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1、 基于集团财务公司的供应链金融优化分析 沈伟钦 陈燕娟摘 要：财务公司本身就是企业集团内部用以解决集团内部资金问题的金融机构，财务公司的功能和准确定位对于企业集团资金管理和资金的运作效率有着重要的作用。在集团所处的供应链的各种融资环节上，财务公司所承担的职能，不仅是保证集团本身的资金链稳定，也同时具有监督和协调供应链上下游企业融资需求的作用，因此，分析财务公司在供应链融资上的优缺点，扬长避短，对于优化集团公司的供应链金融生态有着积极的意义。关键词：财务公司;供应链金融;产融结合一、财务公司概述财务公司作为我国金融市场的主体之一，其在我国金融市场的完善过程中有着积极的作用。根据企业集团财务公司管
2、理办法（中国银行业监督管理委员会令2006年第8号）的规定：财务公司是指在集团企业内部以加强集团内部的资金集中管理和提高资金使用效率为目的，为企业集团内部各成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司的设立主要是要把企业集团内部各个成员公司的闲散资金有效地集中在一起，从而实现集团内部资金的均衡和高效流动。财务公司在成立之初，基本是以个人或辅助部门的形式存在的，主要负责集团企业内部的资金管理和支配情况。而随着企业不断扩张的规模和市场，业务量也随之不断增长，财务部门所要管理的内容更为复杂繁琐，因此，财务公司也慢慢变成了一个独立的金融机构。对于整个企业集团来说，财务公司在集团企业所处的供应链上
3、开展相关的金融支持业务，对整个集团企业进行产业资源的整合和主营业务的发展具有重要的作用。二、财务公司在集团公司供应链融资中的优劣势分析1.优势分析（1）信息优势财务公司主要针对企业发展过程中资金的来往情况管控，负责对企业资金的支出与收入进行全面细致的记录，能够清楚地了解供应链中企业资金信息的具体情况，对供应链相关企业实质的生产经营实际情况和信用也能够有充分地了解掌握，從而为供应链相关企业制定科学合理的金融服务方案。财务公司在供应链金融中的优势主要是通过对集团公司及其所处供应链信息资源的掌握，然后依托这些信息和供应链的合作程度进行相应的金融服务。（2）专业优势财务公司在金融市场当中的作用跟其他的
4、金融机构有着明显的差别，它源自于集团企业的内部结构，是企业集团专属的金融平台，即可以全面了解企业集团实际的具体发展情况和资金使用情况，也对企业集团的市场地位和所处供应链情况有着充分的了解。对于哪些和集团公司合作的客户，财务公司作为服务实体经济最直接、产业融合度最高的金融机构，比一般商业银行等金融机构优势更明显，在提供融资服务的时候能根据不同供应链客户的具体需求，为他们提供更加专业化和个性化的金融服务，从而降低整个供应链融资的成本，提高供应链企业的整体利润。（3）供应链金融风险易控制由于财务公司属于企业的一部分，所以所要服务的金融对象也仅是对集团所处供应链中有直接关联的企业，特别是对企业集团运行
5、影响重大的上下游企业，所涉及到的范围比较小，所以，供应链风险因素也就不会太大。2.劣势分析（1）市场化程度低由于财务公司本身有着独特性质，不同于传统的商业银行所承受的竞争压力非常小。一般财务公司获取利益的主要对象则是企业供应链中的成员单位存贷款，所获取的市场率与商业银行有很大的差距，在为集团企业的供应链提供金融服务时，对于集团外的客户，由于缺乏集团决策层的支持，对财务公司的业务拓展有很大约束。（2）抵御风险能力弱因为所要服务的对象有限，所以在各个方面与传统的商业银行相比较都有一定的距离和差异，不管是在资金数量、业务种类、服务项目还是管理信息系统、工作能力及风险控制等方面。在负责企业供应链金融服
6、务后会跟随着市场化业务的发展而不断发展，对财务公司专业化和信息化要求将越来越高。（3）财务公司定位问题财务公司的主要工作重心是围绕集团企业的业务来开展的，是随着企业集团的发展而发展，主要为集团企业提供全面的金融服务，由于财务公司的这种内部依赖性很容易导致企业集团对财务公司出现一些错误定位的现象，甚至是单纯地把财务公司等同于普通商业银行，从而让财务公司履行了一些超出其企业性质的职能。同时集团企业在对财务公司进行考核时，又容易出现过于追求经济利益的问题，这对于财务公司来说形成了无形的压力，也不利于集团公司金融业务的开展。三、优化财务公司对集团企业供应链融资支持的建议1.明确财务公司在供应链金融中的
7、定位集团企业在实施供应链融资过程中只有将财务公司在供应链金融中进行清楚的定位，才能够保证其健康发展。财务公司应该以商业银行的发展作为财务公司今后功能的发展目标，才能为集团公司整合资源、增加竞争优势、推动产业优化升级提供帮助。财务公司在融合商业银行优势功能时，要结合集团产业的特点和发展战略，培育更加专业化的产业金融服务。同时，在财务公司考核体系中，财务公司应重点考核财务公司的服务质量、风险的把控能力和资金的有效使用率，进而督促财务公司提升服务，增强集团的综合效益。 2.提高对财务公司市场化服务质量的重视只有保证能够提供最优质的服务质量，企业才能保证在激烈的市场竞争中生存发展下去。而财务公司的服务
8、质量则是以其在金融行业中的影响力进行衡量的。由于财务公司属于企业集团内部，所以与其他金融机构相比，在客户了解方面占很大优势，同时，和商业银行相比，财务公司和供应链客户是由集团联系在一起的长期的、稳定的合作关系，沟通协调更为便捷。因此，财务公司在供应链金融中，应以客户需求为导向，以市场化高标准要求自己，以差异化服务为手段，全力提升服务质量。3.创建合理的信用评估机制财务公司所要服务的对象有限，仅是在企业供应链中的各个企业，在进行服务过程中要根据不同的服务对象制定相应的经营模式、财务数据及风险评估方案，对服务对象的信用进行评级、风险因素进行控制。实际过程中不仅要对单个公司加大关注力度，同时还要对整
9、个供应链进行评估。信用评估机制的建立，不仅有利于提高资金的利用效率，更有利于财务公司风险管控，从而实现集团的规模效益。4.保证信息共享渠道的规范可靠性供应链中所包含的企业众多，想要在大数据背景下完成信息共享，并保证信息的全面、真实、安全性，那么就要具备一个规范可靠的信息共享渠道。财务公司在开展供应链金融业务时，不仅要借助集团企业所处的供应链地位来深入地了解供应链相关的信息资源，一方面也要通过集团企业掌握的信息建设成一个共享的信息分享平台，然后根据集团企业的业务系统在整个供应链上构建统一的数据库，以实现对这些信息数据进行批量处理，进而实现实时对供应链融资信息的动态监控。四、结语总而言之，对企业集团中的财务公司实施供应链金融业务，能够促进企业的长远发展，不仅可以促进企业自身竞争力的提升，还能为企业创造一定的经济利益，因此要重视财务公司在企业中的重要性。此外，供应链金融业务开展过程中要重视风险的防范，确保供应链高效通畅，帮助企业收获更多的效益。参考文献：1官皓.财务公司供应链金融业务探析J.特区经济，2015（12）.2金海燕.浅析财务公司的现状及未来的发展前景J.特区经济，2013（ 03）55-56.3韩月纪.财务公司存在的问题及其发展建议J.经济论坛，2012：82-83. -全文完-
