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1、长春市养老规划摘要：养老规划对于个人退休后的生活具有非常重要的意义。在现实生活中很多人对养老规划重视程度不够，因此在未来个人退休之后，生活质量将有大幅度下降，因此提前谋划好养老规划是具有非常重要意义的。本文研究了长春市养老规划，从不同人群角度分析了养老规划的步骤和措施，并提出了相应的对策。关键词：长春市；养老；规划一、养老规划重要性在我国现实生活中，由于缺乏对于养老规划的正确认识，很多人一直忙于自身工作，而忽略了对自身养老设计和规划，一旦退休之后，生活质量和薪酬水平所形成的巨大差异，往往使得很多人无法接受。实际上无论哪一种行业，退休人员都将面临类似的养老问题，只是薪酬方面稍微有所区别。本文以长
2、春市养老规划为研究对象，分析了长春市养老规划所面临的问题，以及在未来发展过程中，各个行业将面临的不同的养老规划难题。对于养老规划来说，要遵从越早越好的原则。从某一项权威部门的调查显示，我国仅有十分之一的人对未来的养老规划做了准备，相对于其他国家来说，水平是非常低的，这不利于我国退休工作者获得更好的生活环境。从退休规划的资金来源来看，主要分为社会养老保险、商业养老保险、银行村矿、基金股票收入这四类。如果只是忽略养老规划，老年生活势必会受到影响。因此从时间节点上来看，我国养老规划应当越早越好。一般来说，一般工种男性退休年龄为60岁，女性为55岁。在退休前期应当尽快做好退休后的生活。二、养老规划的主
3、要内容养老规划是个人理财规划的重要组成部分，它能帮助人们在人生步入老年阶段后，拥有一个自立、有尊严、高品质的晚年生活，充分享受无忧无虑的金色时光。一份完整的养老规划，包括老年生活需求规划、工作生涯规划及自筹养老金部分的投资规划。老年生活需求规划主要是估算出老年生活所需支出的费用总和，这里需要将通货膨胀率考虑在内，它由两部分组成，一是基本生活支出，二是生活品质支出。工作生涯规划是要估算出一个人进入老年后，他可以领到多少养老金（包括社会养老保险部分）。用老年生活花费总和减去预计可领到的资金的差额，就是应该自筹的养老资金。自筹养老资金的来源主要有两方面，一是选择适宜的理财工具，通过合理而有效的资产配
4、置，实现资产的保值和增值；二是来自于年轻时创造的财富积累，它最根本地是要协调好即期消费和远期消费的关系，是一个用盈余来弥补亏损的过程。三、长春市养老规划模式目前，长春市养老形式可以概括为家庭养老、社区养老、理财养老等几种模式。（一）家庭养老家庭养老在农村养老体制中的主体地位和主导作用，是由以下原因决定的：一是绝大多数农村老年人习惯于在青壮年时期将自己的全部收入和积蓄用于养育子女和置办家产，老年时由子女担负起父母的供养责任。二是老年人的需求不仅仅是经济上的供养，更需要的是精神上的慰藉，生活中的照料。三是家庭养老在农村有着丰厚的文化底蕴和历史渊源，尊老、养老已成为良好的社会风气。但目前随着农村家庭
5、子女的减少，子女的负担越来越重，在赡养父母方面逐渐变得心有余而力不足。因此，如果想在老年之后过上有品质、有尊严的生活，养老规划应得到足够的重视。（二）社区养老社区养老是在经济比较发达的地区，对乡村社区范围的农村居民提供的一种福利待遇，包括建设敬老院、老年公寓、提供退休费等，这种养老形式主要集中在朝阳、海淀、通州、昌平等近郊，还未构成京郊养老方式的主流。实践证明，社区养老功能的完善，不仅能够提高养老的效益和质量，还可以降低养老成本，是一项效益高、成本低的养老机制。但目前农村社区养老模式最大缺陷是对集体经济的高度依赖性，如果集体经济实力不强，就无法组织社区活动，更谈不上对老年人经济上的支持。农村社
6、区养老服务业是一项新兴产业，只有真正做到政府主导，全社会参与，农村社区养老才能成为面向广大农村老人的大众化服务，从而真正做到让每个人老有所养。（三）理财养老理财养老是通过设立理财目标，运用适合自己的理财工具，经过长期、积极的理财行为，合理配置资产，实现资产的保值和增值。“别让手里的钱缩水”，这是在 CPI高企的时代里，每个人耳熟能详的一句话。为了达到这个目的，理财成为众多人士的选择，农民在理财时要把握住两个基本原则：一是长期坚持，控制好投资风险。理财中有一条永远不变的规律：收益越高，风险越大，因此不要一味追逐高收益，应将收益与风险控制在合理水平，使家庭资产健康增长。二是通过多元化的资金配置方式
7、来分散市场带来的风险，例如比较适合中老年人投资的理财产品，按照风险从低到高排列有：储蓄、国债、货币基金、保本型的理财产品、保本基金、储蓄型保险、非保本型产品等等。退休后的收入来源一般分为直接来源和间接来源两个部分：直接来源指退休金及家庭成员的经济援助；间接来源为退休前的投资储蓄。如果没有及早设计养老规划，一旦退休金积累不足，又无法依靠子女时，通常只能寻求继续工作贴补家用。对身体状况比较好，又有一定积蓄的退休人士，也可以进行一些投资，使资金发挥更大效用，可以选择市场上合适的投资工具，让已有的资产保值增值。由于养老资金为刚性需求，因此在投资方式上，以选择固定收益型为主。养老资金将随着时间的延长需要
8、不断的使用和消耗，而且是固定的、刚性的需求，因此在投资的时候，最好选择能看到每年或每月固定收益的品种，以满足日常生活的开支，或作为生活补充。一般而言，可以选择固定收益投资型保险。此类产品风险较低，可以享受保险公司专业投资团队的投资服务。投资型保险是对无风险或低风险的各种产品进行投资，通常有保底收益，且能有效降低单个投资者直接投资于某种产品可能面临的风险或单个投资者无法投资的项目。同时，也可投资债券型基金。债券型基金收益比较稳定，风险较小。随着债券种类日益多样化，退休人士进行债券投资不但要仔细研究发债实体，还要判断利率走势等宏观经济指标，往往力不从心，而投资于债券基金则可以分享专家研究的成果。债
9、券型基金还具有流动性强的特点，随时可将持有的债券基金转让或赎回。此外，退休以后，随着年龄的增长，提前安排好身后事是十分必要的。对于资产较多的人士，建立遗嘱信托是一种比较好的方式。遗嘱信托是指通过遗嘱这种法律行为而设立的信托。当委托人以立遗嘱的方式，把财产交付信托时，就是遗嘱信托。参考文献1 苏保忠 . 中国农村养老问题研究 M. 北京 : 清华大学出版社 , 2009.2 陈婷.我们老了怎么办M. 北京:中信出版社,2011.3 李宝龙京郊农村社会保障问题研究 M. 北京 :中国农业出版社 , 2010.4 李香允 . 北京郊区农民养老保障问题初探 J. 北京农业职业学院学报，2012, (1):54-58.
