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1、保险反洗钱征文, 保险反洗钱征文 3 篇 保险反洗钱征文 1 随着中国经济的快速发展，为金融行业的腾飞插上了翱翔的翅膀，同时也给金融机构反洗钱工作带来严峻的考验。值反洗钱法颁布十周年之际，如何做好反洗钱工作?如何让反洗钱工作落实到实处，需要我们做到： 一、选择安全可靠的金融机构 合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构在履行反洗钱义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构的隐私权和商业秘密得到保护。 网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗黑钱、
2、成为.公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。 二、主动配合金融机构进行身份识别 开办业务时，请您带好身份证件 有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及任何方式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件;如实填写您的身份信息;配合金融机构通过互联网核查身份证件的真实性，或以电话信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;回答金融机构工作人员合理的提问。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构
3、工作人员将不能 为您办理相关业务。 大额现金存取时，请出示身份证 凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的手段，防止不法分子混水摸鱼，保护您的资金安全，创造更纯净的金融市场环境。 他人替您办理业务，请出示他(她)和您的身份证件 金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。 特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。 身份证到期更换的，请及时通知金融机构进行更新 金融机构只
4、能对身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可终止办理相关业务。 三、不要出租或出借自己的身份证件 出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果： 他人借用您的名义从事非法活动; 可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动; 可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊; 您的诚信状况受到合理怀疑; 因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。 四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和 U 盾 金融账户、银行卡和 U 盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其
5、他犯罪都可能利用您的账户、银行卡和 U 盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和 U 盾既是对您的权利的保护，也是守法公民应尽的义务。 五、不要用自己的账户替他人取现 通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切忌，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。 六、远离网络洗钱陷阱 在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获
6、的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账;对于网络信息要时刻谨惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。 七、举报洗钱活动，维护.公平正义 为了发挥.公众的积极性，动员.的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，中华人民共和国反洗钱法特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。每个公民都有举报的义务和权利，所有举报信息将严格保密。 总之，反洗钱工作，是打击一切不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁.风气，保持.安定，提高金融信誉，促
7、进金融业务快速发展的保证。反洗钱工作，人 人有责! 保险反洗钱征文 2 为了切实维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，防止洗钱行为给保险行业带来潜在风险，近几年来，反洗钱法律法规的不断推进，保险行业在采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等方面基本都履行了反洗钱的各项义务，在开展反洗钱工作方面可以说已取得了一定成绩,但受客观因素影响,保险业反洗钱工作还存在一些困难。本文在结合实际工作，提出目前在反洗钱工作中存在的难点和问题,并提出建议。 一、反洗钱工作执行中的难点 1、客户身份确认、个别身份识别信息确认难度大，身份信息不齐全。
8、按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第12 条和第 32 条对确认、核对投保人与被保险人关系及留存相关身份证明作了明确的规定，保险机构开展业务中需要对部分客户身份信息进行识别及保存相关基本信息。在实际操作中，由于保险业对于投保人和被保险的关系确认没有明确的规定和操作要求，一般只要求办理投保的人员提供相关的说明;在接受投保业务中，对于投保人和被保险人为自然人的，其投保签名难以确认其真实性;而对于投保人、被保险人及相关受益人个人信息的采集存在一定的难度，个别个人信息如联系方式难以保证其真实性，对于客户住所与地与经常居住地不一致的要求登记经常居住的信息采集也存在难度。 2、客
9、户现金形式缴纳的保费被虚拟 转账化，存在一定的洗钱风险。 目前财产保险业务已实现全险种见费出单的方式，财产险主要业务为机动车保险业务，这类业务笔数多，单均保费小，为方便业务操作，在缴纳保费方 面，对于被保险人为自然人的业务，经办业务员经常采取先刷自己的银行卡缴费出具保单后再向客户收取的形式，对于一些代理渠道的业务也参考这种方式操作。由于目前人民银行及保监委等监管机关没有明确规定这类业务缴费方式一定要通过投保人本人转帐或刷卡的方式缴纳保险费，所以目前这种方式广泛使用于财产保险业中，这种操作形式如果涉及金额较大，一旦被不法分子利用，将存在一定的洗钱风险。 另外一种方式是客户先将保费交给保险业务员，
10、业务员存入个人账户后通过转账方式交到保险公司的保费收入账户，这种方式虽然名义上是以非现金形式缴纳保险，但实际上仍然是一种现金缴费行为，按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的规定，仍视同为以现金形式缴纳的财产保险合同，因此必须按照保险费金额履行识别客户身份义务,并留存客户相关身份信息资料。 3、变更合同内容审批条件未明确,容易出现洗钱风险。保险合同内容的变更,包括保险金额、保险期限及受益人等,在保险合同有效期内,投保人提出变更申请,保险公司一般只能从提供的相关书面材料上作审查，只要投保人解释合理、手续完善、形式合法，即可同意予以变更，合同变更即产生法律效力。而对变更后受益
11、人与被保险人的关系、增加保额资金是否合法等难以进行全面审查。 4、单个被保险人同时投保的多个险种未能合并统计。 目前被保险人投保了多个险种,其中各个险种的保费都可能低于 1 万元，但同个被保险人的保费总额已超过 1 万元,因为分别以单笔业务进行交易，因此不需进行客户身份识别。而实际上目前因保险公司业务系统难以象银行业的业务系统一样,对客户(通过身份证号等)按账户进行划分,而只能按保险业务险种进行划分，因此对于此类业务无法进行合并统计并根据交易总金额进行客户身份识别及留存 相关客户信息。 二、提高保险业反洗钱工作水平的建议 现结合上述保险机构反洗钱开展中存在的困难提出提以下几点建议： (一)尽快
12、出台应相关规定，对保险业履行反洗钱义务做出明确解释，将数字具体量化，并针对保险行业实际情况，明确保险公司客户身份识别的要素，详细规定留存客户身份信息及交易记录的内容，对大额交易和可疑交易进行细化。 (三)保险公司的业务系统建设及相关工作流程必须配合反洗钱工作要求不断完善 应当建立科学的财务、资金监控系统，及时关注客户的大额和可疑出单的情况，通过监控系统掌握退保受益人与投保人的全部信息，利用信息技术手段,提升反洗钱的信息收集、分析能力,提高可疑资金交易报送的时效性。 (四)从内部管理入手,建立科学有效的反洗钱工作体系 1、要建立反洗钱内控制度和操作规程。完善保险中介人管理。在委托保险中介代为办理
13、保险业务时,在保险委托代理协议中应依法约定双方的反洗钱义务,确保保险中介履行客户尽职调查职责。 2、加强稽核,定期检查队伍是否遵守有关反洗钱工作的政策、程序和监察措施。 3、对员工进行有关洗钱的防范经验的培训,以培养员工对洗钱活动的认识,使其保持警觉,发现可疑交易及时上报。 近两年来，保险行业陆续推行包括全险种见费出单制度、保费批退全额转账制度、机动车辆保险赔款支付全额转账管理办法、保险公司银行账户管理暂行办法等等一系列规范保险市场秩序的法规制度，将反洗钱的相关规定融入了保险业营管理的各个环节中，而今年初保监委也开始酝酿保险业反洗钱工作实 施办法，相信这些相关法规制度的不断完善，将使保险业反洗
14、钱工作开展更规范，使保险的所有从业人员更好的履行反洗钱义务。 保险反洗钱征文 3 从小到大，我习惯了一个人的平淡，就不再幻想从别人世界中寻找幸福。但是，一次偶然的机会我却发现，爱就在身边。 从小，我跟着奶奶长大，由于家庭原因，爸爸妈妈都在外地打工，只有在过年的时候才能见到一面。我童年的记忆里似乎充满了不公平，我认为我应该是个不幸的孩子。 又是一个星期五，我又要一个人回家。天空飘着洋洋洒洒的雪花，我缩着脖子，背着沉甸甸的书包，穿过熙熙攘攘的人流，羡慕地望着那些被爸爸妈妈接到的同学们，走了很长一段路，去坐公交车。终于，公交车来了，我搓搓手，来不及抖掉衣服上的雪，急忙窜上去，坐在角落里。车窗外的树，
15、一棵棵从眼前晃过。天气好冷，我的心里也凉凉的。到站了，我从车上下来。还要再走一段路，才能到家。 儿子!一个激动的声音跃入我的耳朵，我感觉好熟悉。可是，我明明知道，那不可能是妈妈的声音。我没有回头，继续走我的路。远处，又传来一声呼叫声，我下意识的回头，那是妈妈呀，那真的是妈妈!我有点欣喜若狂，大步跑上前去。没错，真的是妈妈，是我朝思暮想的妈妈。我激动地说：妈，你啥时候回来的?我可想你了!妈妈摸摸我的头：你爸我俩今年早点回来陪你，不愿意呀，快上车回家吧。我有点怀疑这是不是真的，但妈妈就在我的身边啊。 我坐在电车的后座，把手插到妈妈的兜里，那一刻，我拥有了从未有过的温暖，我闭上眼睛，把头依偎在妈妈的背上。雪依然在下，可我的心里是满满的温暖。 我突然发现，原来，爱就在这里。
