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1、存款业务的操作流程_存款业务 存款业务流程 【xx通知范文】 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。 办公室王老师精心为大家整理了存款业务 存款业务流程，希望对你有帮助。存款业务 存款业务流程存款业务基本构成 1.活期存款。也称往来存款，存款人把款存入银行，形成往来账产后，可以自由存支，没有时间上的限制。此种存款银行一般允许一定额度的透支。活期存款的形式有支票存款账产、保付支票、本票、旅行支票和信用卡等。活期存款一般并不是一次支取完的，其余部分银行可作贷款资金使用。 2.定期存款。定期存款是
2、存款人一次存入、有一定期限的存款。期限-般分为一个月、三个月、六个月和一年的短期存款，也有三至七年、八年甚至更长的。存款期限越长，往往利率越高。与活期存款州比，定期存款具有较强的稳定性，且营业成本较低，商业银行为此持有的存款准备金比例也相应较低。因此，定期存款的资金利用率高于活期存款。定期存款款项稳定，是银行利用外来资金中可靠的构成部分，对于长期放款和投资业务具有重要意义。定期存单可以作为质物抵押取得银行贷款，大面额存单亦可转让。 3.储蓄存款。储蓄存款主要是为居民个人积蓄货币收入和取得利息收入而丌立的存款账户。储蓄存款的账户一般仅限于个人和非营利组织。储蓄存款可分为活期和定期两种，活期存款利
3、率较低。近年来，随着银行业务的联网和自动出纳机的24小时不间断服务，使活期储蓄存款业务有了更广阔的发展前景。储蓄存款品种不断创新，有电话转账服务账户，自动转账账户，银证联网账户及个人退休金账户等。这些新型账户的共同优势是能为客户带来便捷的服务。 储蓄业务操作流程 第一节 办理储蓄业务的基本规定 办理柜台储蓄业务的基本规则：必须坚持一笔一清的原则，并注意以下事项： 一、应认真、仔细、正确地办理每笔业务，如有疑问要认真查找，确保所办业务准确无误。 二、坚持现金收入先收款后记账，现金付出先记账后付款，转账业务先记借方账户，再记贷方账户的规定。 三、收点储户现金必须当面点清，如有差错立即退给储户复点。
4、 四、由于电脑系统问题，因此在上3.0综合系统以前开户的零存整取业务，无论电脑是否产生利息，都必须手工计算利息和代扣利息所得税，经过复核后，以准确的利息额和扣税额进行账务处理。 五、单笔支取或存入人民币3万元以下(含3万元)或等值外币时，由柜员自己复核。 六、单笔支取或存入人民币3万元以上、20万元以下或等值外币时，推行综合柜员制的直管支行(分理处)由事中监督员复核授权，未推行综合柜员制的分理处由业务主管复核授权;单笔支取或存入人民币20万元以上(含20万元)、100万元以下或等值外币时，必须由分理处主任或科长审核并授权;单笔支取或存入人民币100万元以上(含100万元)或等值外币时，由支行主
5、管行长或主管处长审核并授权。 七、单笔支取人民币5万元以上(含5万元)或等值外币时，必须认真核实存款人和代办人的有效证件，单笔支取人民币20万元以上(含20万元)或等值外币时，需留存存款人和代办人的有效证件复印件。 八、办理本、外币储蓄存款业务，要按照总行、分行相关的管理规定执行。 第二节 储蓄柜面业务 一、基本规定 (一)本规定适用于在我行开立本、外币定/活期账户的现金存取或转账业务; (二)严格遵守我行会计出纳制度及现金管理办法，存取款(包括转账)超限额须逐级授权; (三)各种储蓄存款要严格执行实名制，并留有地址、电话等，以备查考; (四)储户交验的有效证件包括：居民有效证件、户口簿、军人
6、证、外籍储户凭护照、居民证等; (五)第一次开户，须向客户询问开立个人储蓄账户还是个人结算账户。 二、储蓄活期开户(交易码7001)：用于储蓄本外币活期存折户、借记卡储蓄账户资料的建立。 (一)操作流程： 1、第一次开户由客户填写开户申请，开户申请书连同款项、有效证件一起交给柜员; 2、柜员接过现金、开户申请书、有效证件等，认真审核填写内容，清点现金无误; 3、选择相应交易代码输入电脑，根据提示进行操作;人民币起存金额为1元，丙种外币存款起存金额为3美元或等值外币;打印存款凭条、存折等; 4、将存款凭条交客户确认并签字后，在存款凭条上加盖现金收讫章和业务人员私章，在存折上加盖业务公章; 5、将
7、存折、有效证件和回执交储户核收。 (二)风险控制： 1、大额存款须经复核; 2、严禁零金额存入。 三、活期存入：用于个人活期存折、借记卡、活期一本通的现金存入。 (一)有折有卡(交易码7002)： 1、操作流程： (1)客户将现金、存折(卡)交柜员; (2)柜员接过现金、存折(卡)等，审核清点现金无误后; (3)选择相应交易代码输入电脑，根据提示进行操作，打印存款凭条和存折; (4)将存款凭条交客户确认并签字后，在存款凭条上加盖现金收讫章和业务人员私章，在存折上加盖业务人员私章; (5)将存折、有效证件和回执交储户核收。 2、风险控制： (1)大额存款须复核; (2)修改交易日期必须经主管授权
8、。 (二)无折无卡(交易码7048)： 1、操作流程： (1)客户将现金、有效证件交柜员; (2)柜员接过现金、有效证件，审核清点现金无误后; (3)选择相应交易代码输入电脑，根据提示进行操作，打印存款凭条; (4)将存款凭条交客户确认并签字后，在存款凭条上加盖现金收讫章和业务人员私章; (5)将有效证件和回执交储户核收。 (二)风险控制： 大额存款须复核; 做无折存款交易，必须为本人;如为跨省无折无卡存款交易，在特殊情况下，代办人可以办理，但必须核实存款人和代办的有效证件并复印留存代办人证件，由代办人签字确认;如为本省无折无卡存款交易，必须为本人，在特殊情况下，代办人可以办理，核实存款人和代
9、办人有效证件并记录证件号码，由代办人签字确认即可(详见2022年8月17日个人金融部下发通知) 无论金额大小，必须笔笔经主管授权; 必须输入有效证件号码; 做无折存款交易，必须由客户填写存款凭条，不允许实行免填单。 四、活期取款(交易码7003)：用于个人活期存折、借记卡、活期一本通的现金支取。 (一)操作流程： 1、客户将存折(卡)、有效证件交经办柜员; 2、选择相应交易代码输入电脑，根据提示进行操作，凭密码取款须由客户输入密码，借记卡取款交易密码输入三次出错，系统已增加卡锁定的功能。如：借记卡在一天内只要有一次密码错，后台系统就记载一次，连续三次此卡被锁定。如果在连续三次密码错之前的相邻中
10、有一次输入密码正确，那就要对此卡的密码错误次数重新计算。借记卡三次密码错，系统已增加柜台解锁的功能，交易码为6108，增加了当日客户解除锁定状态必须凭有效证件到柜台办理卡密码三次错后的卡解锁，此交易需负责人进行授权; 同时系统修改了对取款支取方式是否与帐户支取方式相符的问题。如活期帐户开户时定义为凭印鉴支取，支取时柜员选为凭密码支取，此时客户输入任意密码后，系统均能通过，不会提醒支取方式不符，存在一定的操作风险，现系统修改为：主机信息提示支取方式有误，不能支取; 3、打印取款凭条、存折后，将取款凭条交客户确认并签字; 4、柜员在取款凭条上加盖现金付讫章和业务人员私章、在存折上加盖业务人员私章后
11、配款; 5、将现金、存折(卡)、回执和有效证件交客户核收。 (二)风险控制： 1、大额取款须复核; 2、取款超权限须经授权及签章，并需认真审核存款人和代办人的证件; 3、修改交易日期必须经主管授权; 4、长期不动户取款须审核存款人和代办人的证件，并需主管授权及签章; 5、取款方式如为强制支取须授权，并只限于法律冻结后划款(下同); 6、严禁无折(卡)取款。 五、活期转账(交易码7004)：用于两个个人活期结算户、活期一本通户之间同种货币的转账交易。 (一)操作流程： 1、客户将存折(卡)、有效证件交柜员; 2、柜员选择相应交易代码输入电脑，按电脑画面提示打印存款转账凭条、存折等; 3、柜员请客
12、户在凭条上确认并签字后，在存款转账凭条上盖转讫章，存折上加盖私章，将存折(卡)、回执交客户。 (二)风险控制： 1、转账金额超限额须逐级审核并授权; 2、取款方式为强制执行时须授权; 3、修改交易日须授权; 4、通过内部账户转账须授权。 六、活期结清(交易码7005)：用于本、外币储蓄活期存折户、借记卡储蓄账户、活期一本通的清户。 (一)操作流程： 1、客户将存折(卡)、有效证件交经办柜员; 2、选择相应交易代码输入电脑，根据提示进行操作，凭密码取款的须由客户输入密码; 3、打印取款凭条、存折及利息清单后，将取款凭条和利息清单交客户确认并签字; 4、柜员在取款凭条上加盖现金付讫章和业务人员私章
13、、在存折上加盖销户章和业务人员私章后配款; 5、将现金、回执和有效证件交客户核收。 (二)风险控制： 1、支取金额超权限须逐级审核并授权; 2、强制支取必须授权; 3、活期为零户、长期不动户结清须主管签字。 七、定期开户(交易码7006)：用于除定期一本通外的各种本外币定期类的现金开户，包括定活两便、整存整取、零存整取、教育储蓄。 (一)操作流程： 1、第一次开户由客户填写开户申请，开户申请书连同款项、有效证件一起交给柜员; 2、柜员接过现金、开户申请书、有效证件等，认真审核填写内容，清点现金无误; 3、选择相应交易代码输入电脑，根据提示进行操作;打印存款凭条、存单(折)等; 4、将存款凭条交客户确认并签字后，在存款凭条上加盖现金收讫章和业务人员私章，在存单(折)上加盖业务公章; 5、将存单(折)、有效证件和回执交储户核收。 (二)风险控制： 1、大额存款须经复核; 2、严禁零金额存入。 八、零整存入(交易码7007)：用于零存整取、教育储蓄账户的续存业务。 (一)操作流程： 1、客户将存折、现金交柜员; 2、柜员接过现金和存折，清点现金无误; 3、选择相应交易代码输入电脑，根据提示进行操作;打印存款凭条、存折; 4、将存款凭条交客户确
