利率的4倍。此外，央行还计划允许小额贷款机构从至多两家金融机构及一家非金融机构借入不超 过白身净资本两倍的资金，而此前的上限为净资本的50%。此前，每日经济新闻记者在北京、上海等地调查发现，缺乏资金补充渠道目前是困 扰多家小额贷款公司的首要难题。统计数据显示，截至20 09年口月末，中国的小额贷款公司有1238家，贷款余额 676亿元人民币。周学东还表示，修订后的贷款通则征求意见稿己基本形成，修改后的贷款通则旨在丰 富信贷市场层次，引导民间借贷发展，因此将民间借贷纳入监管范闱的内容，以助解决中 小企业融资困难的问题。目前相关人员正在加大沟通工作力度，争取尽快上报国务院。
