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1、 中小企业融资新模式及风险研究 王凯摘 要：经济的快速发展，为我国的市场经济注入了新的活力，中小企业的发展也较为迅速，其在我国的经济体系中的地位愈来愈重要，中小企业的作用也愈加凸显。但是中小企业因其特点及特殊性，融资难已成为制约发展的阻碍，因此，探索一种新的更加适宜时代发展所需的融资新模式显得尤为重要。中小企业只有解决了融资问题，才能有效提高企业的运行效率及企业信用等级，在扩大客户范围的同时有效增加企业收入。然而探索、使用新融资模式的过程中存在着不可预知性，即企业在取得利益同时伴随着一定的风险，这些都是我国的中小企业在运营中应十分注意的。关键词：中小企业；融资模式；效率；风险一、中小企业融资现
2、状我们都知道，随着经济的发展与科技的不断进步，中小企业的融资模式在我国的经济发展中扮演着愈发重要的角色。但与此同时，由于受到传统经济体制及旧观念、旧思想的影响，加之人们或多或少受到环境影响，因此很多人对中小企业融资模式的认识水平及程度较为有限，对其重要性的认知也较为浅显，这对于我国社会主义的发展是十分不利的。所以说，提出中小企业组织是加强我国中小企业建设的必然要求。随着我国政府对中小企业发展扶持力度的加大以及相关政策的相继出台，我国的中小企业得到了快速地发展。目前我国中小企业融资的过程中主要有以下几个特征：一是中小企业的资金需求范围广、企业相关项目所需数目小，即种类多、项目杂、资金使用灵活等特
3、点；二是由于中小企业运营项目相对较小，企业要求投资回报快等特点，中小企业在资金需求方面较国有企业及大型企业来说有“急、短”的特征；三是由于中小企业相关技术、设备及人才的不到位，使得其在融资方面，尤其是探索新融资模式的道路上具有更大的风险。中小企业在融资过程中会遇到很多可预知及不可预知的风险及潜在干扰因素，大致来说，我国中小企业的困境主要由以下这些方面造成：1.中小企业自身原因造成虽然我国不少中小企业在融资新模式大环境的影响下，中小企业的融资新模式有了很大的起色，也取得了一些成果，但是，在企业融资模式的实际应用中还存在诸多问题。一般来说，由于我国大多数中小企业的融资规划不太明确，加之其对企业融资
4、模式的投入较少，企业的融资方法也较为传统、陈旧，其现有方法早已不能适应快速发展的市场经济，因此相对于国际先进企业及国内其他机构来说，都显得较为滞后及缓慢及滞后，这对于我国中小企业的融资发展来说都是极为不利的。具体来说，许多中小企业由于相关知识储配不够，技术及人才的匮乏，导致企业对融资模式的设定不太合理，即企业经常只看重企业硬件方面的投资，而忽视了人才、技术及管理上的“软”投资；同时，由于一些企业对新事物的接受能力较差，对前沿信息及技术反应迟缓，导致企业仍沿用传统、落后的企业管理方式，进而导致新的融资模式在管理中的作用不能得到充分的发挥。诸如此类问题都是阻碍我国中小企业融资发展的桎梏，因此我国相
5、关机构及中小企业必须要给予足够重视。2.来自于企业外部原因造成第一，制度层面影响。因为我国金融监管机构对中小企业进入到经济市场的考核较为严格，从而使中小企业在获得融资支持方面较大型企业来说较为困难。第二，因与中小企业融资相关法律法规尚不完善，其对企业的保护程度尚不全面，所以在对中小企业进行相关管理时会出现一些纰漏，这极大地阻碍了企业融资新模式的探索道路及发展。与此同时，由于缺乏对中小企业贷款的相关鼓励性政策，难以激发银行对中小企业融资需求的积极性，进一步导致企业信息不对称，造成中小企业在激烈的市场竞争中缺乏优势。对于上述情况，我国政府和企业都采取了相应措施，随着我国相关政策的出台，针对于我国中
6、小企业特别是中小企业融资的方针政策愈加完善、合理。与此同时，我国政府积极鼓励企业融资建设，并加大用于相关技术的资金补贴及技术人员培养力度，同时采用增大宣传力度等方式，为融资新模式的发展铺平了道路，为中小企业在激烈的市场竞争中增加了有力的砝码；为培养和选拔相关人才，我国中小企业采取员工培训等措施加深员工对其的了解及掌握，各行业机构也纷纷举办各类融资相关培训班，加深企业员工对融资模式的认知程度。此外，我国中小企业在人员招聘及调动时，也注重融资相关人才的引进，为企业内部的人员流通引进新鲜血液，从而为我国中小企业融资新模式探索奠定了坚实基础。二、中小企业融资新模式我们都知道，对于企业来说，创新是不竭的
7、灵魂，是企业兴旺发展的不竭动力。我国的中小企业不应仅仅满足于对于已有融资知识的储配、掌握及应用，而要具有忧患意识，即认识到知识的“时效性”，认识到原有的知识和技术会渐渐跟不上时代的步伐，其终将会被新技术、新知识取代。因此，企业要想实现长远的发展，势必要张开双臂积极应对各种新技术、及管理新模式的到来。只有这样，企业才能在激烈的市场竞争中实现快速、稳定发展。目前来说，我国中小企业的融资新模式有以下两个方面：1.基于融通仓业务的金融运作模式在基于融通仓业务的金融运作模式下，企业仓储中心主要用来存放一些被质押的货物，同时其有义务对其进行监控及保护，由于该模式的特点，其能够很好的为中小企业提供便利条件，
8、从而成为中小企业进行金融运转的首选。在实际过程中，融通仓可以为中小企业开具贷款申请，从而为中小企业提供有效的融资服务。2.基于代客结算业务的金融运作模式基于代客结算业务的金融运作模式主要包括垫付及代收贷款两种模式。基于垫付贷款的融资模式基木的运作流程是：首先发货人与提货人在双方协商一致的情况下签订相关合同，制定双方合作的详细计划，同时与第三方物流公司签订合同，该物流企业为其提供相关物流服务，并将企业制定货物送达到提货人手中，经收货人核对无误之后再将货款结清。假若此人没有收到指定货物或货物有破损、破坏及部分遗失的现象，那么该发货人就可以进行相关回购义务。基于垫付贷款的融资模式能够在减轻货物发货人
9、的资金运转难题的基础上，使物流企业与客户的利益关系更加牢靠，从而为企业的发展提供有力的保障。 三、基于物流金融的中小企业融资新模式风险分析任何事物离开实践都是难以发挥其作用的。由于我国中小企业融资模式的建设及发展较其他国家来说相对较晚，相关技术及人才较为短缺。因此，我国相关部门要大力倡导对企业融资的建设，完善优化鼓励机制，对中小企业予以物质上的鼓励与资助；相关企业不仅要积极配合国家政策方针，更要结合企业内部实际，根据企业所需开展相关理论学习与技术培训，在财力、物力上对优秀技术人员予以支持与奖励。积极引进国外先进技术及设备，真正将钱花到点子上、用到刀刃上，从而在软硬件方面大力推进中小企业融资新进
10、程的发展。当然，我国中小企业融资新模式的发展必然会受到这样或那样的阻力，其建立与发展也不会一帆风顺，这就需要我国相关部门采取一切有效手段，促进企业融资发展，使企业内部员工及企业领导层意识到其自身重要性与发展的必要性，最终达到提高企业收入水平的目标。我们都知道，中小企业因其发展历史及特点，其在经营过程中与大企业相比往往具有更大的运营风险。中小企业不仅存在着我国民营企业公司治理的常见难题，同时还有着企业运营风险扩大等问题，所以说我国相关部门及中小企业内部更应该注重对融资的建设进程，进而大大减少企业运营的风险。大致来说，基于金融的中小企业融资新模式主要存在以下几个方面的风险：1.物流企业方面对中小企
11、业融资新模式的风险随着我国物流企业的迅猛发展，其在我国的国计民生方面占有愈来愈重要的地位。中小企业融资新模式的出现为我国的经济市场带来了竞争与活力。但在其快速发展的同时，融资新模式在中小企业的应用与运营初期还面临着许多困难。物流企业在中小企业融资新模式中面临的问题有：借款企业方面的风险、企业管理风险以及对货物监控风险等。面对以上风险，企业应进行全面考虑及综合分析，提前做好风险预知及企业风险管控，在风险出现时做到及时、迅速、彻底、从多个角度入手有效控制风险。2.银行方面对中小企业融资新模式的风险近年来，我国的银行业发展迅猛，企业的发展更加离不开银行的支持与服务，特别是对于中小企业来说，银行的作用
12、更加明显，在出现风险时其所受的影响也更为突出。在中小企业融资新模式中面临的风险主要是指信用风险，即在中小企业融资新模式过程之中都存在着物流企业、借款企业出现相关信用风险的可能，会给企业带来很大的影响及破坏。现阶段从整个大体环境来看，还没有一个完善、可行的经济市场信用环境来有效对抗信用危机。这都极大地阻碍了中小企业的发展及其对融资新模式的探索。具体来说，我国中小企业融资模式问题主要表现为：许多中小企业由于相关知识储配不够，技术及人才的匮乏，导致企业对融资模式的设定结构不太合理，即企业经常只看重企业硬件方面的投资，而忽视了人才、技术及管理上投资；同时，由于一些企业对新事物的接受能力较差，对前沿信息
13、及技术反应迟缓，导致企业仍沿用传统、落后的企业融资模式，进而导致融资模式的作用不能得到充分的发挥。诸如此类问题都是阻碍我国中小企业融资模式发展的桎梏，因此我国相关机构及中小企业必须要给予足够重视，在有效应对各种企业风险的同时，做到早预防、早发现、早处理、早总结的一体化模式，从而有效促进中小企业的快速发展，在为其融资新模式的发展道路上给予有力的支持与保护，为我国中小企业的发展提供一片新天地。四、总结现阶段我国中小企业在经济市场的地位的日益稳固，其要想适应市场经济的快速发展，就要遵循更高的标准、探索新道路。随着经济及技术的高速发展，就中小企业而言，企业融资新模式目标的实现离不开先进的管理方法与大胆
14、的创新模式。目前我国中小企业融资建设仍然较为滞后和迟缓，所以说对于中小企业融资新模式建设的研究具有十分重要的实际意义及参考价值。企业的融资需要考虑的因素很多，由于我国的金融服务还处于发展初期阶段，其相对于国际发达国家来说还有很大的距离与差距，但换一个角度想，这表明融资模式的探究仍具有很大发展与进步空间。加之近年来我国政府及相关机构对中小企业的扶持力度的加大，不仅给予企业资金、技术支持，还增大融资新模式宣传力度，在企业内部也引领了“探究融资新模式”新风潮。企业在融资的同时，会遇到这样或那样的风险，其过程也充满着不可预知的因素，这对于我国的中小企业来说都是不小的挑战。所以说，企业要想在激烈的市场经
15、济竞争中得以生存、发展，就必须要及时提高企业自身的竞争力，充分利用一切条件大力发展融资新模式，从而进一步提高企业运营效率、经济效益及企业自身竞争力，使中小企业在融资新模式的探索道路上越走越宽，越走越好。参考文献：1崔显林.我国物流业开展物流金融服务的风险及对策J.物流科技，2009（06）：48-50.2翟献礼.浅析中小企业融资困难的原因及对策J.中国科技博览，2009（1）：217.3尹清伟.关于完善我国中小企业融资政策体系的建议J.金融理论与实践，2009（3）：113-115.4王宇楠.物流金融下我国中小企业融资新渠道J.商品储运与养护，2008（9）：4-5.5钱瑾.物流金融：打破中小企业融资的坚冰的利器J.经济论坛，2008（15）：111-112.6段建字，王学发.银行产业升级与物流金融创新研究J.物流技术，2008（3）：27-29.7何思远.全球经济危机背景下中小企业融资新模式探索J.现代商业，2009（6）：88-89.8梁英.中小企业融资新模式：网络联保贷款J.会计之友（中旬刊），2010（5）：18-20.9薛娟娟.基于供应链金融的中小企业融资模式及其信用风险研究D.武汉理工大学，2012. -全文完-
